Необходимо ли ООО проходить дополнительную регистрацию, получать лицензию и не попадает ли ООО под незаконную банковскую деятельность?

Question

ООО занялась новым видом деятельность, выдачей ипотечных займов (свыше 1 млн. рублей) под залог приобретаемого имущества в силу закона, с последующей продажей закладных банкам или другим кредитным организациям. При этом она прописала у себя в Уставе ОКВЭД 65.22.3 - Предоставление денежных ссуд под залог недвижимого имущества. Этот вид деятельности предполагалось использовать как второстепенный, поэтому изначально для осуществления данного вида деятельности использовались свои свободные денежные средства, но с увеличением объемов выдачи появилась необходимость увеличивать оборотные средства. Оборотные средства были привлечены через заключение договоров на беспроцентные займы с учредителем организации и ее руководителями.

Малетин Михаил · Answer

При этом она прописала у себя в Уставе ОКВЭД 65.22.3 — Предоставление денежных ссуд под залог недвижимого имущества. Этот вид деятельности предполагалось использовать как второстепенный, поэтому изначально для осуществления данного вида деятельности использовались свои свободные денежные средства, но с увеличением объемов выдачи появилась необходимость увеличивать оборотные средства. Денис Прямых запретов закон не содержит. Этот ОКВЭД подойдет 65.22.3 Предоставление денежных ссуд под залог недвижимого имущества. Отмечу также, что риск квалификации вашей деятельности как незаконной банковской остается. Хотя, безусловно, решить этот вопрос может только суд, принимая во внимание все обстоятельства дела, в том числе проверив, осуществлялась ли выдача займов на собственные или привлеченные средства. Советую Вам ознакомиться с ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Сергей Вишневский · Answer

Добрый день, Денис! Я правильно понимаю, что это будут не просто займы, а именно займы под проценты? Дело в том, что займы как таковые не запрещено выдавать, а если это будут займы под проценты, то это уже банковская деятельность и она подлежит лицензированию.

Евгений Горюнов · Answer

Здравствуйте, никаких дополнительных регистраций и лицензирования Вам не требуется. Так ваша деятельность не относится к деятельности ломбардов (ломбарды занимаются исключительно движимым имуществом), так и не попадает под банковскую деятельность, так как Вы не привлекаете вклады физических и юридических лиц и не занимаетесь ведением счетов таковых. Статья 1. Основные понятия настоящего Федерального закона Кредитная организация — юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество. Банк — кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. Небанковская кредитная организация: 1) кредитная организация, имеющая право осуществлять исключительно банковские операции, указанные в пунктах 3 и 4 (только в части банковских счетов юридических лиц в связи с осуществлением переводов денежных средств без открытия банковских счетов), а также в пункте 5 (только в связи с осуществлением переводов денежных средств без открытия банковских счетов) и пункте 9 части первой статьи 5 настоящего Федерального закона (далее — небанковская кредитная организация, имеющая право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций); 2) кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Допустимые сочетания банковских операций для такой небанковской кредитной организации устанавливаются Банком России; 3) кредитная организация — центральный контрагент, осуществляющая функции в соответствии с Федеральным законом от 7 февраля 2011 года N 7-ФЗ «О клиринге, клиринговой деятельности и центральном контрагенте» (далее — Федеральный закон «О клиринге, клиринговой деятельности и центральном контрагенте»). Допустимые сочетания банковских операций для небанковской кредитной организации — центрального контрагента (далее — центральный контрагент) устанавливаются Банком России. (п. 3 введен Федеральным законом от 29.12.2015 N 403-ФЗ) (часть третья в ред. Федерального закона от 27.06.2011 N 162-ФЗ) Иностранный банк — банк, признанный таковым по законодательству иностранного государства, на территории которого он зарегистрирован.

Андрей Власов · Answer

Денис, добрый вечер! Согласно ст. 807 ГК 1.По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. 2.Иностранная валюта и валютные ценности могут быть предметом договора займа на территории Российской Федерации с соблюдением правил статей 140, 141 и 317 настоящего Кодекса. 3. Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами. Это, соответственно, закон о потребкредите, об МФД и об ипотеке. Под МФД вы не попадаете т.к. займы превышают 1 млн. Согласно ст. 13 Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» В лицензии на осуществление банковских операций указываются банковские операции , на осуществление которых данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться. Согласно ст. 5 того же ФЗ К банковским операциям относятся: 1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок); 2) размещение указанных в пункте 1 части первой настоящей статьи привлеченных средств от своего имени и за свой счет; 3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц; 4) осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам; 5) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц; 6) купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах; 7) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов; 8) выдача банковских гарантий; 9) осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов). Кредитная организация помимо перечисленных в части первой настоящей статьи банковских операций вправе осуществлять следующие сделки: 1) выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме; 2) приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме; 3) доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами; 4) осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации; 5) предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей; 6) лизинговые операции; 7) оказание консультационных и информационных услуг. Выдачи займов под залог н/д в перечне операций на получение которых необходима лицензия нет, соответственно оснований говорить о незаконной банковской деятельности в вашем случае также нет

Дамир Хамитов · Answer

Здравствуйте! ООО занялась новым видом деятельность, выдачей ипотечных займов (свыше 1 млн. рублей) под залог приобретаемого имущества в силу закона, с последующей продажей закладных банкам или другим кредитным организациям. Денис Поподробнее, про продажу закладных банкам или другим кредитным организациям? А разрешение договором предусмотрено, на усутпку прав требования по долгу? и Про передачу персональных данных? И кому Вы будете выдавать кредиты юр. лицам, или физ. лицам? При Выдаче физ. лицам, на осуществление не предпр-й деятельности, Ваша ипотека попадет, сразу же под определение, потребительского займа. Федеральный закон Российской Федерации от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Статья 3. Основные понятия, используемые в настоящем Федеральном законе 1. Для целей настоящего Федерального закона используются следующие основные понятия: 1) потребительский кредит (заем) — денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее — договор потребительского кредита (займа), в том числе с лимитом кредитования; Так что при выдаче физ.лицам, придется применять закон про МФО. При этом она прописала у себя в Уставе ОКВЭД 65.22.3 — Предоставление денежных ссуд под залог недвижимого имущества. Денис Оквэд подходит Этот вид деятельности предполагалось использовать как второстепенный, поэтому изначально для осуществления данного вида деятельности использовались свои свободные денежные средства, но с увеличением объемов выдачи появилась необходимость увеличивать оборотные средства. Оборотные средства были привлечены через заключение договоров на беспроцентные займы с учредителем организации и ее руководителями. Денис Проблем нет.

Марина Болтунова · Answer

Добрый вечер. Насколько я поняла, то Вы занимаетесь только ипотечными кредитами, тогда я не соглашусь с коллегами, которые утверждают, что это потребительский кредит. Кстати, если бы он был потребительским, то Вам бы пришлось получать лицензию или регистрироваться в качестве НКО или КПК. <Информация> Банка России «Ответы на вопросы по применению Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ „О потребительском кредите (займе)“, подготовленные Юридическим департаментом Банка России.» 3. Вопрос: Какие нормы Закона применяются к договору потребительского кредита (займа), обязательства по которому обеспечены залогом имущественных прав (ипотекой)? Ответ: Согласно части 2 статьи 1 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» указанный Закон не применяется к отношениям, возникающим в связи с предоставлением потребительского кредита (займа), обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой. Вместе с тем, статьей 9.1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (с учетом изменений, внесенных Федеральным законом от 21.12.2013 N 363-ФЗ) установлено, что к кредитному договору, договору займа, которые заключены с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, применяются отдельные требования Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», а именно: — о необходимости определения полной стоимости кредита (займа), обеспеченного ипотекой; — о размещении информации о полной стоимости кредита (займа) на первой странице кредитного договора, договора займа; — о запрете на взимание кредитором вознаграждения за исполнение (оказание) отдельных обязанностей и услуг; — о размещении информации об условиях предоставления, использования и возврата кредита (займа), предоставления заемщику графика платежей по кредитному договору, договору займа; — о предоставлении заемщику графика платежей по кредитному договору, договору займа.

Татьяна Андреева · Answer

Здравствуйте, Денис! ООО занялась новым видом деятельность, выдачей ипотечных займов (свыше 1 млн. рублей) под залог приобретаемого имущества в силу закона, с последующей продажей закладных банкам или другим кредитным организациям. Денис Ну, давайте начнём, так сказать, с азов... Согласно положениям ст. 1 ФЗ «О банках и банковской деятельности» кредитной организацией является юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции. Ваше ООО можно отнести к РНКО — расчётная небанковская кредитная организация. Но она всё равно кредитная , а потому такая деятельность лицензируется. Деятельность такой РНКО регламентирована Инструкцией ЦБ РФ от 26 апреля 2006 года № 129-И. И Банк России ведёт ежедневный контроль за деятельностью РНКО — там своя система отчётов. Так вот, в этой Инструкции, которая является для РНКО основой их деятельности, очень чётко изложен перечень операций, которые НКО может совершать в Главе 1, приводить не буду — их очень много. Скажу одно — выдача кредитов в этом списке не значится. Таким образом, приходим к заключению, что деятельность Вашего ООО не соответствует законодательству. Более того — она вполне образует состав преступления, предусмотренного ст. 172 УК РФ. Если будет квалификация (группа лиц и особо крупный размер), то наказание будет уже до 5 лет лишения свободы. В общем, я бы на месте Вашего руководства провела бы серьёзную консультацию у юриста в реале, а не в сети. Дело не шуточное. Удачи!