Страхование жизни -смерть заёмщика -хроническое заболевание

Добрый вечер, уважаемые юристы! У меня следующий вопрос : мой отец умер 02.01.2014, отец умер дома при непонятных обстоятельствах и хотя вскрытие не проводилось, в свидетельстве о смерти указали последнее заболевание из мед.карты т.е хроническая ишемическая болезнь сердца. У отца был потребительский кредит, также он был параллельно подключен к программе страхования жизни. О наличии хронического заболевания отец заявлял на момент страхования, в связи с чем страховой взнос был рассчитан по завышенным тарифам. Сейчас Страховщик отказывается выплачивать оставшуюся непогашенную сумму кредита, ссылаясь на исключения из правил страхования - смерть в результате хронического заболевания. Вопрос: насколько правомерен их отказ. В чём логика тогда такого высокого взноса. Если ставка взноса повышена из-за хрон.болезней, то такое повышение должно гарантировать риски, в связи с которыми этот взнос возрос. Заранее благодарю за ответ. С уважением, Майя