Как лучше разделить обязательства по выплате кредита между супругами?

Добрый день. Подскажите, имеет ли «гражданская жена», ведя совместный быт 7 лет (прожив вместе без регистрации в ЗАГСе), на долю от приобретенного за этот период (совместного проживания), имущества (движимое и недвижимое)? Оба работали, доход ежемесячный "супруга" в среднем 150 тыс.руб., доход ежемесячный "супруги" в среднем 30 тыс. руб. Недвижимое имущество приобретено в кредит (ипотеку) на него, 1 квартира - кредит погашен в период совместного проживания, 2 квартира - он еще выплачивает. Приобретено 2 автомобиля, за наличный расчет. Ипотеку, оплачивает «супруг». На сегодняшний день, вместе не проживают уже 9 месяцев.

После смерти супруга, вступила в наследство, получила также неоплаченные кредиты, банк прислал письмо, где указана сумма кредита вместе с просроченным долгом по кредиту, проценты за пользование кредитом, просроченные проценты за пользование кредитом и непросроченный долг, и сумма к выплате по кредиту выросла на 150 тысяч рублей, законно ли это и можно ли уменьшить сумму по возврату кредита