Банк подал в суд

Question

Добры день! Нужна помощь кредитного адвоката. Брал в МДМ банке кредит на неотложные нужды 1616 тыс.руб.на 4 года, из них 116 страховка, деньги были вложены в развитие бизнеса,2 года погашали з-ть по графику, потом бизнес перестал приносить прибыль и выплачивать больше не смог, сейчас банк подал на меня в суд. Моя з-ть перед банком около 900 тыс.рублей, выплачивать не отказываюсь, но такими суммами пока не могу. Что можете мне посоветовать? Спасибо.

Ирина Фролова · Answer

Здравствуйте, Алексей! Банк подал иск в арбитражный суд? Вы брали займ как физическое лицо или ИП или как фирма?

Дмитрий Васильев · Answer

Моя з-ть перед банком около 900 тыс.рублей, выплачивать не отказываюсь, но такими суммами пока не могу. Что можете мне посоветовать? Алексей Добрый день. Алексей. В данном случае могу порекоммендовать самое главное если будет возможность платить небольшими платежами, то лучше этого не делать. Иначе банк сначала эти деньги направит на погашение штрафов, неустоек, затем процентов и только затем на погашение основного долга. В итоге все деньги будут уходить на погашение неустойки и сумма долга так и не будет уменьшаться. Поэтому лучше дождаться момент когда появится реальная возможность гасить задолженность крупными суммами. Далее также если банк обратится в суд, то Вы вправе заявить о снижении неустойки. Также помните, что единственная ответственность, к которой Вас могут привлечь — это уплата неустойки, никаких уголовной, административной и прочей ответственности нет. «Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая)» от 30.11.1994 N 51-ФЗ (ред. от 31.01.2016)ГК РФ Статья 333. Уменьшение неустойки 1. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении. 2. Уменьшение неустойки, определенной договором и подлежащей уплате лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, допускается в исключительных случаях, если будет доказано, что взыскание неустойки в предусмотренном договором размере может привести к получению кредитором необоснованной выгоды. 3. Правила настоящей статьи не затрагивают право должника на уменьшение размера его ответственности на основании статьи 404 настоящего Кодекса и право кредитора на возмещение убытков в случаях, предусмотренных статьей 394 настоящего Кодекса.

Владимир Балашов · Answer

около 900 тыс.рублей, выплачивать не отказываюсь, но такими суммами пока не могу. Что можете мне посоветовать? Спасибо. Алексей Здравствуйте. Долг у вас большой. Кредит брали как физ лицо я так понимаю. в суде в любом случае- просите снизить неустойки и штрафы по ст. 333 гк — но на самом деле снижение будет на усмотрение суда, то есть может быть и не очень большим Варианта 2 1 — суд вы скорее всего проиграете — будет исполнительное производство — будут взыскивать имущество. (какое на вас оформлено?) по ст 446 гпк — вот это имущество взыскать нельзя 1. Взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности: жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание; (в ред. Федерального закона от 29.12.2004 N 194-ФЗ) земельные участки, на которых расположены объекты, указанные в абзаце втором настоящей части, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание; (в ред. Федеральных законов от 29.12.2004 N 194-ФЗ, от 02.10.2007 N 225-ФЗ) предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и другие), за исключением драгоценностей и других предметов роскоши; имущество, необходимое для профессиональных занятий гражданина-должника, за исключением предметов, стоимость которых превышает сто установленных федеральным законом минимальных размеров оплаты труда; используемые для целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, племенной, молочный и рабочий скот, олени, кролики, птица, пчелы, корма, необходимые для их содержания до выгона на пастбища (выезда на пасеку), а также хозяйственные строения и сооружения, необходимые для их содержания; (в ред. Федерального закона от 02.10.2007 N 225-ФЗ) семена, необходимые для очередного посева; продукты питания и деньги на общую сумму не менее установленной величины прожиточного минимума самого гражданина-должника и лиц, находящихся на его иждивении; (в ред. Федерального закона от 02.10.2007 N 225-ФЗ) топливо, необходимое семье гражданина-должника для приготовления своей ежедневной пищи и отопления в течение отопительного сезона своего жилого помещения; средства транспорта и другое необходимое гражданину-должнику в связи с его инвалидностью имущество; призы, государственные награды, почетные и памятные знаки, которыми награжден гражданин-должник. 2 — вариант- это банкротство. (идет через арбитражный суд — подать можете вы сами если долг более 500.000 и не платили 3 мес). можно как физ лицо если вы не ип. из плохих последствие- то имущество что можно изъять- изымут, потом кредиты не сможете брать 5 лет. Но зато не будет ограничительных мер как при исполнительном производстве (запрет выезда зарубеж например)

Анна Проворова · Answer

Алексей, добрый день. Так как о рефинансировании вы не просили, договориться с банком не смогли, суд встанет на сторону банка и вынесет решение выплатить долг, Вы в свою очередь подайте заявление о рассрочке и отсрочке исполнения решения. Статья 203. Отсрочка или рассрочка исполнения решения суда, изменение способа и порядка исполнения решения суда [Гражданский процессуальный кодекс РФ][Глава 16][Статья 203] 1. Суд, рассмотревший дело, по заявлениям лиц, участвующих в деле, судебного пристава-исполнителя либо исходя из имущественного положения сторон или других обстоятельств вправе отсрочить или рассрочить исполнение решения суда, изменить способ и порядок его исполнения. 2. Указанные в части первой настоящей статьи заявления рассматриваются в судебном заседании. Лица, участвующие в деле, извещаются о времени и месте судебного заседания, однако их неявка не является препятствием к рассмотрению и разрешению поставленного перед судом вопроса.

Виктор Котов · Answer

Здравствуйте! В данном случае, как я понимаю, кредит был взят на физ. лицо без целей предпринимат. деят-ти. В данном случае, если Вам никак не выгодно портить себе кредитную историю, то обязательства перед банком нужно выполнять без нарушений. Для этого Вы можете обратиться в банк с просьбой пересмотреть условия кредитования, например, Вам банк сможет увеличить срок погашения кредита, тем самым снизив ежемесячный платеж, изменить график платежей, предоставить кредитный каникулы. Но это может быть только на усмотрение банка. Если Вы не боитесь последствий суд. решения о взыскании долга, то этот вариант с точки зрения уплаты долга будет менее затратный, так как по испол. листу с Ваших доходов будет удерживаться не более 50 % от всех доходов, при этом сумма долга останется только та, которая будет в суд. решении, без дальнейшего начислений пеней, штрафов. Вы также можете подать в суд встречный иск о взыскании страховки в случае, если она была навязана при оформлении кредита, и условие страхование было обязательным для получения кредита. Тогда за счет этой суммы +неустойка 100 %+ штраф 50% Вы сможете значительно снизить общую сумму долга.

Малетин Михаил · Answer

Моя з-ть перед банком около 900 тыс.рублей, выплачивать не отказываюсь, но такими суммами пока не могу. Что можете мне посоветовать? Алексей Здравствуйте, Алексей. Скажите пожалуйста, пени, штрафы есть? Если есть — то в требуйте снижения неустойки согласно статье 333 ГК РФ. ГК РФ Статья 333. Уменьшение неустойки 1. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении. 2. Уменьшение неустойки, определенной договором и подлежащей уплате лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, допускается в исключительных случаях, если будет доказано, что взыскание неустойки в предусмотренном договором размере может привести к получению кредитором необоснованной выгоды. 3. Правила настоящей статьи не затрагивают право должника на уменьшение размера его ответственности на основании статьи 404 настоящего Кодекса и право кредитора на возмещение убытков в случаях, предусмотренных статьей 394 настоящего Кодекса. Если у Вас имеются денежные средства — то в данный момент стоит поберечь их. Ни в коем случае не вносите платежи — первым делом все это пойдет на штрафы, пени. До основного долга вряд ли дойдет. Дождитесь вынесения решения судом. Заявите ходатайство об отсрочке исполнения судебного решения. Лучше указать срок такой отсрочки максимум на 1 — 1.5 года. Что касается исполнительного производства, то: Статья 446. Имущество, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам 1. Взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности: жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание; земельные участки, на которых расположены объекты, указанные в абзаце втором настоящей части, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание; предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и другие), за исключением драгоценностей и других предметов роскоши; имущество, необходимое для профессиональных занятий гражданина-должника, за исключением предметов, стоимость которых превышает сто установленных федеральным законом минимальных размеров оплаты труда; используемые для целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, племенной, молочный и рабочий скот, олени, кролики, птица, пчелы, корма, необходимые для их содержания до выгона на пастбища (выезда на пасеку), а также хозяйственные строения и сооружения, необходимые для их содержания; семена, необходимые для очередного посева; продукты питания и деньги на общую сумму не менее установленной величины прожиточного минимума самого гражданина-должника и лиц, находящихся на его иждивении; топливо, необходимое семье гражданина-должника для приготовления своей ежедневной пищи и отопления в течение отопительного сезона своего жилого помещения; средства транспорта и другое необходимое гражданину-должнику в связи с его инвалидностью имущество; призы, государственные награды, почетные и памятные знаки, которыми награжден гражданин-должник. 2. Перечень имущества организаций, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам, определяется федеральным законом.

Андрей Власов · Answer

Алексей, добрый день! К сказанному коллегами добавлю, что помимо указанных вариантов у вас, внезависимости от конкретного размера задолженности есть право обратится в арбитражный суд с иском о признании себя банкротом Согласно ст. 213.4 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» Гражданин обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом в случае, если удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами и размер таких обязательств и обязанности в совокупности составляет не менее чем пятьсот тысяч рублей, не позднее тридцати рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать об этом. 2. Гражданин вправе подат ь в арбитражный суд заявление о признании его банкротом в случае предвидения банкротства при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок, при этом гражданин отвечает признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества. Как еще в прошлом году разъяснил Верховный суд РФ, в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 13.10.2015 N 45 «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан» размер задолженности при реализации права на обращение с запявлением о признании себя банкротом не имеет значения 11. При реализации должником права на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом на основании пункта 2 статьи 213.4 Закона о банкротстве учитывается наличие обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что должник не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок, и признаков неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества у должника (пункт 3 статьи 213.6 Закона о банкротстве). Размер неисполненных обязательств в этом случае значения не имеет. В случае если ваше финансовое положение предполагает возможность погасит имеющуюся задолженность в течение максимум трех лет (без штрафов и неустойки которые подлежат начислению по условиям договора в дальнейшем) в отношении вас в рамках дела о банкротсве (БЕЗ ПРИЗНАНИЯ БАНКРОТОМ) может быть введена процедура реструктуризации задолженности на период которой на сумму задолженности будут начисляться только проценты ПО СТАВКЕ РЕФИНАНСИРОВАНИЯ ЦБ (сейчас 11% годовых) без других пеней и штрафов предусмотренных кредитным договором

Татьяна Андреева · Answer

Здравствуйте, Алексей! И в дополнение к ответам коллег изложу следующее. Банк уже подал в суд. Но никто не мешает Вам подать встречный иск к банку. Тем более, что в данных правоотношениях Вы не только должник, но и потребитель банковских услуг (если, конечно, это был потребительский кредит физическому лицу, а не корпоративный на развитие бизнеса — то есть, мой ответ исходит из этого условия) Первым делом, заявляете об уменьшении неустойки, как и рекомендовали мои коллеги выше. Следующим требованием — о признании договора в части подключения к программе коллективного страхования недействительным, потому что это условие нарушает п. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» Кроме того — согласна с позицией коллег — сумму страховки можно потребовать вернуть (маловероятно, но...). Также признать незаконным начисление процентов на сумму страховки — таким образом Вы попытаетесь уменьшить сумму предъявляемого долга. И самое главное — требуйте расторжения кредитного договора! Иначе этот поток пеней и неустоек будет преследовать Вас не один год! Долг по кредиту с Вас, конечно, суд взыщет, это требование бесспорно. Но он может уменьшиться. После того, как решение вступит в законную силу, немедленно обращайтесь в суд и просите рассрочку (либо отсрочку — что Вам будет оптимальнее к тому времени). Рассрочка — это возврат долга равными частями ежемесячно до полного погашения. Отсрочка — это полное погашение долга в будущем при наступлении события, которое позволит исполнить решение суда единовременно (продажа имущества, к примеру). Кстати, с банком как на стадии судебного разбирательства, так и в рамках исполнительного производства можно будет заключить мировое соглашение (обычно банки охотно на это идут). Главное, что Вам необходимо сделать до вступления решения в законную силу, — это вывести деньги со своих счетов, если они есть. Потому что банк может получить исполнительный лист и сразу же предъявить его сам себе либо в другой банк (ст. 8 ФЗ «Об исполнительном производстве») — и все деньги уйдут на ссудный счёт по Вашему кредиту. Ну, вот пока такие советы... Удачи!

Инесса Дышлевич · Answer

Добрый день. Скорее всего банк будет подавать на вас заявление о признании банкротом. В ваших интересах инициировать эту процедуру лично от себя. Необходимо сформировать виртуальную задолженность на дружественное третье лицо и получить судебный приказ, возбудить исполнительное производство, подать в арбитражный суд первое от себя лично, второе заявление от третьего лица (оставите без движения), а судебное разбирательство с банком максимально затянуть.После начала процедуры далее реструктуризация долга или реализация имущества по вашему усмотрению....

Михаил Григорьев · Answer

Уважаемый Алексей! Здравствуйте! В дополнение к мнениям уважаемых и профессиональных коллег примите следующее: расписали в принципе все… Очень хотелось бы посмотреть и проанализировать Ваш договор… Так, не были ли там какие-либо комиссии (например, за открытие и обслуживание ссудного счета, за досрочное погашение кредита и т.п.)… Такие нормы кредитного договора ничтожны, а уплаченные сумму банку есть не что иное как его неосновательное обогащения (ст.1102 ГК РФ)… Соответственно, если это так, да Вы имеете полное право подать встречное исковое заявление о применении правовых последствий части сделки, истребовании неосновательного обогащения плюс проценты по ст.395 ГК РФ плюс моральный вред (ст.15 Закона РФ от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей»)… В общем надо смотреть текст договора...

Алена Орлова · Answer

Добрый день! Абсолютное большинство подобных исков разрешаются судами в пользу банков. Конечно, необходимо видеть конкретный кредитный договор и пытаться оспаривать комиссии и страховки. По крайней мере, можно пробовать путем подачи встречного иска, даже госпошлину платить не придется. Также можно просить суд об уменьшении пени, но это на усмотрение суда. Но самое действенное — договариваться с банком. Идите к руководству, просите пойти навстречу. Будет замечательно, если удастся договориться и расторгнуть кредитный договор. Так перестанут начисляться проценты по кредиту и пени на просроченные проценты. Банки зачастую идут на это, поскольку тем самым уменьшают показатели задолженности на своем балансе. Раз у Вас есть возможность платить другими суммами, просите банк, возможно, он предложит новый график и в суде можно будет заключить мировое соглашение. Поэтому лучше пытаться договориться. Всего Вам доброго!

Виолетта Магола · Answer

Что можете мне посоветовать? Алексей Алексей, работаю с банками давно и вероятнее всего, как указал коллега Михаил Юрьевич, имеют место незаконные комиссии, штрафы, пени, которые подлежат взысканию с банка, т.к. они незаконны. В суд. порядке будет выдан исполнительный лист и данные суммы будут взысканы с банка, а с учетом того, что сумма у Вас не маленькая, то и сумма к взысканию будет не маленькой Вам на исковое заявление необходимо подать возражение и проверить расчет банка, т.к. бывает, что банки расчет предоставляют «от балды», т.е. имеет место завышенная сумма, а далее как указали коллеги, просить снизить штрафы и пени по ст 333 ГК РФ. В ходе суд. разбирательства рекомендую направить предложение о заключении мирового соглашение (т.к. вероятнее всего представители банка на заседания не придут!), т.е. своего рода будет реструктуризация. Есть практика, что банки идут на такие условия и заключают мировое соглашение. Так же коллега предложил вариант с банкротством — практика уже по таким делам тоже есть положительная ( тоже подумайте), тем более по всем параметрам Вы проходите. Если Вам нужна помощь в составлении документов, вправе обратиться к любому юристу за помощью Желаю удачи

Максим Лаврентьев · Answer

" Что можете мне посоветовать? " Алексей, Ваша кредитная ситуация распространенный случай, поэтому, как и всем, Вам, с учетом Вашего искреннего желания вернуть Банку заемные «казначейские билеты» я советую производить выплаты в доступном вам размере. после знакомства с приставом. т.к иск банк суд удовлетворит, вы пересчитаете с ним размер долга и так же будете платить на счет ОССП. Пристав будет доволен, Вы довольны, банк тоже. НО, это в случае, когда Вы хотите платить. В ином случае, как и другим заемщикам, я бы дал Вам иной совет и руководство к действию по защите интересов и прав должника (хотя это не писанное положение), Как не платить?!, но этого нет в Вашем вопросе.