Можно-ли их тратить или они кредитные и их надо возвращать?

Марина!

Любые средства, которые поступают в пользу клиента банка не от банка, а в качестве вознаграждения (как в случае с выплатой 195 000 рублей за заключение контракта) считаются не кредитными средствами, а средствами самого клиента, а потому сам клиент банка — владелец карты вправе решать как и когда использовать это вознаграждение, возвращать его банку не надо, банк вправе претендовать на те средства, что были выданы им и на проценты за пользование такими средствами.

Если Вам необходима дополнительная консультация либо помощь в составлении письменных документов, можете обратиться в мой чат, по правилам сайта услуги в чате платные.
Всего доброго!