Исковое заявление о взыскании задолженности по кредитному договору

Что можно сделать, как быть?

Анна

Анна, добрый день! В данном случае Вам достаточно заявить о пропуске истцом срока исковой давности, на этом основании суд должен будет отказать в иске. Перемена лиц в обязательстве не влияет на течение срока ИД и уже на момент подачи заявления о выдаче судебного приказа срок истек, но в приказном производстве суд не проверяет этот вопрос

ст. 199 ГК РФ

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Добрый день. Они с Вас требуют задолженность за 2018 года, то есть срок исковой давности не истек. Не совсем понятно как она образовалась в 2018 году. Можете пояснить?

Здравствуйте, Анна!

Вынужден не согласиться с коллегой Власовым Андреем.

Дело в том, что имеет место просроченная задолженность не по обычному кредиту, а кредиту, с использованием карты, эмитированной банком — кредитором.

1) Итак, мы имеем дело с, так называемым, «банковским кредитом, с использованием карты», или, еще его называют, «карточным кредитом». Это — самый невыгодный для потребителя (заемщика), банковский кредитный продукт, в том числе, и из — за того, что такой кредит не содержит указания на конкретный срок возврата денежных средств. А, обычно, «Правила» такого кредита и, вовсе, содержат условие о возврате долга, — с момента востребования, банком, денежных средств.

Более полные условия такого вида кредита, как правило, опубликованы на сайте банка — кредитора и называются, примерно, так: «Правила кредитования, с использованием карты, эмитированным банком таким — то» (в Вашем случае, это «Правила выпуска и обслуживания банковских карт Банка»).

Таким образом, при наличии у Клиента, задолженности, по «карточному» кредиту, будут действовать правила. предусмотренные  абзацем 2 части 1 статьи 810 ГК РФ,

ГК РФ Статья 810. Обязанность заемщика возвратить сумму займа

1…

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Как видим, если иной срок не установлен «Правилами...», задолженность должна быть возвращена в течение 30 дней, с даты предъявления заимодавцем требования.

Такое требование по «карточному» кредиту, называется Заключительное Требование Банка (ЗТБ), или «заключительное требование — счет, по карте».

При этом, законом не расписана обязанность направления банком такого письма, в адрес должника, исключительно заказным письмом, поэтому встречается судебная практика, в которой срок возврата начинает свое течение именно с даты предъявления банком, требования (ЗТБ), а ненаправление банком требования в адрес должника, суд считает несущественным фактором (мол, должник обязан самостоятельно отслеживать исполнение своих обязательств, перед кредиторами).

Предположу, что такое требование Банк выдвигал ранее, в связи с чем и было направлено в мировой суд, заявление о выдаче судебного приказа.

Вы получали, по почте ЗТБ? Если не получали, то меняли ли Вы место регистрации, с 2012 года?..

2) Таким образом, срок исковой давности (СИД), начнет свое течение — на следующий день, после окончания срока на возврат задолженности.

Например, «Правилами...» установлено, что срок возврата составляет 20 дней, после предъявления кредитором ЗТБ. Следовательно, в приведенном примере, срок СИД (и не на часть долга, а именно на всю указанную, в требовании, задолженность) начнет свое течение на 21 день, если долг не будет погашен в полном объеме.

3) В силу разъяснений Верховного Суда РФ, отраженном в Постановлении ПВС РФ № 43, период с даты подачи кредитором заявления о выдаче судебного приказ (СП) — до даты вынесения мировым судом, определения об отмене СП, в срок исковой давности — не входит (СИД не течет).

4) СИД, в данном случае, будет общий, то есть составляет 3 года с даты, когда заинтересованное лицо (банк, в данном случае) узнал или должен был узнать о своем нарушенном праве.

5) В исковом заявлении я не увидел, чисто технического момента, — заявления Истца о применении процессуального правопреемства (ПП), но, возможно это уже было сделано коллектором, — ранее, при подаче заявления о выдаче судебного приказа.

6) Вопрос с истечением срока СИД, не так прост, как может показаться на первый взгляд (тем более, по задолженности, в рамках «карточного» кредита). В противном случае, Верховный Суд РФ никогда бы не посвятил этому вопросу, отдельное и, весьма объемное, Постановление ПВС РФ № 43.

7) Не рекомендую Вам подписывать с новым кредитором (коллектором) каких — либо Соглашений, письменных признаний долга, снижения задолженности по проводимой акции (чем так «славятся» коллекторы) и иных подобных документов. Дело в том, что пока ничего, достоверно, не ясно, об истечении срока СИД (непонятно, выставлял ли банк ЗТБ). Но, даже если он  и истек, то признание должником своего долга, в письменной форме, влечет за собой то, что срок СИД начнет свое течение, заново.

Абзац 2 пункта 21 Постановления ПВС РФ № 43/2015 г.,

Вместе с тем по истечении срока исковой давности течение исковой давности начинается заново, если должник или иное обязанное лицо признает свой долг в письменной форме (пункт 2 статьи 206 ГК РФ).

Что можно сделать, как быть ?

Анна

Анна!

У вас не просто кредит, а карта. В таком случае срок исковой давности идет не от последнего вашего платежа и не от момента переуступки прав требования, а от выставленного вам счета о полном гашении долга.

2. В случаях, когда обязательство не предусматривает срок его исполнения и не содержит условия, позволяющие определить этот срок, а равно и в случаях, когда срок исполнения обязательства определен моментом востребования, обязательство должно быть исполнено в течение семи дней со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не предусмотрена законом, иными правовыми актами, условиями обязательства или не вытекает из обычаев либо существа обязательства.

Чтобы выяснить данный момент недостаточно изучить исковое заявление. Вам нужно обращаться в суд с заявлением об ознакомлении с материалами дела. Вероятно, этот счет находится в кредитном досье (п. 4 Приложения к иску).