Уважаемый Андрей, нужно смотреть Ваши условия страхования КАСКО. И — слушать представителя страховой нельзя. Нужно сразу же либо внимательно читать правила, либо обращаться к юристу, если вы сами ничего не понимаете.
Представитель страховой сделал все, чтобы Вы страховку не получили. Хотя Вам нужно было его не слушать, вызвать ГИБДД, оформить происшествие и подать документы на выплату под подпись представителя страховой о получении. И когда страховая вам отказала бы (если бы отказала, вообще страховые не связываются с грамотными клиентами), можно подавать в суд. Если Вы не претендуете на выплату более 5% стоимости, некоторые страховые предусматривают выплату и без вызова ГИБДД. Но все равно необходимо подавать письменное заявление в страховую. А так Вы наверное и время для обращения в страховую пропустили.
Неполная страховка не имеет никакого значения для выплаты, если вы страхуете машину хоть на 1 рубль, при наступлении страхового случая Вы должны получить выплату, хотя и меньшего размера.
Резюмируя вышесказанное, обращайтесь с правилами страхования и полисом на очную консультацию к юристу, сообщайте, когда что происходило и какие действия предпринимались, и получите ответ по существу, что делать.