Банк не дает кредитных каникул

Question

В начале марта в банке Сетелем взял автокредит. Сумма взятой суммы в кредит 900 000 рублей на 3 года. Потом грянул кризис из-за коронавируса. Мой работодатель временно приостановил деятельность из-за экономической ситуации, уволив большинство по сокращению штата. Остался без заработка. В данный момент пытаюсь найти работу по специальности, параллельно встав на учет в центр занятости. Об этом заранее сообщил в банк, отправив соответствующее заявление, приложив копию трудовой книжки, подтверждение из центра занятости. В заявлении подробно описал свое затруднительное положение и попросил отсрочить на 3 месяца выплату по кредитному договору. Отправил заявление через сайт банка 30 марта и почтой России 02 апреля письмом с уведомлением. Попросил в 10-дневный срок ответить на электронную почту и на домашний адрес. 05 апреля банк получил письмо и отправил смс что принял заявление. 10 апреля на телефон пришло смс-сообщение от банка: «уведомляем о том, что в связи с изданием Постановления Правительства РФ №435 от 03.04.2920 г. Банк не может предоставить льготный период и изменить условия кредитного договора, т.к. сума Вашего кредита превышает установленный Постановлением максимальный размер. „Сетелем Банк“ ООО». На электронную почту и на мой домашний адрес так ничего и не пришло, хотя в заявлении просил об этом. 13 апреля написал письмо в Центробанк и описал данную ситуацию, приложив так же все то что отправлял в банк Сетелем. Попросил разобраться в данной ситуации, указав при этом что ответа от банка не получил. Я просто не знаю считать ли смс ответом или нет. Первый платеж по кредиту установлен 17 апреля, но от банка, кроме смс, больше ничего так и не пришло. Прошу знающих юристов помочь в данной ситуации. Я реально не знаю что дальше делать и что ждать после 17 апреля, когда я не оплачу первый платеж по кредиту.

Геннадий Кураев · Answer

Здравствуйте, Алексей. Действительно, Правительство установило лимиты, по которым можно обратиться с требованием о приостановлении выплаты кредитов, и для автокредита это 600000 рублей. ПРАВИТЕЛЬСТВО РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ ПОСТАНОВЛЕНИЕ от 3 апреля 2020 г. N 435 ОБ УСТАНОВЛЕНИИ МАКСИМАЛЬНОГО РАЗМЕРА КРЕДИТА (ЗАЙМА) ДЛЯ КРЕДИТОВ (ЗАЙМОВ), ПО КОТОРОМУ ЗАЕМЩИК ВПРАВЕ ОБРАТИТЬСЯ К КРЕДИТОРУ С ТРЕБОВАНИЕМ ОБ ИЗМЕНЕНИИ УСЛОВИЙ КРЕДИТНОГО ДОГОВОРА (ДОГОВОРА ЗАЙМА), ПРЕДУСМАТРИВАЮЩИМ ПРИОСТАНОВЛЕНИЕ ИСПОЛНЕНИЯ ЗАЕМЩИКОМ СВОИХ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ В соответствии с пунктом 1 части 1 статьи 6 Федерального закона «О внесении изменений в Федеральный закон „О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)“ и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа» Правительство Российской Федерации постановляет: 1. Установить, что максимальный размер кредита (займа) для кредитов (займов), по которому заемщик вправе обратиться к кредитору с требованием об изменении условий кредитного договора (договора займа), предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих обязательств, составляет: для потребительских кредитов на цели приобретения автотранспортных средств с залогом автотранспортного средства — 600 тысяч рублей; Ответ банка соответствует закону. С уважением! Г.А. Кураев

Юрий Колковский · Answer

Здравствуйте. Действительно 3 апреля 2020 года вступил в силу Федеральный закон № 106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа», согласно которому введено понятие кредитных каникул При этом на данный момент условия, которым должен соответствовать заемщик определены как следующая совокупность: размер кредита не превышает максимальной суммы, установленной Правительством РФ (для автокредита – 600 тыс. руб); доход заемщика снизился на 30% и более за месяц, предшествующий месяцу обращения, по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 год. на момент обращения заемщика за кредитными каникулами в отношении кредитного договора (договора займа) не применяются ипотечные каникулы. Поскольку у Вас кредит взят в размере 900 т.р., то на настоящий момент отказ банка правомерен. Однако сейчас обсуждается возможность повышения максимальных сумм (вдвое), поэтому есть смысл отслеживать публикации, возможно все-таки сумму повысят. Во всяком случае по ипотеке уже повысили, причем для Москвы существенно — с 1,5 млн до 4,5. Пока же варианта два как обычно — исполнять договор либо не исполнять. При неисполнении есть вероятность негативных последствий, если максимальная сумма не будет повышена.

Виктория Ткаченко · Answer

Добрый день! Даже если вы не подходите под условия, согласно Постановлению Правительства Российской Федерации от 03.04.2020 № 435 «Об установлении максимального размера кредита (займа) для кредитов (займов), по которому заемщик вправе обратиться к кредитору с требованием об изменении условий кредитного договора (договора займа), предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих обязательств» ваше обращение все равно должны рассмотреть и предложить вариант, так как ЦБ рекомендовал следующее: При этом, в случае невозможности удовлетворения требования заемщика в связи с его несоответствием требованиям Закона, рекомендуем кредитору проводить реструктуризацию кредитной задолженности в рамках собственных программ, руководствуясь подходом, изложенным в письме Банка России от 20.03.2020 № ИН-06-59/22. Тут нужно просто правильно указать, что именно просите. Вам ответили вероятно так в связи с направлением именно вопроса по применению каникул, поэтому направьте ещё раз письменно в банк заявление и укажите про реструктуризацию