Как оформить рефинансирование кредитов, если возникли временные финансовые трудности?

Здравствуйте, с 05.2015 по 11.2016 находилась в отпуске по уходу за ребенком до 1,5 лет, не работала. Супруг потерял работу в это время и вынуждены были взять кредит в банке ренессанс кредит в 06.2016года. Сумма на руки была выдана около 200000р, остальное-страхование, в итоге полная сумма кредита 296000 под 29%. Ежемесячно оплачивали 9500руб. Допускались просроченные задолженности 1,2 дня, 1раз было 16дней. Потом еще взяли кредит в 12.2016 году в банке Уральский банк реконструкции и развития 200000 под 62% годлвых, ЕП 11700. Потом супруг сломал руку и долгое время не работал, сейчас я не могу оплачивать ежемесячно такие большие суммы, т.к. работаю одна, доход 20000-25000, муж не работает, есть ребенок 1год7мес, пыталась оформить рефинансирование из другого банка Альфа-банк и Сбербанк, но отказывают из-за действующей просроченной задолженности. Как можно решить вопрос с банками, чтобы выдали мне рефинансирование на закрытие двух кредитов при наличии просрочки, потому что оплатить ее я уже не смогу, сейчас только увеличивается сумма долга, а платить по 10000-15000 тысяч я смогла бы с легкостью в первое время, как муж работу найдет, кредит сможем погасить быстрее