Есть 4.5 млн ₽, хочу разместить деньги в виде займа под залог недвижимости, спб/мск Ставка от 2.75% в мес

Доброе утро! Я продавец квартиры . Покупатель , мать троих детей , в том числе одного несовершеннолетнего , хочет купить квартиру , оформив квартиру на свое имя , оплатив наличными и частично материнским капиталом. Вопрос как обезопасить себя продавцу: 1. В договоре прописать нужно что квартира в залоге у продавца , до момента перечисления средств ФСС, и что будет если фонд не перечислит деньги и откажет в выплате 2. Если мать не выделит доли и сделку признают ничтожной 3 если мать не напишет заявление в фонд или напишет спец. неправильно и время будет затянуто 4 если сделку зарегистрировать регистрируют , она пропишет туда детей , но сделку признают ничтожной , тк она не выделила детям доли , заставят вернуть мат капитал и деньги покупателю , но как быть с прописанными детьми 5 запуталась рассрочка , отсрочка , или ипотека по закону , как оформить , если продавец в день подписания договора передает наличные а остаток на сумму средств мат капитала в течение 2 недель перечисляет Фсс

Добрый день!Необходима юридическая консультация.Ситуация кратко: В феврале 2024 года взял ИТ-ипотеку на 30 лет на покупку участка и строительство на нем дома. Участок купил успешно, с ним проблем не было. Подрядчику банк перевел 100% предоплаты на строительство дома. В конце мая выяснилось что подрядчик мошенник и ничего строить не собирается. Подал на расторжение договора, но денег подрядчик не вернул ни рубля. Уведомил банк о ситуации. В июне написал заявление в полицию. Было возбуждено уголовное дело. Осенью 2024 года арестовали генерального директора (номинального), а одного из владельцев объявили в розыск. В ноябре 2024 года я взял еще два потребительских кредита на 5 лет каждый. На эти деньги уже построил другой дом (гораздо меньше и дешевле) и сейчас планирую проводить в него коммуникации. По ипотечному договору я должен в августе 2025 года достроить и передать банку в залог дом который был в договоре, и если я его не предоставлю, банк мне поднимет ставку до уровня ключевой ставки +4% сверху. Участок был у банка в залоге сразу. Если бак поднимет ставку, то я не смогу физически оплачивать такие платежи.Два вопроса:1) Как мне правильно построить общение с банком? Возможно ли договориться с банком чтобы он, учитывая мою ситуацию, не повышал ставку? Я готов передать в залог тот дом который строю сейчас. Но если получится договориться – мне нужна будет от банка бумага в которой это будет четко прописано, чтобы у банка не было возможности повышать ставку в будущем, есть ли шанс получить такую бумагу от банка? Это был бы идеальный для меня вариант.2) Если договориться с банком не удастся и ставку повысят, сумма всех платежей по всем кредитам превысит сумму моего месячного дохода. Я не смогу оплачивать эти долги буду вынужден начать процедуру личного банкротства. Сейчас дом, который я строю,не в залоге у банков. Я планирую закончить стройку и прописаться в него всей семьей (я, супруга и дочь 7 лет). Это будет наше единственное жилье. Насколько я знаю, согласно ст. 446 ГПК РФ так как дом не в залоге, то это имущество не могут взыскать и дом должен остаться в моей собственности. Но участок земли в залоге у банка и я опасаюсь что на него наложат взыскание и отберут. Однако согласно п.5 ст.1 ЗК РФ имеет место единство судьбы земельных участков и прочно связанных с ними объектов. Так что я тут вижу три варианта : дом и участок оставят мне, дом оставят мне а участок отберут и я смогу наложить сервитут на участок чтобы пользоваться домом, дом и участок отберут и я останусь ни с чем.