Здравствуйте, Игорь!
Хотел бы дополнить вот чем.
1)Так называемые, «кредитные каникулы» не могут быть применены в данной ситуации.
Федеральный закон от 1 мая 2019 г. N 76-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа, которые заключены с заемщиком — физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, по требованию заемщика»,
которым будет предоставлено такое право заемщикам, вступает в законную силу только с 31.07.2019 г. и будет применяться к договорам, заключенным после вступления его в законную силу.
2) Срок исковой давности по микрозайму рассчитывается отдельно, по каждому периодическому платежу. Платежи эти, несомненно, периодические, так как оплата по договору микрозайма, осуществляется, как правило, 1 раз в месяц.
3) В рамках возбужденного исполнительного производства, обратить взыскание на единственное жилье должника — нельзя. А вот, наложить арест (запрет на регистрационные действия) можно, в силу абзаца 3 пункта 41 Постановления ПВС РФ № 50/2015 г.,
Например, арест несоразмерен в случае, когда стоимость арестованного имущества значительно превышает размер задолженности по исполнительному документу при наличии другого имущества, на которое впоследствии может быть обращено взыскание. В то же время такой арест допустим, если должник не предоставил судебному приставу-исполнителю сведений о наличии другого имущества, на которое можно обратить взыскание, или при отсутствии у должника иного имущества, его неликвидности либо малой ликвидности.
4) Возможно, сейчас кредитор (МФК) предпримет, по отношению к должнице, действия по внесудебному взысканию просроченной задолженности. В связи с этим Вам нужно знать свои права, при взаимодействии с кредитором, в этом случае. Вам в помощь — Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон „О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях“ от 03.07.2016 N 230-ФЗ...http://www.consultant.ru/docum...
5)Что касается возможности рефинансирования долга в МФК. В каждой из них есть свои программы по рефинансированию, однако лучше было бы обращаться за этим „делом“, до возникновения „просрочки“. В таком случае кредитор охотнее пойдет навстречу клиенту. Например, снизились доходы – нужно взять справку с места работы, подтверждающую данный факт и написать заявление на реструктуризацию.
Но и после возникновения просрочек можно договориться с МФО (МФК). Процедура реструктуризации предусматривает переоформление договора микрозайма, в котором пересматриваются конечные сроки выплат и проценты. То есть, могут предоставить кредитные каникулы (повторюсь, что пока это право кредитора, а не его обязанность, до вступления вышеуказанного Федерального Закона, в законную силу) – в течение какого-то времени заемщик будет платить только проценты, а „тело“ микрозайма (основной долг) будет «перенесено» на более поздние сроки. Или будет увеличен срок заимствования, в результате чего ежемесячный платеж уменьшится.
В общем, обратитесь с письменным заявлением в МФК, о реструктуризации, письменно и документально, обосновав свою позицию.
Лучше заплатить один полностью на который хватает денег. По закону 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности» — проценты не могут превышать 2,5 раза в период займа с января по июнь. Если ранее то 3х кратной суммы.
Практика обращения в суд самих заемщиков к МФО есть, но ничтожно мала. Заемщики подают на МФО по причине кабальности сделки и просят расторгнуть договор (факт кабальности необходимо доказать истцу). В остальных случаях жду обращений самого МФО. А далее применяют сроки давности при возможности и снежают неустойку и штрафы.