Вернуть денежные средства на расчетный счет ИП в банке

Здравствуйте, Виктор.

Согласно ст.1102 Гражданского кодекса РФ 

Лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение)

Поскольку деньги зачислены на счета юридически несуществующих лиц, то данные средства удерживаются банком незаконно и подлежат возврату плательщику. 

Поэтому нужно написать банку досудебную претензию о возврате указанных средств в течение 30 дней, как указано в ст.4 АПК РФ:

5. Гражданско-правовые споры о взыскании денежных средств по требованиям, возникшим из договоров, других сделок, вследствие неосновательного обогащения, могут быть переданы на разрешение арбитражного суда после принятия сторонами мер по досудебному урегулированию по истечении тридцати календарных дней со дня направления претензии (требования), если иные срок и (или) порядок не установлены законом или договором.

После этого можно обращаться в суд.

Либо, как вариант, эти работники могут самостоятельно обратиться в этот банк с заявлением об открытии счетов, а затем Вы можете просить банк о переводе денег на эти счета.

С уважением, Роман 

Добрый день! Вы передавали заявление каким образом? У Вас остались экземпляры с подписью о принятии? Очень странная ситуация, обычно банки в течении 30 дней отвечают, хотя бы извещают о продлении сроков проверки. Если деньги были переведены по правильным данным ФИО, но неправильно указаны паспортные данные, это одно, если же деньги были переведены вообще посторонним лицам это другое. Предполагаю, что деньги зависли именно в банке, раз просто вопрос был в паспортных данных. Если письменные доказательства в принятии заявлений есть рекомендую направить жалобу в ЦБ на действия банка.

ЦБ РФ не является органом государственной власти, он обязан рассматривать обращения граждан в соответствии с Федеральным Законом от 2 мая 2006 года № 59-ФЗ «О порядке рассмотрения обращений граждан Российской Федерации». Поэтому срок рассмотрения жалобы в ЦБ РФ составляет 30 дней с момента получения, а в случае, если требуется дополнительная проверка указанных в обращении сведений – 60 дней.

Здравствуйте, Виктор.

1. Следует понимать, что с учетом изложенного счета работникам открыты, карты выпущены, хоть и в противоречие  Инструкции Банка России от 30.05.2014 N 153-И

1.3. Открытие счета завершается, а счет является открытым с внесением записи об открытии соответствующего лицевого счета в Книгу регистрации открытых счетов.

а также Положения Банка России от 15 октября 2015 г. № 499-П Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

2.

Все заявления для решения вопроса в банк были переданы ( и от сотрудников о согласии вернуть деньги на р/с предпринимателя и Заявления самого предпринимателя о возврате ошибочно перечисленных средств)

Тут следует понимать, какой именно комплект документов был передан, являются ли копии паспортов надлежаще заверенными, и можно ли считать согласия работников как распоряжения о переводе средств Вам.

Согласно ст.854 ГК РФ

1. Списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

при этом п.2 ст.849 ГК РФ устанавливает срок исполнения распоряжения как -не позднее следующего дня со дня поступления в банк распоряжения.

 Поскольку счета работникам по факту открыты, и проблема именно в процедуре идентификации работников как клиентов, то именно она влечет за собой невозможность как получения денежных средств, так и исполнения распоряжения работников и переводе денежных средств Вам.

Поэтому Вам (в рамках договора о зарплатном проекте) и самим работникам (в рамках договоров банковского счета) следовало направить в банк заявления об исправлении ошибок с приложениями копий паспортов работников, после чего денежные средства смогут снять сами работники или перевести их Вам в рамках обыкновенной операции по переводу денежных средств.

Если заявления работников можно расценить как распоряжения о переводе, и при предоставлении документов для идентификации банк обязан был исполнить эти распоряжения. 

На какие нормы можно сослаться, чем апеллировать?

И требования работники (а не Вы, так как не являетесь стороной договора банковского счета) должны обосновывать положениями параграфа 1 главы 45 ГК РФ, а также приведенными мною Инструкциями, Положениями Банка России.

Вам же банк не может вернуть деньги  на основании Вашего заявления (как плательщика), поскольку такой возврат  не предусмотрен законодательством.

Согласно Положению Банка России от 19.06.2012 N 383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств»

2.14. Отзыв распоряжения осуществляется до наступления безотзывности перевода денежных средств.

При этом порядок возврата, отзыва распоряжений должен был быть до Вас доведен, в том числе это возможно и посредством публикации такой информации на сайте банка, в этой же информации и условия безотзывности. Учитывая, что распоряжение исполнено, то на 99% условия безотзывности наступили.

На мой взгляд, между Вами и банком имеется некое непонимание, либо банк не доводит до Вас информацию о путях решения вопроса, либо доводит некорректно, либо Вами воспринимается неправильно. Банк ведь тоже не заинтересован доводить ситуацию до жалоб в ЦБ и судебных разбирательств. Поэтому рекомендую также встрктиться с управляющим и поговорить о проблеме детально с построением алгоритма действий.