Что мне может грозить с банка в котором у меня сейчас находится ипотечный кредит?

Здравствуйте. Если у Вас квартира находится в залоге у банка  (а по ипотеке так и есть, как правило), то без согласия банка Вы не можете распоряжаться данным имуществом. Согласно ст. 346 ГК РФ

2. Залогодатель не вправе отчуждать предмет залога без согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога.
В случае отчуждения залогодателем заложенного имущества без согласия залогодержателя применяются правила, установленные подпунктом 3 пункта 2 статьи 351, подпунктом 2 пункта 1 статьи 352, статьей 353 настоящего Кодекса. Залогодатель также обязан возместить убытки, причиненные залогодержателю в результате отчуждения заложенного имущества.

По закладной, согласно ст. 13 ГК РФ

1. Права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом.

поскольку в законе указано, что право может быть удостоверено закладной, то это право банка её Вам выдавать или нет. Так что отсутствие этого документа роли не играет.

Доброе утро Ольга.

Обычно при рефинансирвании  кредита банк заключает новый кредитный договор, и регистрирует в ЕГРН новую запись об ипотеке уже на основании  отдельно заключенного договор залога. Погасить регистрационную запись об ипотеке по старой закладной Вы не сможете, так как запись о залоге в силу закона, которая была внесена при регистрации  права уже погашена в связи с прекращением обязательств по первому кредитному договору. В ЕГРН сейчас наверняка другая запись об ипотеке, зарегистрированной на основании договора ипотеки 2018 года. Поэтому по старой закладной прекратить  запись Вы не сможете. Могу конечно ошибаться, но стандартная схема банков при рефинансировании примерно такая.

В Вашей ситуации Вам либо искать Покупателя который будет брать кредит в том же банке. Если один банк и у продавца и у покупателя, все проходит без проблем. Банк выдает кредит  Покупателю и сразу его перечисляет на погашение кредита Продавца.

Если же банки разные, то так сделать не получится. Другой банк до погашения старой ипотеки даже документы Ваши рассматривать не будет.

Согласно п.3 ст. 39 ФЗ от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» 

При отчуждении имущества, заложенного по договору об ипотеке, с нарушением правил пунктов 1 и 2 статьи 37 настоящего Федерального закона залогодержатель вправе по своему выбору потребовать:

признания сделки об отчуждении заложенного имущества недействительной и применения последствий, предусмотренных статьей 167 Гражданского кодекса Российской Федерации;

досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства и обратить взыскание на заложенное имущество независимо от того, кому оно принадлежит.
В последнем случае, если доказано, что приобретатель имущества, заложенного по договору об ипотеке, в момент его приобретения знал или должен был знать о том, что имущество отчуждается с нарушением правил статьи 37 настоящего Федерального закона, такой приобретатель несет в пределах стоимости указанного имущества ответственность за неисполнение обеспеченного ипотекой обязательства солидарно с должником по этому обязательству. 

Можно конечно не получать согласие банка на отчуждение и просто прописать в договоре купли-продажи, что объект находится в залоге у банка. Росреестр в регистрации права не откажет, так как сделка оспорима. Другое дело, что ипотека перейдет на нового покупателя. Кроме того, новый покупатель согласно п. 3 ст. 39 Закона об ипотеке будет нести также солидарную ответственность по Вашему кредиту. 

  Как Вы понимаете, ни один покупатель в здравом уме на это не согласится.