Не хватает денег платить по микрозаймам, что делать?

Здравствуйте!

Стоит ли продолжать платить по долгам или это бесполезная трата денег, потому что долг не уменьшается?

Поможет ли в этом случае банкротство физического лица, либо реструктуризация долга через ст. 333 ГК РФ?

В данном случае есть смысл банкротится так как рост долгов опережает заработную плату и погасить задолженность не удастся. 

Поскольку задолженность более 500000 рублей то Вы можете обратиться в суд за признанием Вас банкротом. 

Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ
«О несостоятельности (банкротстве)»

Статья 213.3. Возбуждение производства по делу о банкротстве гражданина

 
1. Правом на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании гражданина банкротом обладают гражданин, конкурсный кредитор, уполномоченный орган.
2. Заявление о признании гражданина банкротом принимается арбитражным судом при условии, что требования к гражданину составляют не менее чем пятьсот тысяч рублей и указанные требования не исполнены в течение трех месяцев с даты, когда они должны быть исполнены, если иное не предусмотрено настоящим Федеральным законом.

При проведении процедуры банкротства, будут учтены личные обязательства Вашего отца, его доходы в целях удовлетворения требований кредиторов.

При признании отца банкротом, он сможет избавиться от долгов.

При этом, обратите внимание на то, что если Вы сами на себя хотите подать на банкротство, что процедура банкротства стоит, порядка 100000 рублей, которые потребуется на различные платежи, в том числе на оплату работы конкурсного управляющего.

Доброго дня!

Стоит ли продолжать платить по долгам или это бесполезная трата денег, потому что долг не уменьшается?

Яна

Про банкротство вариант, я думаю, но это лучше коллеги пояснят. Вариант написать в организации заявление на реструктуризацию долга, увеличив срок, уменьшив платеж, либо просить отсрочку. Третий вариант — ждать судебных исков. Когда решения судов вступят в законную силу, возможно официально оформить рассрочку в судебном порядке, подав соответствующее заявление в суд, вынесший решение, в порядке ст. 203 ГПК РФ.

Суд, рассмотревший дело, по заявлениям лиц, участвующих в деле, судебного пристава-исполнителя исходя из имущественного положения сторон или других обстоятельств вправе отсрочить или рассрочить исполнение решения суда, изменить способ и порядок его исполнения.

По начальным расчетам общая сумма составляет более 600 тр. Микрозаймы в начале брались на цели развития бизнеса (брал как физ. лицо). Прогорел.

Яна

Яна, добрый день! Собственно варианта 2 — пробовать свести все займа вместе получив один кредит в банке для реструктуризации под гораздо меньший процент (как вариант что то предложить в залог). Либо обращаться в суд с заявлением о признании банкротом. Требования к заявлению и прилагающимся документам установлены ст. 213.4 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Для подготовки документов можно прибегнуть к услугам финансового управляющего, это в любом случае обязательная фигура в банкростве, но он также может за допплату подготовить документы. Проверить у лица наличие статуса финуправляющего можно на официальном ресурсе https://bankrot.fedresurs.ru/A...

Здравствуйте.

Ваш вариант это банкротство.

Да, оно стоит порядка 100.000 в реальности и идет не быстро, но это шанс именно списать долги целиком.

Правда его имущество будут взыскивать, машины например, не единственное жилье.

Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ
«О несостоятельности (банкротстве)»

Статья 213.3. Возбуждение производства по делу о банкротстве гражданина

 
1. Правом на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании гражданина банкротом обладают гражданин, конкурсный кредитор, уполномоченный орган.
2. Заявление о признании гражданина банкротом принимается арбитражным судом при условии, что требования к гражданину составляют не менее чем пятьсот тысяч рублей и указанные требования не исполнены в течение трех месяцев с даты, когда они должны быть исполнены, если иное не предусмотрено настоящим Федеральным законом.

Реструктуризация — это вариант только с согласия кредитора, мфо могут и отказать.

При этом даже если они пойдут в суд, то ст 333 гк поможет с пенями и штрафами, а вот с долгом и % придется что то делать все равно.

Там тем более потом еще и через приставов могут начать взыскивать имущество точно так же.

Стоит ли самому обращаться в суд или ждать обращения МФО и банков?

Яна

Банки и МФО могут вообще не обратиться в суд с иском о признании вашего отца банкротом, но при этом максимально выросший долг они взыщут с вашего отца в судебном порядке. Потом приставы, через которых ваш папа будет выплачивать по 50% со своей заработной платы.

Стоит ли продолжать платить по долгам или это бесполезная трата денег, потому что долг не уменьшается?

Поможет ли в этом случае банкротство физического лица, либо реструктуризация долга через ст. 333 ГК РФ?

Яна

Так как у отца уже более 500 тысяч рублей, то лучше подумать о банкротстве физлица. Но при этом нужно будет учесть есть ли у отца единственное жилье, или у вашей семьи несколько жилых помещений, наличие авто, сделок с движимым и недвижимым имуществом за последние три года, предшествующие банкротству. Банкротство услуга не бесплатная. Нужно будет так же решить вопрос сразу с Финуправляющим, продумать какую процедуру будете просить в иске сразу.

Здравствуйте, Яна!

ИП до сих пор открыто, устроился на работу, максимальная ЗП по которой 40 тр. и улучшения в ближайшее время не предвидится.

Яна

Государственную регистрацию в качестве ИП можно прекратить и при наличии долгов. При этом, обязательства ИП перейдут на физическое лицо.

Для прекращения регистрации, нужно подать соответствующее заявление в ИФНС, в которой обслуживается предприниматель и оплатить госпошлину, 160 рублей. Перед инициированием прекращения регистрации, желательно подать соответствующие декларации (отчитаться по налогам), если они не подавались.

Думаю, что у Вашего папы, кроме указанных долгов, есть еще и задолженность по оплате страховых взносов (как правило, так и бывает).

Всю ЗП сейчас отдает на погашение, но ситуация не меняется, а только ухудшается (проценты и штрафы растут каждый день). Звонят коллекторы с угрозами, отвечаем, пытаемся договориться, на уступки не идут

Яна

Коллекторы не имеют прав угрожать или докучать звонками. Деятельность коллекторских агентств строго регламентирована положениями Федерального закона «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон „О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях“ от 03.07.2016 N 230-ФЗ.

В данном Законе прописан лимит звонков от профвзыскателей долгов и личных встреч с должником. В частности, частью 5 статьи 7 Закона, установлено:

5. По инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, не допускается направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие с должником посредством телеграфных сообщений, текстовых, голосовых и иных сообщений, передаваемых по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи:
1) в рабочие дни в период с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства или пребывания должника, известному кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах;
2) общим числом:
а) более двух раз в сутки;
б) более четырех раз в неделю;
в) более шестнадцати раз в месяц.
6. В телеграфных сообщениях, текстовых, голосовых и иных сообщениях, передаваемых по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи, в целях возврата просроченной задолженности, должнику должны быть сообщены:
1) фамилия, имя и отчество (при наличии) либо наименование кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах;
2) сведения о наличии просроченной задолженности, в том числе могут указываться ее размер и структура;
3) номер контактного телефона кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах.

Если, при осуществлении деятельности по взысканию просрочен. задолженности, коллекторы нарушают положения Закона, то нужно подать письменную жалобу в надзирающий орган — ФССП РФ, если нарушают представители МФО или банка — то жалобу нужно подавать в Центральный Банк, можно, дистанционно, по этой ссылке...https://www.cbr.ru/Reception/M...

Стоит ли продолжать платить по долгам или это бесполезная трата денег, потому что долг не уменьшается?

Яна

Платить Вам уже — не нужно, в ожидании судебных тяжб.

Если продолжите платить незначительными суммами, то будет действовать правило, предусмотренное частью 20 статьи 5 Федерального закона „О потребительском кредите (займе)“ от 21.12.2013 N 353-ФЗ,

20. Сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности:
1) задолженность по процентам;
2) задолженность по основному долгу;

Как видите, в этом случае, будет погашаться только задолженность по процентам, а они продолжают свое течение  до…

ГК РФ Статья 809. Проценты по договору займа

3. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Поможет ли в этом случае банкротство физического лица, либо реструктуризация долга через ст. 333 ГК РФ?

Яна

Да, полагаю, что банкротство помочь  сможет, в данном случае.

Причем, в силу закона, Вам отец уже не просто вправе, а  ОБЯЗАН обратиться в арбитражный суд с заявлением о банкротстве,

Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ  »О несостоятельности (банкротстве)"

Статья 213.4. Заявление гражданина о признании его банкротом

1. Гражданин обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом в случае, если удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами и размер таких обязательств и обязанности в совокупности составляет не менее чем пятьсот тысяч рублей, не позднее тридцати рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать об этом.

Банкротство. конечно, денег будет стоить.

Что же касается статьи 333 ГК РФ, то это всего лишь уменьшение судом неустойки, в судебном процессе, в порядке искового производства. Не более. Основной долг («тело»  кредита, займа), а так же договорные % — суд уменьшить не вправе.

Здравствуйте Яна! Направьте в адрес кредитора частичный отзыв персональных данных, отзыв согласия на взаимодействие с третьими лицами, отказ от взаимодействия (если просрочка от 4 месяцев), требование об уничтожении персональных данных, которые не являются необходимыми для заявленной цели обработки, отказ от исполнения соглашения о взаимодействии. Ваше дело отзовут у коллекторов, все звонки и СМС прекратятся, как Вам, так и третьим лицам, домой никто не приедет.

Общаться с кем либо или нет — решать только Вам.

Звонки на работу и другие способы распространения информации о Вашем долге по месту работу запрещены 230-ФЗ независимо от согласия должника.

Жалобу на неправомерные действия коллекторов необходимо направлять в ФССП.

В дальнейшем большая часть МФО предложит закрыть долг на выгодных условиях, нередко за ту сумму, которую брали. Также возможно рассмотреть вариант о выкупе долга через коллекторов.

Что касается кредитных карт, то рекомендую к прочтению мою статью «Как выиграть суд  у банка по кредиту». Отправил Вам в личные сообщения.