Возможно ли вернуть страховку полностью?

Добрый день.

МОжете выложить на ознакомление договор страхования?

По общему правилу, определенному в ст. 958 ГК РФ

3. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.
При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное.

Само по себе досрочное погашение кредита — если это прямо не предусмотрено в договоре страхования не является основанием для возврата части страховой премии. 

Как отмечено в «Обзоре практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита» (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 05.06.2019)

7. По общему правилу досрочное погашение заемщиком кредита само по себе не может служить основанием для применения последствий в виде возврата страхователю части страховой премии за неистекший период страхования.

Однако если страховая выплата зависит от размера остатка задолженности по кредиту и при полном погашении кредита она равна нулю — то в этом случае также есть основания для досрочного расторжения договора и возврата части страховой премии.

В том же Обзоре судебной практики отмечалось, что 

8. Если по условиям договора добровольного страхования жизни и здоровья заемщика выплата страхового возмещения обусловлена остатком долга по кредиту и при его полном погашении страховое возмещение выплате не подлежит, то в случае погашения кредита до наступления срока, на который был заключен договор страхования, такой договор страхования прекращается досрочно на основании п. 1 ст. 958 ГК РФ, а уплаченная страховая премия подлежит возврату страхователю пропорционально периоду, на который договор страхования прекратился досрочно.

Поэтому для ответа на Ваш вопрос нужно видеть договор страхования.

закрыть кредит досрочно. Возможно ли вернуть страховку полностью? Кредит в ВТБ, страховка в ВТБ страховании.

Анна

Анна, добрый день! Если размер страховой премии увязан с остатком по кредиту, то полное погашение кредита является основанием для возврата только части денег. Согласно ч. 3 ст. 958 ГК РФ

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

если же между страховым возмещением ( его размером) и остатком по кредиту нет связи, то полное погашение кредита не свидетельствует о невозможности исполнения договора, а отказ от договора в этом случае не является основанием для возврата страховых платежей

Здравствуйте Анна!

В силу ч. 1 ст. 958 Гражданского кодекса РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.
При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в этой статье, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Судебная практика усматривает такую возможность, если страховая сумма увязана с остатком долга по кредиту (обычно имеется два идентичных графика, один к договору страхования, второй к кредитному договору, где суммы одинаково уменьшаются). Тогда при досрочном погашении кредита страховая сумма становится равной нулю.  

Справочно посмотрите определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 05.03.2019 № 16-КГ18-55.

Кроме того, в настоящее время предусмотрен особый претензионный порядок рассмотрения таких споров.

В силу ст. 16 Федерального закона «Об уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг» Вам следует вначале подать заявление в страховую компанию о возврате части страховой премии в стандартной форме (на электронную почту) в связи с прекращением договора страхования, а после получения от нее ответа об оставлении заявления без удовлетворения, обратиться к финансовому уполномоченному через его официальный сайт.

Если есть дополнительные вопросы, обращайтесь в чат. 

Здравствуйте Анна.

По общему правилу у вас есть право на возврат части страховой премии. 

Ст. 958 ГК РФ

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Но как говорилось выше иногда страховые компании блокируют данную возможность разрывая связь между страховкой и суммой кредита.

Но в любом случае вам стоит обратиться в страховую компанию с требованием о возврате части страховой премии.

При обращении в основную страховую компанию вам необходимо будет предоставить следующий пакет документов:

копия основного кредитного договора;
паспорт заемщика;
справка, подтверждающая погашение всей кредитной суммы в полном объёме;
заявление, предусматривающее возможность досрочного расторжения основного договора страхования и частичный возврат денежной суммы.

Так же хочу обратить внимание на необходимость сохранять всю документацию, в том числе отказы банков и страховой компании  —  всё это при отказе в возврате части страховой премии пригодиться для реализации положительного решения в суде.

Если есть вопросы в подготовке претензии в страховую компанию, с удовольствием помогу.

С уважением, Валерий.