При сборе займов на ООО не попасть на лицензию о банковской деятельности

Здравствуйте

Я слышал о том, что, если я начну рекламироваться в СМИ или распространять рекламные материалы (листовки, брошюры, флаеры), в которых я привлекаю деньги от физлиц и юрлиц под % на ООО, то уже ОБЯЗАН получить соответствующую лицензию и быть подконтрольным ЦБ в соответствии с его нормами и требованиями.

Алексей

в принципе слышали вы верно, но четкой грани тут просто нет- потому что законом не установлено- сколько договоров можно займа заключить и так % выплачивать… если это будет десяток- вам особо ничего не грозит- а вот если счет пойдет на сотни то претензии думаю к вам появятся у гос органов точно — потому что обычное ооо- не может без лицензии так массово брать займы, выплачивать % и т.д.

При этом можно делать именно целевой займ- деньги должны будут идти на что то конкретное

гк

Статья 814. Целевой заем
1. Если договор займа заключен с условием использования заемщиком полученных средств на определенные цели (целевой заем), заемщик обязан обеспечить возможность осуществления займодавцем контроля за целевым использованием займа.

3) мы не планируем давать платную рекламу в СМИ или в социальных сетях с прямым призывом вложить деньги под % в ООО.

Алексей

само по себе автоматом это ничего не меняет- вопрос именно в количестве этих договоров и самой деятельности, а не рекламе.

4) мы не планируем распространять в социальных сетях, наших email базах или youtube, прямых призывов вложить деньги с отсылками на анкеты/заявки или интернет страницы с призывами вложить деньги под %.

5) мы не планируем делать интернет страницу с прямым призывом вложить деньги под %.

Алексей

Все тоже самое- важны не методы привлечения- а сама суть- суть у вас это займы- пускай и через вебинары.

Просто если на вас обратят внимание — во первых это как минимум штраф по ст 14.1 коап- за работу без лицензии — ну и серьезная проверка фнс вообще всей деятельности запросто.

Здравствуйте, Алексей.

Я слышал о том, что, если я начну рекламироваться в СМИ или распространять рекламные материалы (листовки, брошюры, флаеры), в которых я привлекаю деньги от физлиц и юрлиц под % на ООО, то уже ОБЯЗАН получить соответствующую лицензию и быть подконтрольным ЦБ в соответствии с его нормами и требованиями.

А также слышал, что, если я рекламную деятельность по сбору займов на ООО не осуществляю, а привлекаю займодавцев на ООО под % по личным контактам и связям — то лицензия не требуется, деятельность не считается банковской.

Алексей

В целом верно, но немного первопричина не та. 

Суть не в том, что рекламируете или не рекламируете — а какому кругу лиц предоставляете услугу. 

Если неопределённому кругу — то есть любому, кто обратиться, то это уже банковская деятельность, а если ограниченному, как Вы пишите по своим контактам — не банковская.

Есть также и другие признаки банковской деятельности.

«Систематичность» — то есть, что займы идут не как разовые сделки, от случая к случая, а с определённой системой, целенаправленно, в достаточном количестве.

Также учитывается единственная ли это деятельность для компании. Если единственная или одна из главных — то повышается риск признания деятельности банковской. Если же основная деятельность иная, и объём её не соотносим с займами, то соответственно и банковской такую компанию назвать сложно.

Так, ВАС РФ, отвечая на вопрос:

4. Необходимо ли получение лицензий на осуществление операций по кредитованию, если денежные суммы предоставляют предприятия и организации другим лицам на условиях возвратности и платности?

указал, что подобную деятельность могут осуществлять и обычные хозяйствующие субъекты при условии, что она не носит систематического характера (т.е. до уровня, когда происходит фактическое преобразование юридического лица в профессионального финансового посредника, т.е. в банк).

п. 4 Информационного письма ВАС РФ от 10.08.1994 N С1-7/ОП-555 «Об отдельных рекомендациях, принятых на совещаниях по судебно-арбитражной практике» 

Здравствуйте.

Рекламирование деятельности и сама эта деятельность это разные вещи. И соответственно ответственность тоже разная. В случае, если Вы рекламируете деятельность ненадлежащим образом, то ответственность наступает именно за нарушение закона «О рекламе»  — ст. 14.3 КоАП РФ.

Если же Вы занимаетесь деятельностью без лицензии, то это может повлечь за собой ответственность по ч. 2 ст. 14.1 КоАП РФ либо уголовная ответственность — ст. 171 УК РФ.

На мой взгляд, указанная Вами деятельность, вне зависимости от того каким образом осуществляется привлечение финансов (рекламой или вебинарами), каким образом она оформляется, является лицензируемой деятельностью, в первую очередь потому, что вы привлекаете средства и размещаете их. То есть именно это является сутью Вашей деятельности. Ну а раз Вы систематически занимаетесь этой деятельностью, то соответственно обязаны получать соответствующую лицензию.

Здравствуйте, Алексей

Статья 5 Закона РФ «О банках и банковской деятельности» относит привлечение денежных средств к операциям, при которых необходимо наличие лицензии на осуществление банковских операций. При этом абсолютно никакого значения не имеет, в какой форме привлекаются средства в форме вкладов или в форме займов. Более того, по сути вклад это и вклад — это одно и тоже, из Определения Верховного Суда РФ от 22.08.2003 N 4-В03-24 (https://www.lawmix.ru/vas/131801):

Судом не учтено то обстоятельство, что одной из сторон, заключенного, по его мнению, договора займа, является банк, который выступает в качестве заемщика. 

Гражданским кодексом РФ предусмотрен специальный вид договора займа, заключаемый в обычном порядке банком с физическими лицами, — договор банковского вклада (глава 44).

Статьей 835 ГК РФ установлено, что банк — юридическое лицо, обладающее специальной правоспособностью, возникающей на основании лицензии ЦБ РФ, вправе привлекать денежные средства во вклады.

Статьей 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады до востребования и на определенный срок отнесено к банковским операциям.

Договор займа между физическим лицом, выступающим в качестве заимодавца, и банком, выступающим в качестве заемщика, может заключаться в форме банковской операции — заключения договора банковского вклада, поскольку это предусмотрено специальными нормами главы 44 ГК РФ.

Статьей 13 Закона о банках и банковской деятельности определено, что осуществление банковских операций производится  на основании лицензии, выдаваемой ЦБ РФ.

Поэтому, ключевой момент не в том, каким образом Вы распространяете информацию, и распространяете ли ее вообще, а в систематической деятельности по заключению договоров займа.

Здравствуйте, Алексей!

Я не советовал бы Вам, пытаться «лавировать», в этом вопросе. Рано или поздно, обязательно будет допущена «просрочка», в выплате процентов или основного долга, по привлеченным денежным средствам, что, несомненно. привлечет внимание главного финансового регулятора и правоохранительные органы. 

Возникнут вопросы: почему Общество, не являющееся профессиональным участником рынка, занимается такой деятельностью, на постоянной основе? Почему Общество не состоит в реестрах профучастников рынка?

Гранью тут является регулярность (постоянность) деятельности Обществе, в этой сфере, что будет определяться вполне субъективными категориями.

В принципе, под эти цели, законодатель и вел соответствующее законодательство и «придумал» КПК, МКК, МФК.

Мне думается, Кредитный Потребительский Кооператив — действенное решение, в Вашей ситуации.

Часть 2 статьи 3 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ  «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»,

3. Кредитные организации, кредитные кооперативы, ломбарды и другие юридические лица осуществляют микрофинансовую деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим деятельность таких юридических лиц.