Все это — онлайн, с заботой о вас и по отличным ценам.
Тинькофф банк требует внести платеж по кредиту заранее
Добрый вечер,
У меня есть кредит в "Тинькофф банке" с датой регулярного платежа - 9-ого числа каждого месяца. Оплаты всегда были произведены вовремя, однако, в этом месяца в связи с непредвиденными обстоятельствами, оплата была произведена 15-ого числа.
Сегодня мне пришёл денежный перевод от третьего лица на дебетовую карту, с которой регулярно производится обязательный платеж по кредиту и я сразу поняла, что карта заблокирована и ею воспользоваться я не могу (денежные средства также удерживаются банком). Позже мне позвонили из "Тинькофф банка" и сказали, что данные средства удерживаются потому, что по условиям договора, в случае просрочки, я теперь обязана внести обязательный платеж за сентябрь заранее (денежные средства удерживаются как депозит). Если я внесу данный платеж на этой неделе, то следующий платеж будет только в октябре. Также представитель банка заявил, что если просрочки станут регулярными, банк имеет право аннулировать договор и потребовать всю денежную сумму сразу.
Прошу Вас уточнить, насколько правомерно действовал предствитель банка запросив обязательный платеж по кредиту заранее, а также имеет ли право банк, в случае просрочек, аннулировать договор и требовать погасить кредит досрочно?
Заранее благодарю Вас.
С Уважением,
Елена.
Елена, добрый вечер! все условия индивидуальны. Вся основная информация по кредиту прописывается в договоре, ее можно найти в личном кабинете заемщика. Для консультации необходимо ознакомиться с текстом договора, чтобы четко ответить на поставленные вопросы.
Добрый день, правомерность требований банка зависит от условий договора. Дело в том, что стороны свободы в заключении договора и имеют право заключить его на любых условиях, при условии, что они не противоречат законодательству РФ. В соответствии со ст. 421 ГК РФ:
1. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.Соответственно, если условие о внесении платежа за сентябрь в договоре прописано, требование правомерно.
4. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
Здравствуйте, Елена!
Начну с ответа на второй вопрос.
Да, банк, при нарушении заемщиком сроков оплаты по кредиту, вправе потребовать досрочный возврат всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа).
При этом, в силу закона, «просрочка» должна быть длительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней. Так в силу, положений части 2 статьи 14 Федерального Закона № 353 «О потребительском кредите (займе)»,
2. В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.
Как видим, что в случае такой «просрочки», кредитор обязан заемщика уведомить и установить разумный срок возврата, который не может быть менее 30 дней.
Переходим к первому вопросу.
Позже мне позвонили из «Тинькофф банка» и сказали, что данные средства удерживаются потому, что по условиям договора, в случае просрочки, я теперь обязана внести обязательный платеж за сентябрь заранее (денежные средства удерживаются как депозит).Елена
Если, действительно, в договоре есть такое условие, то его надлежит исполнять Стороне, взявшей на себя такое обязательство. Стороны имеют право прописывать любые условия в договоре, главное, чтобы договорные условия не противоречили закону. А противоречий, в этой части, — я не обнаружил.
Здравствуйте Елена!
Согласно ст. 27 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» на денежные средства и иные ценности юридических и физических лиц, находящиеся на счетах и во вкладах или на хранении в кредитной организации, а также на остаток электронных денежных средств арест может быть наложен не иначе как судом и арбитражным судом, судьей, а также по постановлению органов предварительного следствия при наличии судебного решения.
Взыскание на денежные средства и иные ценности физических и юридических лиц, находящиеся на счетах и во вкладах или на хранении в кредитной организации, а также на остаток электронных денежных средств может быть обращено только на основании исполнительных документов в соответствии с законодательством Российской Федерации.
Поскольку просрочка Вами была погашена, подобные условия кредитного договора нарушают требования указанной статьи.
По сути банк присвоил себе право лишить Вас средств к существованию.
В ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» прописаны все условия кредитного договора. Таких условий, как заранее удерживать или блокировать денежные средства гражданина, не являющегося еще к тому же в просрочке, нет.
И даже при просрочке удержание денежных средств должника без его согласия нельзя считать законным (но обычно эти условия присутствуют в договорах по дебетовым картам).
Согласно ст. 16 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» контроль за исполнением указанного закона осуществляет Банк России.
Обратитесь с жалобой на действия банка.
По поводу взыскания всей суммы долга необходимо нахождение должника в просрочке в течение 60 дней за 180 дней, только тогда у банка появляется это право (ст. 14 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)»). Плюс банк должен направить Вам уведомление и установить срок не менее 30 дней (если срок договора больше 60 дней) для погашения задолженности.
Здравствуйте, Сергей!
Благодарю Вас за подробный ответ.
1) Следовательно, ст. 27 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» универсальна для всех банков и договор, составленный при выдаче кредита не может ей противоречить? То есть, данные действия банка (удержания денежных средств в качестве «залога/депозита» в счёт погашения будущего платежа из-за просроченной (но уже погашенной задолженности), а также требование банка погасить будущий обязательный платеж заблаговременно (для гарантии отсутствия просрочки в сентябре) не могут считаться индивидуальными условиями банка и правомерными не являются?
2) Прошу Вас уточнить, жалобу на действия сотрудника банка/банк я могу подать в соотвествующий отдел данного банка или жалобу нужно подавать в другие инстанции?
Что касается возможности одностороннего расторжениея договора со стороны банка, в соответствии со ст. 14 ФЗ «О потребительском кредите» установлены условия, при наличии которых кредитор имеет право требовать расторжения в судебном порядке:
Таким образом право на расторжение договора и требование возврата суммы займа досрочно с процентами возникает в том случае, если просрочка составляет более 60 дней за период в 180 календарных дней.
Также представитель банка заявил, что если просрочки станут регулярными, банк имеет право аннулировать договор и потребовать всю денежную сумму сразу.
если просрочки будут отвечать условиям, указанным в предудущем сообщении, то да, банк может требовать расторжения договора и возврат суммы с процентами.