Возможность снижения платежа по страховке
Здравствуйте. Есть кредит под залог недвижимости в Тинькофф. В их тарифе по продукту «Кредит наличными под залог недвижимости» есть такой пункт:
п.2 «Плата за включение в «Программу страховой защиты заёмщиков Банка 3.0» — 0,3 % от фактически выданной суммы кредита» и пояснение к нему: «Плата за включение в Программу погашается ежемесячно в составе Регулярных платежей в дату погашения очередного Регулярного платежа. Плата рассчитывается от суммы фактически выданного Кредита. Часть данной платы взимается в счет компенсации страховой премии, выплачиваемой страховой компании. Включение в Программу возможно по желанию Клиента».
В моем случае 0,3% от кредита — около 10 тыс. руб.
Как трактует этот пункт банк: Они каждый месяц списывают из суммы моего платежа по кредиту эти 0,3% в счет страховки. В выписке по кредиту они проходят как «комиссия».
Как трактую я: Плата за включение в программу должна быть единоразовой и ее стоимость составляет 0.3% от кредита (10 тыс. руб.). Тогда, в соответствии с пояснением к этому пункту, данная сумма должна быть разбита на весь срок кредитования и в ежемесячный платеж включаться 1/120 часть от этой суммы.
Кто прав исходя из предоставленных данных и есть ли шанс уменьшить сумму платежа по страховке в суде.
- cashloan-tariff-pledge-n.pdf
- 20200420_174222.pdf
В своих размышлениях Вы абсолютно правы.
Расчет страховой премии по договору страхования должен осуществляться в виде фиксированной суммы, оплачиваемой единоразово, либо предусматривающий возможность ее рассрочки.
Как отмечено в ст. 934 ГК РФ
При этом расчет суммы премии должен быть осуществлен на основании страхового тарифа — где во внимание принимается сумма займа, как основа для определения размера финансовых рисков.
В силу ст. 11 Закона РФ «Об организации страхового дела в РФ»
Поскольку страховая премия рассчитывается от страховой суммы, которая как понимаю поставлена у Вас в зависимость от суммы кредита — то она предполагается фиксированной. Страховая сумма, согласно ст. 942 ГК РФ является существенным условием договора страхования — определив ее в фиксированном размере определяется и фиксированный размер страховой премии, а следовательно, путем арифметического подсчета можно уже определить размер ежемесячного платежа, если договор страхования заключен на условиях рассрочки.
тут нужно уже видеть Ваше заявление о подключении к программе страхования.
Михаил, благодарю за правильный вопрос. Действительно, в заявке на заключение договора расчетной карты есть пункт, что я поручаю банку ежемесячно включать меня в в указанную программу и удерживать с меня плату в соответствии с тарифами.