Можно ли через суд подтвердить полное погашение кредита после рефинансирования без заявления?

Здравствуйте.

Ситуация для Вас не очень благоприятная.

Заемщик обязан предупреждать банк о намерении досрочно погасить кредит не позднее, чем за 30 дней — это следует из ч. 4 ст. 11 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 N 353-ФЗ

Заемщик имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного потребительского кредита (займа) или ее часть, уведомив об этом кредитора способом, установленным договором потребительского кредита (займа), не менее чем за тридцать календарных дней до дня возврата потребительского кредита (займа), если более короткий срок не установлен договором потребительского кредита (займа).

Т.е. нужно подавать заявление не о расторжении договора, а о досрочном погашении кредита.

Суды, как правило, указывают, что целью данной нормы является предупреждение банка о внеплановом поступлении денежных средств для дальнейшего их использования.

Вы этих действий не предприняли, и поэтому у банка не было оснований считать поступивший транш из другого банка как досрочное погашение Вашего кредита. Эти деньги просто попали на ссудный счет и регулярно списывались оттуда согласно графику платежей.

Банк не имеет право сам, без Вашего распоряжение учитывать поступающие на Ваш счет денежные средства в качестве досрочного погашения кредита.

Возможность поспорить с банком если, как Вы пишите, в условиях Вашего кредитного договора Вас не предупреждали о том, что необходимо уведомлять о намерении досрочно погасить кредит. Но такое сейчас практически невозможно, в кредитных договорах об этом всегда указывается. Вам лучше еще раз внимательно посмотреть документы по кредиту, уверен, Вы найдете там данные сведения.

Если не найдете, то можете попытаться подать в суд иск о признании задолженности отсутствующей, мотивируя это тем, что до Вас как до потребителя не довели сведения о необходимости уведомлять о досрочном погашении кредита.

Здравствуйте!

Мнение второго юриста:

Важно, что в наименовании платежа вы указали, что:

с указанием наименования платежа досрочного погашения кредита. 

По смыслу нормы ч. 4 ст. 11 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 N 353-ФЗ, установлено, что вы в качестве заемщика имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного потребительского кредита, — уведомив об этом кредитора способом, установленным договором.

С учетом того, что вы указываете:

в договоре не указано, что я обязана была в письменном виде расторгнуть досрочно договор?

следует посмотреть условия договора на предмет наличия в нем условия о способе уведомления вами при возврате досрочно полученного потребительского кредита.

Если такое условие не оговорено в договоре, то указание вами в наименовании платежа, что платеж это досрочное погашение кредита, можно рассматривать как возврат вами досрочно полученного потребительского кредита, по смыслу ГК РФ статьи 431." Толкование договора".

В норме указано, что если условия договора не позволяют определить содержание договора, то должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора.

При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая последующее поведение сторон.

 Для решения данной ситуации необходимо обратиться в Сетелем-банк и предоставить документы, подтверждающие факт рефинансирования кредита в Сбербанке, ваш платежный документ с указанным наименованием платежа.

Если банк не согласится с аргументами, то можно обратиться в суд с иском о признании долга погашенным.

В данном случае, необходимо будет предоставить доказательства о том, что сумма была выплачена полностью путем рефинансирования, например, копии договора рефинансирования, выписки из банковских счетов и т.д. Важно отметить, что если в договоре не указано, что необходимо написать заявление о досрочном погашении договора, то это не является препятствием для доказательства факта погашения долга.