Все это — онлайн, с заботой о вас и по отличным ценам.
Потерял работу и нет возможности оплатить кредит, размер ежемесячной выплаты 47000 на 15 лет, сумму брал в
Добрый день. Столкнулся со сложностью оплаты кредита и в целом не доволен условиями. Потерял работу и нет возможности оплатить кредит, размер ежемесячной выплаты 47000 на 15 лет, сумму брал в размере 3100000, процент по договору указан 16,9 (если платить по договору получается 8500000, сумасшедшая переплата). Что можно с этим сделать?
Добрый день!
Потерял работу и нет возможности оплатить кредит
Если оформлялась страховка по кредиту на случай потери работы, то при наличии оснований можно попробовать получить страховую выплату.
Также можно попробовать перекредироваться в другом банке, если у Вас есть возможность исполняться обязательства по кредиту.
Если такой возможности нет, то стоит рассмотреть вариант прохождения процедуры банкротства (ч. 2 ст. 213.3 ФЗ № 127 «О несостоятельности (банкротстве)»).
процент по договору указан 16,9 (если платить по договору получается 8500000, сумасшедшая переплата). Что можно с этим сделать?
Алексей, добрый день! Тут действует принцип свободы договора, закрепленный в ст. 421 ГК РФ при условии, что ставка отраженная в подписанном Вами договоре соответствует той, что фактически применяется. В противном случае имел бы место односторонний отказ от обязательств, что недопустимо ( ст. 310 ГК РФ). В Вашей ситуации выходом для снижения ставки по кредиту, с учетом действующей ставки ЦБ РФ было бы получение другого кредита по более низкой ставке для рефинансирования первого. Либо банкротство.
Здравствуйте!
Если платить по договору нет фактической возможности в связи с недостаточностью имущества (фактического превышения обязательств над активами и доходами), то лучше всего в этой ситуации прибегнуть к процедуре банкротства.
При рассмотрении заявления о банкротстве в суде могут применяться 3 процедуры:
1. Реструктуризация задолженности — пересмотр условий погашения долга. Должнику составляют план погашения долга без санкций (штрафов, пеней и т.д.) в течение трёх лет.
Такой вариант возможен, если у человека есть регулярный доход и его достаточно, чтобы выплатить все долги с указанный срок. Реструктуризация невозможна, если у должника есть судимость за экономические преступления, он уже проходил процедуру банкротства в течение пяти лет или реструктуризацию за последние восемь лет.
Пока идёт реструктуризация, имуществом распоряжается финансовый управляющий. Траты должника не могут превышать 50 000 рублей в месяц, если суд не утвердил другие условия. Банкротство не наступает, если в результате реструктуризации долг полностью погашен. А когда выполнить обязательства в указанный срок не получается, вводится следующая процедура банкротства – реализации имущества.
2. Реализация имущества — процедура, при которой финансовый управляющий вместе с кредиторами определяет стоимость имущества должника и сроки его продажи и, соответственно, реализуют его (Статья 213.24. Закона о банкротстве).
По закону, должнику оставляют только одну квартиру, если недвижимость не куплена в ипотеку, а также предметы первой необходимости.
Вырученные деньги будут переданы кредиторам, остальные долги — списаны. Сведения об этом финансовый управляющий отправит в суд, чтобы завершить процедуру банкротства.
Закон позволяет наложить взыскание не только на недвижимость, средства транспорта или предметы роскоши. К имуществу, включаемому в конкурсную массу, так же относится доход должника.
Не изымут в конкурсную массу следующее имущество:
— Мебель и другие предметы быта
— Личные вещи
— Имущество, приобретённое для профессиональной деятельности, кроме вещей, цена которых больше, чем региональный МРОТ
— Продовольственные товары и ежемесячный доход в пределах прожиточного минимума должника и его иждивенцев (несовершеннолетних детей)
— Горючие материалы, используемые для бытовых нужд
— Сельскохозяйственные и рабочие животные, не связанные с ведением предпринимательской деятельности, хозяйственные постройки и корма для их содержания
— Средства транспорта и прочие вещи должника-инвалида, положенные ему по причине нетрудоспособности
— Государственные и ведомственные награды, призы, почётные и памятные знаки.
— Единственное жилье (изымается в крайне редких случаях, а также в случае, если жилье находится в залоге).
На текущие расходы самого Должника из конкурсной массы должнику выплачивается сумма, исходя из региональной нормы прожиточного минимума. Однако, помимо прожиточного минимума, гражданам суд может выделить деньги на лечение, аренду квартиры или другие жизненно важные расходы, которые не покрывает прожиточный минимум. Но данные выплаты приходится буквально выдирать через судебные процедуры, обращаясь в суд с соответствующим заявлением на основании ст. 60 и 213.25 Закона о банкротстве.
3. Мировое соглашение — ситуация, когда должнику удаётся договориться с кредиторами о списании части долгов или отсрочке. В этом случае дело о банкротстве останавливается, а финансовый управляющий прекращает свою работу. Должник обязано исправно платить, согласно новым договоренностям. Если условия мирного соглашения нарушены, дело снова попадает в суд, а процедура признания банкротства возобновляется.
В разных случаях стоимость процедуры варьируется. Основные затраты:
— госпошлина — 300 рублей;
— депозит в суд — 25 000 рублей;
— расходы финансового управляющего — от 20 000 рублей
— обязательные публикации в СМИ — от 7 000 рублей;
— почтовые издержки – примерно 4 000 руб.
Тогда особо предложить Вам нечего. Вы можете обратиться в банк с заявлением о реструктуризации задолженности либо о предоставлении отсрочек от платежей, мотивируя тем, что у Вас сложилась тяжелая жизненная ситуация.
Причем важно иметь в виду, что предоставить Вам эти послабления по кредиту это право, а не обязанность банка. Они вполне могут и вероятно откажут. Хотя в разных банках разная политика на этот счет.
Если Вы по факту неплатежеспособны, не можете вносить платежи по кредиту, то подыскивайте специализированную фирму или юриста и начинайте процесс банкротства (ст. 7 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 N 127-ФЗ)
Суд при рассмотрении заявления может утвердить план реструктуризации долга, либо если реструктуризация нецелесообразна, то он введет процедуру реализации Вашего имущества.
После реализации вырученное пойдет на погашение требований кредиторов, даже если этого не хватит, то Вас освободят от долговых обязательств.
Третий вариант это перекредитоваться где-либо на более длительный срок и таким образом погасить долг.
Быть недовольным условиями кредита сейчас уже поздно. Подписав договор считается, что Вы приняли на себя обязательства, и спорить с тем, что ставка слишком высока или иные условия недостаточно благоприятны уже бессмысленно.
Если Вы выйдете из графика платежей, то банк может истребовать всю сумму долга с процентами и штрафами, после чего обратится в суд с иском о взыскании.
Затем суд взыщет задолженность, и долг будет взыскиваться с Вас принудительно силами ФССП РФ (это и арест и продажа имущества, и обращение взыскания на Ваши доходы практически любые, и ограничения на выезд за границу).