Что мне делать с долгом перед мфо?

Здравствуйте, Вадим,

Три года — это срок исковой давности. Согласно ст.ст. 195,196,200 ГК РФ:

Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.Общий срок исковой давности составляет три года со днятечение срока исковой давности и  начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Таким образом, требовать вернуть долг МФО может в любое время, но обратиться в суд по истечению срока исковой давности — нет. 

МФО также начисляет проценты и неустойку в большом размере. Однако, в судебном порядке взыскать такие суммы МФО не может.

Согласно п.1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.  В соответствии с п. 69 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке.

Также, Верховный суд РФ вынес решение по вопросу о возврате микрозаймов, согласно которому гигантские проценты, которыми отличаются краткосрочные кредиты микрофинансовых организаций, должны начисляться не на весь период задолженности, а только на срок договора (на сколько дней взял заем). В приведенном примере снижена сумму долга в 43 раза.

https://www.vsrf.ru/press_center/mass_media/24368/

https://legalacts.ru/sud/opredelenie-verkhovnogo-suda-rf-ot-22082017-n-7-kg17-4/

Желаю удачи,