Задача "как вернуть переплату по кредитной карте?"
Постановлены следующие вопросы:
1) Кого привлекать? Третье лицо или заинтересованное лицо? В чём между ними разница?
2) Нужно ли указывать в уточнённом иске АДРЕС третьего (заинтересованного) лица? Или можно указать адрес банка?
3) Нужно ли ходатайство о принятии уточнённого искового заявления? А в части чего: изменения ПРЕДМЕТА или ОСНОВАНИЯ иска? Что может быть предметом и что может быть основанием? Достаточно ли простого заявления о том, что прошу иск в части того-то и того-то изменить в следующей редакции: [текст редакции], но сам уточнённый иск и ходатайство не приносить судье? Так вообще делается?
4) Кого указывать в иске третьим (заинтересованным) лицом: руководителя временной администрации Т.И. Кислякову или управляющего? А если он ещё не назначен по делу № А40-202829/15 ??? Разве суд не обязан сам запросить инфо о том, кто сейчас руководит банком? Или я должен заявить ходатайство?
5) По моим расчётам банк мне должен больше, чем я ему. Где-то я читал норму закона, согласно которой запрещён взаимозачёт требований к банку. Это положение ещё действует?
6) Если я выиграю дело, учитывая ликвидацию банка, как мне проще всего вернуть переплату банку? Отправить исполнительный лист в РКЦ г.Москвы для взыскания? Карта была кредитной. Распространяется ли на меня гарантия АСВ?
7) Какой у меня срок давности для взыскания с банка переплаченной суммы, учитывая, что банк находится в процессе ликвидации (решение судом об этом ещё НЕ принято)?
Ведется арбитражное производство по делу № А40-202829/15 о ликвидации банка.
Судья «предложил оставить иск без рассмотрения»
— Предложил, но не оставил. Оставление иска без рассмотрения не препятствует вновь обратиться в суд на общих основаниях.
Кого привлекать? Третье лицо или заинтересованное лицо? В чём между ними разница?
Ст. 34 Лицами, участвующими в деле о банкротстве, являются:
должник;
арбитражный управляющий;
конкурсные кредиторы;
уполномоченные органы;
федеральные органы исполнительной власти, а также органы исполнительной власти субъектов Российской Федерации и органы местного самоуправления по месту нахождения должника в случаях, предусмотренных настоящим Федеральным законом;
лицо, предоставившее обеспечение для проведения финансового оздоровления.
2. Указанные в пункте 1 настоящей статьи лица в ходе любой процедуры, применяемой в деле о банкротстве, вправе обращаться в арбитражный суд с ходатайством о назначении экспертизы в целях выявления признаков преднамеренного или фиктивного банкротства и совершать предусмотренные настоящим Федеральным законом процессуальные действия в арбитражном процессе по делу о банкротстве и иные необходимые для реализации предоставленных прав действия.
Расходы на проведение указанной экспертизы возмещаются за счет лица, обратившегося с ходатайством о назначении указанной экспертизы.
Ст. 36 Лица, участвующие в арбитражном процессе по делу о банкротстве
1. В арбитражном процессе по делу о банкротстве участвуют:
представитель работников должника;
представитель собственника имущества должника — унитарного предприятия;
представитель учредителей (участников) должника;
представитель собрания кредиторов или представитель комитета кредиторов;
представитель федерального органа исполнительной власти в области обеспечения безопасности в случае, если исполнение полномочий арбитражного управляющего связано с доступом к сведениям, составляющим государственную тайну;
уполномоченные на представление в процедурах, применяемых в деле о банкротстве, интересов субъектов Российской Федерации, муниципальных образований соответственно органы исполнительной власти субъектов Российской Федерации, органы местного самоуправления по месту нахождения должника;
иные лица в случаях, предусмотренных Арбитражным процессуальным кодексом Российской Федерации и настоящим Федеральным законом.
2. В арбитражном процессе по делу о банкротстве вправе участвовать:
саморегулируемая организация арбитражных управляющих, которая представляет кандидатуры арбитражных управляющих для утверждения их в деле о банкротстве или член которой утвержден арбитражным управляющим в деле о банкротстве, при рассмотрении вопросов, связанных с утверждением, освобождением, отстранением арбитражных управляющих, а также жалоб на действия арбитражных управляющих;
орган по контролю (надзору) при рассмотрении вопросов, связанных с утверждением арбитражных управляющих;
кредиторы по текущим платежам при рассмотрении вопросов, связанных с нарушением прав кредиторов по текущим платежам.
3. Указанные в пункте 2 настоящей статьи лица имеют право знакомиться с материалами дела о банкротстве, делать выписки из них, снимать с них копии.
Статья 19. Заинтересованные лица
1. В целях настоящего Федерального закона заинтересованными лицами по отношению к должнику признаются:
лицо, которое в соответствии с Федеральным законом от 26 июля 2006 года N 135-ФЗ «О защите конкуренции» входит в одну группу лиц с должником;
лицо, которое является аффилированным лицом должника.
2. Заинтересованными лицами по отношению к должнику — юридическому лицу признаются также:
руководитель должника, а также лица, входящие в совет директоров (наблюдательный совет), коллегиальный исполнительный орган или иной орган управления должника, главный бухгалтер (бухгалтер) должника, в том числе указанные лица, освобожденные от своих обязанностей в течение года до момента возбуждения производства по делу о банкротстве или до даты назначения временной администрации финансовой организации (в зависимости от того, какая дата наступила ранее), либо лицо, имеющее или имевшее в течение указанного периода возможность определять действия должника;
лица, находящиеся с физическими лицами, указанными в абзаце втором настоящего пункта, в отношениях, определенных пунктом 3настоящей статьи;
лица, признаваемые заинтересованными в совершении должником сделок в соответствии с гражданским законодательством о соответствующих видах юридических лиц.
3. Заинтересованными лицами по отношению к должнику-гражданину признаются его супруг, родственники по прямой восходящей и нисходящей линии, сестры, братья и их родственники по нисходящей линии, родители, дети, сестры и братья супруга.
4. В случаях, предусмотренных настоящим Федеральным законом, заинтересованными лицами по отношению к арбитражному управляющему, кредиторам признаются лица в соответствии с пунктами 1 и 3 настоящей статьи.
Третьи лица:
АПК РФ, Статья 50. Третьи лица, заявляющие самостоятельные требования относительно предмета спора
1. Третьи лица, заявляющие самостоятельные требования относительно предмета спора, могут вступить в дело до принятия решения арбитражным судом первой инстанции.
2. Третьи лица, заявляющие самостоятельные требования относительно предмета спора, пользуются правами и несут обязанности истца, за исключением обязанности соблюдения претензионного или иного досудебного порядка урегулирования спора, если это предусмотрено федеральным законом для данной категории споров или договором.
3. В случае, если третье лицо, заявляющее самостоятельные требования относительно предмета спора, вступило в дело после начала судебного разбирательства, рассмотрение дела в первой инстанции арбитражного суда производится с самого начала.
4. О вступлении в дело третьего лица, заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, или об отказе в этом выносится определение. Определение об отказе во вступлении в дело третьего лица, заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, может быть обжаловано лицом, подавшим соответствующее ходатайство, в срок, не превышающий десяти дней со дня вынесения данного определения, в арбитражный суд апелляционной инстанции.
(часть четвертая в ред. Федерального закона от 19.07.2009 N 205-ФЗ)
АПК РФ, Статья 51. Третьи лица, не заявляющие самостоятельных требований относительно предмета спора
1. Третьи лица, не заявляющие самостоятельных требований относительно предмета спора, могут вступить в дело на стороне истца или ответчика до принятия судебного акта, которым заканчивается рассмотрение дела в первой инстанции арбитражного суда, если этот судебный акт может повлиять на их права или обязанности по отношению к одной из сторон. Они могут быть привлечены к участию в деле также по ходатайству стороны или по инициативе суда.
2. Третьи лица, не заявляющие самостоятельных требований относительно предмета спора, пользуются процессуальными правами и несут процессуальные обязанности стороны, за исключением права на изменение основания или предмета иска, увеличение или уменьшение размера исковых требований, отказ от иска, признание иска или заключение мирового соглашения, предъявление встречного иска, требование принудительного исполнения судебного акта.
3. О вступлении в дело третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, либо о привлечении третьего лица к участию в деле или об отказе в этом арбитражным судом выносится определение.
3.1. Определение об отказе во вступлении в дело третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, может быть обжаловано лицом, подавшим соответствующее ходатайство, в срок, не превышающий десяти дней со дня вынесения данного определения, в арбитражный суд апелляционной инстанции.
(часть третья.1 введена Федеральным законом от 19.07.2009 N 205-ФЗ)
4. В случае, если третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, вступило в дело после начала судебного разбирательства, рассмотрение дела в первой инстанции арбитражного суда производится с самого начала.
АПК РФ, Статья 44. Стороны
1. Сторонами в арбитражном процессе являются истец и ответчик.
2. Истцами являются организации и граждане, предъявившие иск в защиту своих прав и законных интересов.
3. Ответчиками являются организации и граждане, к которым предъявлен иск.
4. Стороны пользуются равными процессуальными правами.
— В Вашем случае Ответчик — Банк, в отношении которого ведется процедура ликвидации. Назначен руководитель временной администрации. Следовательно ОН заинтересованное лицо, его следует известить.
«Нужно ли указывать в уточнённом иске АДРЕС третьего (заинтересованного) лица? Или можно указать адрес банка?»
— Да, на уточненные иски распространятся общие правила предъявления исков
«Нужно ли ходатайство о принятии уточнённого искового заявления?»
— Да, в случае, когда Сторона желает уточнить свою позицию по иску ее основания непосредственно в судебном заседании, в других случаях уточненный иск предъявляется посредством Экспедиции, Почты, личного кабинета в системе Сайта АС «Мой Арбитр».
— Ходатайства лиц, участвующих в деле, по вопросам, связанным с разбирательством дела, разрешаются на основании определений суда после заслушивания мнений других лиц, участвующих в деле) Ходатайства представляют собой процессуальную форму обращения к Суду для определения и разрешения Судом необходимых в целях наиболее правильного разрешения спора вопросов и совершения отдельных процессуальных действий.
«А в части чего: изменения ПРЕДМЕТА или ОСНОВАНИЯ иска? „
— Если речь идет о Ходатайствах, то Ходатайства не заявляются в отношении ПРЕДМЕТА или ОСНОВАНИЯ иска, а только в отношении отдельных процессуальных действий, которые необходимо совершить в указанных выше целях по существу спора в соответствии с его предметом.
Что может быть предметом и что может быть основанием?
— Предмет иска — есть процессуальные отношения сторон, вытекающие из хозяйственной (коммерческой) деятельности. Например, споры, вытекающие из не исполнения договоров, по делам о банкротстве.
— ОСНОВАНИЯ иска — есть мотивация изложенных обстоятельств, обоснованных нормами материального права.
“Достаточно ли простого заявления о том, что прошу иск в части того-то и того-то изменить в следующей редакции: [текст редакции], но сам уточнённый иск и ходатайство не приносить судье? Так вообще делается?»
— Не приносить судье, принесите в Экспедицию Суда, либо направите почтой и так Нужно делать.
" Кого указывать в иске третьим (заинтересованным) лицом: руководителя временной администрации Т.И. Кислякову или управляющего?"
— руководителя временной администрации Т.И. Кислякову — заинтересованным лицом.
«А если он ещё не назначен по делу № А40-202829/15 ???
— Он назначен.
Разве суд не обязан сам запросить инфо о том, кто сейчас руководит банком?
Согласно Определению АС г. Москвы от Ответчика выступает руководитель временной администрации Т.И. Кислякова.
Или я должен заявить ходатайство?»
— уже нет.
«По моим расчётам банк мне должен больше, чем я ему. Где-то я читал норму закона, согласно которой запрещён взаимозачёт требований к банку. Это положение ещё действует?»
«не допускается прекращение денежных обязательств должника путем зачета встречного однородного требования, если при этом нарушается установленная пунктом 4 статьи 134 настоящего Федерального закона очередность удовлетворения требований кредиторов. В отношении обязательств, возникающих из финансовых договоров, размер которых определяется в порядке, предусмотренном статьей 4.1 настоящего Федерального закона, указанный запрет применяется только в части прекращения нетто-обязательств должника»
Вы наверное здесь читали: Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ(ред. от 13.07.2015) «О несостоятельности (банкротстве)»
www.consultant.ru/law/podborki/vzaimozachet_pri_bankrotstve/© Консультант Плюс,
www.consultant.ru/law/podborki/vzaimozachet_pri_bankrotstve/©
«Если я выиграю дело, учитывая ликвидацию банка, как мне проще всего вернуть переплату банку?
»Отправить исполнительный лист в РКЦ г.Москвы для взыскания?"
— Насколько стало стало ясно из вопроса Должником является Банк — Банкрот. Если уже назначен Ликвидатор, то можно обратиться к нему на прямую с заявлением и Исп. Листом. Если Ликвидатор отказывается принять Лист, то необходимо в судебном порядке заменить Должника (Банк-Банкрот на Ликвидатора). Более долгий вариант через ФССП России.
«Распространяется ли на меня гарантия АСВ?»
Агенство по Страхованию Вкладов отстаивает свою позицию и у них свое мнение. Например, если в каком-то периоде Банк является банкротом, не может проводить внешних, исходящих платежей, то любые переводы в пределах этого Банка АСВ считает «техническими записями по счетам». То есть, перевод со счета на Вашу карту внутри Банка.
«Карта была кредитной».
— По дебетовой карте Вы гарантировано получите Ваши деньги, по кредитной сомневаюсь.
Согласно ст.12 Порядок выплаты возмещения по вкладам (Федеральный закон от 23.12.2003 N 177-ФЗ (ред. от 13.07.2015) «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»)
1. Агентство в течение семи дней со дня получения из банка, в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств банка перед вкладчиками направляет в этот банк, а также для опубликования в «Вестник Банка России» и печатный орган по месторасположению этого банка сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. В течение месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками Агентство направляет также соответствующее сообщение вкладчикам банка, в отношении которого наступил страховой случай.
2. Указанную в части 1 настоящей статьи информацию вкладчик вправе получить непосредственно в банке, в отношении которого наступил страховой случай, а также в Агентстве.
3. При представлении вкладчиком (его представителем) в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, Агентство представляет вкладчику выписку из реестра обязательств банка перед вкладчиками с указанием размера возмещения по его вкладам.
4. Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех рабочих дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.
5. При выплате возмещения по вкладам Агентство представляет вкладчику справку о выплаченных суммах и вкладах, по которым осуществлялось возмещение, и направляет ее копию в банк.
6. При невыплате по вине Агентства согласованной суммы возмещения по вкладам в установленные настоящей статьей сроки Агентство уплачивает вкладчику проценты на сумму невыплаты, исчисляемые в размере ставки рефинансирования, установленной Банком России на день фактической выплаты Агентством возмещения по вкладам.
7. В случае несогласия вкладчика с размером возмещения по вкладам, подлежащего выплате, Агентство предлагает вкладчику представить в Агентство дополнительные документы, подтверждающие обоснованность его требований, и направляет их в банк для рассмотрения. Банк в течение 10 календарных дней со дня получения указанных документов обязан их рассмотреть и в случае обоснованности требований вкладчика внести соответствующие изменения в реестр обязательств банка перед вкладчиками, а также направить в Агентство сообщение о результатах рассмотрения требований вкладчика и о внесенных изменениях в реестр обязательств банка перед вкладчиками.
8. После согласования с банком и вкладчиком суммы обязательств банка на основании дополнительно представленных документов Агентство выплачивает вкладчику сумму возмещения по вкладам в установленном порядке.
9. В случае восстановления в порядке, предусмотренном частями 2 и 3 статьи 10 настоящего Федерального закона, срока для обращения с требованием о выплате возмещения по вкладам вкладчик вправе получить возмещение по вкладам в размере, соответствующем сумме обязательств банка перед ним, указанной в реестре обязательств банка перед вкладчиками.
10. При несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам вкладчик в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам.
11. Выплата возмещения по вкладам может осуществляться по заявлению вкладчика как наличными денежными средствами, так и путем перечисления денежных средств на счет в банке, указанный вкладчиком.
11.1. Выплата страхового возмещения по счетам (вкладам) индивидуальных предпринимателей, открытым для осуществления предпринимательской деятельности, производится Агентством путем перечисления денежных средств на указанный вкладчиком счет в банке, открытый для осуществления предпринимательской деятельности. Если на момент выплаты страхового возмещения индивидуальный предприниматель признан арбитражным судом несостоятельным (банкротом), такая выплата производится Агентством путем перечисления денежных средств на используемый в ходе конкурсного производства счет должника в порядке, установленном Агентством. Уступка прав требования индивидуального предпринимателя к Агентству не допускается.
(часть 11.1 введена Федеральным законом от 28.12.2013 N 410-ФЗ)
12. Прием от вкладчиков заявлений о выплате возмещения по вкладам и иных необходимых документов, в том числе предусмотренныхчастями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона и частью 7 настоящей статьи, а также выплата возмещения по вкладам могут осуществляться Агентством через банки-агенты, действующие от его имени и за его счет. Порядок взаимодействия банков-агентов с Агентством, включая нормы компенсации затрат банков-агентов, устанавливается советом директоров Агентства. Порядок конкурсного отбора банков-агентов устанавливается советом директоров Агентства по согласованию с федеральным антимонопольным органом.
13. Выплата возмещения по вкладам производится в валюте Российской Федерации.
Согласно ст. 10 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» Вкладчик (его представитель или наследник (представитель наследника) вправе обратиться в Агентство с требованием о выплате возмещения по вкладам со дня наступления страхового случая до дня завершения конкурсного производства, а при введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов — до дня окончания действия моратория.
Здравствуйте, Илья!
Банк предъявил мне к выплате около 70.000 руб., поэтому мне есть за что бороться.
Мне судья дал срок до 24 декабря 2015г. предоставить уточнённое исковое заявление (я должен уточнить ответчика). Как мне правильно его указать? И кого указывать?
Нет ответов на мои самые главные вопросы с 1 по 4...
Судья мне вообще предлагал оставить мой иск без рассмотрения, пока не выяснится надлежащий ответчик (банк на письма суда не отвечает). Я не могу тянуть время, мне нужно, чтобы дело было рассмотрено или отложено до момента выяснения надлежащего ответчика. Судья, похоже, не склонен затягивать дело.