Можно ли заложить квартиру под ипотеку

Марина, добрый день! Нельзя отдать в залог вещь, которая вам не принадлежит. Тут без бабушки никак не обойтись в качестве, минимум поручителя и залогодателя, сложная схема получается, согласится ли на нее банк

Согласно ст. 6 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ
«Об ипотеке (залоге недвижимости)»

1. Ипотека может быть установлена на указанное в статье 5 настоящего Федерального закона имущество, которое принадлежит залогодателю на праве собственности или на праве хозяйственного ведения.

Здравствуйте, Марина!

Ваша бабушка как собственник может заложить квартиру от своего имени, и полученные денежные средства передать Вам для внесения денег в качестве первоначального взноса.

При этом после ее смерти Вы как наследник получите квартиру с обременением в качестве залога, и если Вы не будете платить по данному кредиту, банк через суд, может потребовать продажи квартиры, а вырученные денежные средства пойдут на погашение кредита по которому в качестве залога выступала бабушкина квартира.

Либо бабушка должна переписать квартиру на Вас например по договору дарения и уже после того, как квартира станет полностью Вашей, Вы сможете внести ее в качестве залога в виде первоначального взноса по ипотеке.

При оформлении квартиры в залог, ее оценка производится независимым оценщиком, который выбирается по согласованию с банком.

Пока квартира будет в залоге (не важно, Вы ее заложили или бабушка), в квартире можно будет проживать или сдавать в аренду.

Здравствуйте!

Да, Вы можете оформить ипотечный кредит под залог квартиры бабушки, т.е. залогодателем будет выступать третье лицо на основании договора ипотеки.

Если Вы хотите сразу стать собственником квартиры, то Вы можете оформить ипотечный кредит на покупку данной квартиры у бабушки, и данном случае как правило возникает ипотека в силу закона.

Если такой вариант возможен, то что это будет значить для нее? Она по прежнему может жить в ней? и как это будет выглядеть для меня?

Бабушка сможет и дальше жить в квартире.

Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ
(ред. от 05.10.2015)
«Об ипотеке (залоге недвижимости)»

Статья 29. Пользование залогодателем заложенным имуществом
1. Залогодатель сохраняет право пользования имуществом, заложенным по договору об ипотеке. Залогодатель вправе использовать это имущество в соответствии с его назначением.
Условия договора об ипотеке, ограничивающие это право залогодателя, ничтожны.
Если иное не предусмотрено договором, при пользовании заложенным имуществом залогодатель не должен допускать ухудшения имущества и уменьшения его стоимости сверх того, что вызывается нормальным износом.
2. Залогодатель вправе извлекать из имущества, заложенного по договору об ипотеке, плоды и доходы. Залогодержатель не приобретает прав на эти плоды и доходы, если иное не предусмотрено договором об ипотеке.

квартира если заложена, то в будущем после вступления в наследство квартира уже будет автоматически принадлежать банку, я с ней уже ничего сделать не смогу? При заложении квартиры как определяется ее стоимость?

Нет, в случае смерти бабушки квартира будет наследоваться на общих основаниях, и банк наследником не является.

То есть, если например от бабушки на Вас будет составлено завещание на заложенную квартиру, то в случае ее смерти в залоговых отношениях вы поменяетесь с ней местами, т.е. после оформления права собственности на наследство вы встанете на место залогодателя.

Здравствуйте Марина! Если вы не собственник квартиры и даже часть (доля квартиры вам не принадлежит) то вы пока что не можете распоряжаться данной квартирой

Статья 209 ГК РФ. Содержание права собственности
1. Собственнику принадлежат права владения, пользования и распоряжения своим имуществом.

Добрый день!

Собираюсь брать ипотеку. Интересует возможен ли такой вариант как заложить бабушкину квартиру. Если такой вариант возможен, то что это будет значить для нее? Она по прежнему может жить в ней? и как это будет выглядеть для меня? Квартира если заложена, то в будущем после вступления в наследство квартира уже будет автоматически принадлежать банку, я с ней уже ничего сделать не смогу?
Марина

Некоторые организации, в том числе и банки рассматривают такой вариант как зачет квартиры в счет стоимости новой, но квартира должна быть в Вашей собственности и как правило квартира становится собственностью банка, а не берется в залог и учитывается как первый взнос. Бабушка может Вам подарить квартиру и Вы можете её отдать также в залог, что может повлиять на одобрение Вам ипотеки и уменьшение процентной ставки по кредиту. В данном варианте (залога) бабушка может проживать в квартире. С уважением, Урванцев Евгений.

Марина, здравствуйте!

Интересует возможен ли такой вариант как заложить бабушкину квартиру. Если такой вариант возможен, то что это будет значить для нее? Она по прежнему может жить в ней?
Марина

да, такое возможно. бабушка будет залогодателем по Вашей ипотеки, а также скорее всего выступит поручителем. она и дальше сможет пользоваться квартирой (проживать). только право распоряжения квартирой ее будет ограничено необходимостью получения предварительного согласия банка.

Квартира если заложена, то в будущем после вступления в наследство квартира уже будет автоматически принадлежать банку, я с ней уже ничего сделать не смогу?
Марина

нет, она будет Вашей по праву наследования, только Вы как и бабушка будете ограничены в праве распоряжения квартирой.

При заложении квартиры как определяется ее стоимость?
Марина

банк сам проводит оценку квартиры

Здравствуйте, Марина. У Вас собственность в этой квартире? Если нет собственности, то заложить квартиру Вы не сможете. Вы можете предложить в залог квартиру, которую будите брать в ипотеку.

сли такой вариант возможен, то что это будет значить для нее? Она по прежнему может жить в ней? и как это будет выглядеть для меня?
Марина

Здравствуйте. Возможен, но с согласия бабушки и не важно что там в будущем будет. Сейчас она собственник. И для неё будет означать что в любой момент она окажется на улице, если просрочка платежей будет по займу.

Квартира если заложена, то в будущем после вступления в наследство квартира уже будет автоматически принадлежать банку, я с ней уже ничего сделать не смогу? При заложении квартиры как определяется ее стоимость?
Марина

Она не будет автоматически принадлежать банку, но как наследник Вы будете отвечать по долгам

Статья 38. Сохранение ипотеки при переходе прав на заложенное имущество к другому лицу

1. Лицо, которое приобрело заложенное по договору об ипотеке имущество в результате его отчуждения или в порядке универсального правопреемства, в том числе в результате реорганизации юридического лица или в порядке наследования, становится на место залогодателя и несет все обязанности последнего по договору об ипотеке, включая и те, которые не были надлежаще выполнены первоначальным залогодателем.

Она по прежнему может жить в ней?
Марина

Сможет

и как это будет выглядеть для меня?
Марина

Никак, Вы не собственник. Вам просто бабушка может передать деньги полученные под залог квартиры.

ри заложении квартиры как определяется ее стоимость?
Марина

Оценкой банка или Вашей, у оценщика.