Открытие счета в банке для ООО

В праве ли банк отказать в открытии счета только на основании отсутствия письма? Обязан ли он дать письменное подтверждение отказа по моему требованию?
Сергей

Добрый день.

Если Вы просто хотите открыть расчетный счет, то действия банка неправомерны. Наличие контагентов-клиентов банка, либо вообще отсутствие клиентов в принципе никак не может влиять нпа Ваше право открыть счет в банке. По данному нарушению Вы можете написать жалобу в Центральный банк.

Если ответ официальный они не захотят давать, Вы можете написать им заявление на открытие счета письменно и направить по почте с уведомлением о вручении, отсутствие реакции будет нарушением.

Как поступить в данном случае, т.к. счет попросту необходим ООО для внесения уставного капитала?
Сергей

Самый простой вариант — обратиться в другой банк. Если это не подходит — то пробуйте переубедить их, пишите жалобу в Центральный банк.

С Уважением.
Васильев Дмитрий.

Здравствуйте. Требование необосновано. Такое письмо не нужно для открытия счета. Требуйте письменный отказ, его можно обжаловать в суде.

Статья 846. Заключение договора банковского счета
1. При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.
2. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.
Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.
При необоснованном уклонении банка от заключения договора банковского счета клиент вправе предъявить ему требования, предусмотренные пунктом 4 статьи 445 настоящего Кодекса.

Но более простой вариант просто сменить банк.

-По моему излишнее требование не основанное на действующих НПА — можно выбрать либо другой банк либо пожаловаться в ЦБ РФ- который надзирает за всеми банками в РФ
Инструкция Банка России от 30.05.2014 N 153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов» (Зарегистрировано в Минюсте России 19.06.2014 N 32813

4.1. Для открытия расчетного счета юридическому лицу, созданному в соответствии с законодательством Российской Федерации, в банк представляются:
а) свидетельство о государственной регистрации юридического лица;
б) учредительные документы юридического лица. Юридические лица, действующие на основе типового устава, утверждаемого Правительством Российской Федерации; действующие на основе типовых положений об организациях и учреждениях соответствующих типов и видов, утверждаемых Правительством Российской Федерации, и разрабатываемых на их основе уставов; действующие на основе типового положения и устава, представляют указанные документы. Органы государственной власти Российской Федерации, органы государственной власти субъектов Российской Федерации, органы местного самоуправления представляют законодательные и иные нормативные правовые акты, принимаемые в установленном законодательством Российской Федерации порядке решения об их создании и правовом статусе;
в) выданные юридическому лицу лицензии (разрешения), если данные лицензии (разрешения) имеют непосредственное отношение к правоспособности клиента заключать договор, на основании которого открывается счет;
г) карточка (за исключением случаев, предусмотренных пунктом 1.12 настоящей Инструкции);
д) документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке, на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, а в случае, когда договором предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, с использованием аналога собственноручной подписи, документы, подтверждающие полномочия лиц, наделенных правом использовать аналог собственноручной подписи;
е) документы, подтверждающие полномочия единоличного исполнительного органа юридического лица;
ж) свидетельство о постановке на учет в налоговом органе либо документ, выдаваемый налоговым органом в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, в целях открытия счета.

Здравствуйте, Сергей!

Обратитесь в другой банк. Это самый простой способ, поскольку во всех банках свои требования. Письмо, которое у Вас требуют не является обязательным документом при открытии р/с и действия сотрудников банка неправомерны.

Как поступить в данном случае, т.к. счет попросту необходим ООО для внесения уставного капитала?
Сергей

Обратиться в другой банк. Это верный признак того, что в отделе безопасности этого банка сидят не совсем адекватные люди. При дальнейшей работе с таким банком Вы еще намучаетесь. Лучше обходить такие банки стороной.

Банк ссылается на «Положение ЦБ России от 19.08.04 N 262-П».
Сергей

Сергей, добрый день! К сказанному коллегами добавлю, что данный документ утратил силу с 26.12.2015

«Положение об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»
(утв. Банком России 15.10.2015 N 499-П)

6.3. Со дня вступления в силу настоящего Положения признать утратившими силу:
Положение Банка России от 19 августа 2004 года N 262-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», зарегистрированное Министерством юстиции Российской Федерации 6 сентября 2004 года N 6005 («Вестник Банка России» от 10 сентября 2004 года N 54);

Здравствуйте! Инструкция Банка России от 30.05.2014 N 153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов».

Для открытия счета клиент обязан представить документы, предусмотренные настоящей Инструкцией, а также иные документы в случаях, когда законодательством Российской Федерации открытие счета обусловлено наличием документов, не указанных в настоящей Инструкции.
.....1.11.3 В предусмотренных в банковских правилах случаях для открытия счета клиента — юридического лица в банк может представляться заверенная выписка из внутренних документов, образующихся в его деятельности, либо заверенная выписка из документов, имеющих непосредственное отношение к деятельности данного клиента — юридического лица и образующихся в деятельности юридических лиц (органов власти), в ведении которых находится (которым подведомственен) клиент — юридическое лицо…
В целях организации работы по открытию и закрытию счетов кредитная организация принимает банковские правила в соответствии с главой 11 настоящей Инструкции.

На основании указанных положений считаю, что банк имеет право требовать указанные документы, если в банковских правилах предусмотрено соответствующее требование.

Здравствуйте, законодательно банк имеет право требовать от вас сведения о деловой репутации, это обычно делается для пресечения отмывания денежных средств, и борьбой с фирмами однодневками, если вам банк отказывает в открытии счета, то можно действовать через другой банк.

Приложение 2
к Положению Банка России
от 15 октября 2015 года N 499-П
«Об идентификации кредитными
организациями клиентов, представителей
клиента, выгодоприобретателей
и бенефициарных владельцев в целях
противодействия легализации (отмыванию)
доходов, полученных преступным путем,
и финансированию терроризма
СВЕДЕНИЯ,
ПОЛУЧАЕМЫЕ В ЦЕЛЯХ ИДЕНТИФИКАЦИИ КЛИЕНТОВ — ЮРИДИЧЕСКИХ
ЛИЦ, ВЫГОДОПРИОБРЕТАТЕЛЕЙ — ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ, ИНДИВИДУАЛЬНЫХ
ПРЕДПРИНИМАТЕЛЕЙ И ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ, ЗАНИМАЮЩИХСЯ
В УСТАНОВЛЕННОМ ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВОМ РОССИЙСКОЙ
ФЕДЕРАЦИИ ПОРЯДКЕ ЧАСТНОЙ ПРАКТИКОЙ
2.8. Сведения о деловой репутации (отзывы (в произвольной письменной форме) о юридическом лице других клиентов данной кредитной организации, имеющих с ним деловые отношения; и (или) отзывы (в произвольной письменной форме) от других кредитных организаций, в которых юридическое лицо ранее находилось на обслуживании, с информацией этих кредитных организаций об оценке деловой репутации данного юридического лица).
Кредитная организация в правилах внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ самостоятельно определяет иной вид документов, которые могут быть использованы кредитной организацией в целях определения деловой репутации клиента в случае отсутствия возможности получения сведений в виде документов, перечисленных в абзаце первом настоящего подпункта.

Банк ссылается на «Положение ЦБ России от 19.08.04 N 262-П».
Сергей

Здравствуйте.

В данном положении содержится следующий пункт:

СВЕДЕНИЯ (ДОКУМЕНТЫ),
ПОЛУЧАЕМЫЕ В ЦЕЛЯХ ИДЕНТИФИКАЦИИ
ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ И ИНДИВИДУАЛЬНЫХ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЕЙ
1.14. Сведения о деловой репутации (отзывы (в произвольной письменной форме,при возможности их получения) о юридическом лице других клиентов данной кредитной организации, имеющих с ним деловые отношения; и (или) отзывы (в произвольной письменной форме, при возможности их получения) от других кредитных организаций, в которых юридическое лицо ранее находилось на обслуживании, с информацией этих кредитных организаций об оценке деловой репутации данного юридического лица).

Положением Банка России от 15 октября 2015 г. N 499-П настоящее Положение признано утратившим силу.

Мне представляется по меньшей мере странным обуславливать заключение договора банковского счета наличием иных лиц, заключивших аналогичные договоры с этим банком, по-моему, это можно рассмотреть и как недобросовестную конкуренцию с другими банками, т.к. такие действия побуждают вас искать «знакомых», которые тоже заключили бы аналогичные договоры с этим банком.

Моя рекомендация — обратиться в другой банк.