Прошу привести нормативные акты, установленные ЦБ РФ, пошагово регулирующие действие банка в случае когда

Добрый вечер.

Общие положения об открытии и закрытии счета в банке юридическим лицом предусмотрены в Инструкции Банка России от 30.06.2021 N 204-И «Об открытии, ведении и закрытии банковских счетов и счетов по вкладам (депозитам)» (Зарегистрировано в Минюсте России 18.08.2021 N 64669): https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_393919/01fbae25b3040955277cbd70aa1b907cceda878e/?ysclid=lnby41k4o194485390

В частности, там сказано, что

Основанием открытия счета являются заключение договора счета и осуществление идентификации в соответствии с Федеральным законом от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»

В данном законе 115-ФЗ в статье 7 говорится о том, что банк до приёма на обслуживание клиента обязан идентифицировать его всеми возможными способами, в том числе и руководителя организации, предварительно проверив:

сведения, необходимые для идентификации представителя физического или юридического лица или иностранной структуры без образования юридического лица, поверенного, агента, комиссионера, доверительного управляющего, совершающего операцию с денежными средствами или иным имуществом от имени, или в интересах, или за счет другого лица в силу полномочия, основанного на доверенности, договоре, законе...

Ссылка на статью 7 115-ФЗ: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_32834/92090ea7ec4b8b650767c3574b5483e5127baa30/?ysclid=lnbyaqt4at276271834

Поэтому, если данные лжепаспорта полностью совпадали  с оригиналом, а также были представлены иные документы, подтверждающие полномочия директора (устав, решение общего собрания о назначении гендиректора, приказ о приёме директора на работу и т.д.), то банк не вправе был отказать в открытии счёта.

Но само по себе открытие счета без проведения каких-либо операций рисков для ООО и директора не несёт.

Директор также может закрыть этот счёт в любое время.

Также директору необходимо обратиться в полицию по факту несанкционированного использования его паспортных данных.

Возможно, по камерам в банке удастся выяснить, кто использовал лжепаспорт.

Доброго времени суток.

В последнее время эта схема мошенничества стала распространяться и встречаться довольно часто.

В настоящее время действует Инструкция Банка России от 30.06.2021 N 204-И  «Об открытии, ведении и закрытии банковских счетов и счетов по вкладам (депозитам)» (Зарегистрировано в Минюсте России 18.08.2021 N 64669). В ней закрытию счета посвящена глава 6. Подробнее по ссылке

Глава 6. Закрытие счетов \ КонсультантПлюс (consultant.ru)

Но ни в этой главе, ни в иных нормативных документах, имеющихся в открытом доступе, не указан алгоритм действий банка при закрытии расчётного счета, который открыт мошенником.

Общие основания расторжения договора банковского счета указаны в статье 859 ГК РФ

ГК РФ Статья 859. Расторжение договора банковского счета \ КонсультантПлюс (consultant.ru)

Те организации, что столкнулись с подобным открытием, действовали через суды, признавая сделку по открытию банковского счета ничтожной. 

Но не всем так повезло. Вот пример обратного решения Арбитражного суда Московского округа.

Отказывая в удовлетворении заявленных истцом требований, суды первой и апелляционной инстанций, руководствуясь положениями статьи 846 Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001, Инструкции Банка России «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов» от 30.05.2014, № 153-И, исходили из того, что действия банка по открытию расчетного счета и проведению по нему операций основаны на нормах действующего законодательства, а требование истца о признании действий банка незаконными не подлежит удовлетворению, поскольку в банк с заявлением об открытии счета истцом был представлен полный комплект необходимых для этого документов, при рассмотрении вопроса об открытии расчетного счета банк проверил объем представленных документов на соответствие установленных законом требований, проверил действительность документов клиента при его идентификации при приеме на обслуживание и не установил безусловных доказательств, позволяющих сделать вывод об отсутствии волеизъявления истца на заключение договора банковского счета, в связи с чем, у банка отсутствовали правовые основания для неисполнения требований лица, к нему обратившегося по открытию расчетного счета.

Постановление от 26 июля 2021 г. по делу № А40-213103/2020 :: СудАкт.ру (sudact.ru)

Суд отказал истцу, несмотря на то, что расчётный счет был открыт преступником,.

В первую очередь вам следует решать вопрос с полицией и одновременно с банком, представляя в него документы о возбуждении уголовного дела. Но и тут вопрос — возбудят ли дело сотрудники полиции или откажут в возбуждении уголовного дела, согласно ст.145 УПК РФ.

Вполне возможно, что после заявления директора ООО банк закроет открытый преступником р\с. 

После возбуждения уголовного дела, полиция проведет экспертизу представленных в банк документов и подтвердит их подложность. Вряд ли найдут преступника, так как скорее всего все видео удалены, обычно они хранятся от 3 до 6 месяцев.

Одновременно банк будет проводить внутреннее расследование, которое тоже вряд ли даст для вас положительный результат в плане установления преступника.

Если же после обращения в банк для закрытия счета директора, ему будет отказано, следует обращаться в суд и признать сделку по открытию расчётного счета ничтожной, так как открыт счет ненадлежащим лицом. При этом, материалы уголовного дела ваш юрист может использовать как доказательства.

Насколько мне известно, в настоящее время момент открытия преступником р\с и его дальнейшее закрытие, иными законодательными документами не урегулировано.