Сделал запрос в банк сказали ждать 3 дня, подскажите какие бумажки собрать чтоб разблокировали и не подставить ИП?

Сделал запрос в банк сказали ждать 3 дня, подскажите какие бумажки собрать чтоб разблокировали и не подставить ИП?

 Здравствуйте.

Есть несколько вопросов.

Кто сделал запрос в банк? Вам заблокировали счет в связи с этим переводом? По какой причине Вы предоставили свои реквизиты для получения платежа от клиента ИП? Как часто это случается? 

здравствуйте.

Заблокировали счет в сбербанке, работаю на ИП (трудоустроен по ТД), клинт из другого города оплатил покупку мне на карту. Сделал запрос в банк сказали ждать 3 дня, подскажите какие бумажки собрать чтоб разблокировали и не подставить ИП?

В отношении Вас приняты меры в соответствии со ст.4 Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Вам необходимо предоставить документы, обосновывающие законность поступления этих денег за товар от ИП.

Например, договор с этим покупателем на покупку товара, то что Вы работаете на ИП, переписку с покупателем, где покупатель может оплатить Вам вместо ИП, м.б. поручение от ИП принять оплату за товар от этого покупателя и т.д.

      Добрый день. 

      В Вашем случае важно понимание того,  что банк вправе  в полном соответствии с требованиями статей 6 и 7 115-ФЗ запросить документы и пояснения по транзакциям по счету,  Вы же в соответствии со статьей 7 указанного закона обязаны представить пояснения и запрошенные имеющиеся документы. 

      Дать какие то конкретные рекомендации  относительно стратегии поведения возможно лишь после анализа требования банка, транзакций по счету и тех пояснений что Вы уже дали банку. Это возможно лишь в рамках полноценной услуги в чате.

      При этом следует избегать пояснений  о  транзакциях в онлайн казино или на сайтах связанных с азартными играми, транзакциях связанными с  гемблингом, поскольку в силу ст.6 115- ФЗ обязательному контролю подлежат 

получение денежных средств, которые служат условием участия физического лица в азартной игре;

передача или выплата физическому лицу выигрыша при наступлении результата азартной игры;

выплата, передача или предоставление физическому лицу выигрыша от участия в лотерее;

Не стоит сообщать о транзакциях связанных с ведении предпринимательской деятельности через счет физ.лица — нарушение Инструкции БР 204-и

www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_393919/e00c5365d95c5c921f3f1b4cf6cb9e6096e0ffec/

     По транзакциям между  физ.лицами особое значение имеет совершение операций указанных в Методических рекомендациях БР 16-МР от 06.09.2021.  Лимиты и транзакции которые в обязательном случае вызовут вопросы банка указаны в данных методических рекомендациях  

     Следует избегать и пояснений об операциях связанных с криптовалютой, поскольку в силу Указания БР № 5599- У от 20.10.2020 о внесении изменений в  Положение ЦБ 375-П   сделки с криптовалютой  вынесены отдельным пунктом, в качестве  операций вызывающих сомнение и подозрение в легальности, что является прямым основанием для блокировки банковского счета

11.Общие признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма
1190 Операция, связанная с оборотом цифровой валют

    Так же не стоит закрывать счет, поскольку в этом случае можете быть внесены в «черные»списки ЦБ, доступные всем кредитным учреждениям РФ, что может вызвать вопросы уже у них.

    Все остальные  моменты, в том числе стратегия поведения с банком  могут быть детально разобраны в рамках отдельной полноценной услуги в чате( кнопочка рядом с фото юриста, доступна при входе на сайт через браузер)

     С уважением Евгений Беляев

Здравствуйте. 

1.

подскажите какие бумажки собрать чтоб разблокировали и не подставить ИП?

Вы написали, что сделали запрос в банк, уточните, какого рода это был запрос и не предоставляли ли Вы уже какие-то документы, сведения?

Как понимаю, ограничения на счет были наложены в рамках 115-ФЗ.  В первую очередь Вам нужно отталкиваться от содержания запроса банка, который он должен был Вам направить. Если запрос банка Вам не был направлен, стоит его запросить.

В рамках 115-ФЗ банк просит предоставить разъяснения и все документы, что позволят Вам подтвердить законность средств и делается это, дабы банку не быть замешанным в последующем обналичивании преступных денежных средств. 

Общий алгоритм тако, что нужно, помимо самих доказательств, оформить сопроводительное письмо (пояснения), где описывается максимально подробно природа полученных средств. И к сопроводительному письму прилагаются максимально возможное количество доказательств: банковские выписки, скриншот перевода, документы, подтверждающие доход и пр. 

Важно понимать, действительно ли ограничения были наложены из-за перевода от клиента или, возможно, дело в другом. Например, если Вы производили криптовалютные сделки, нужно учитывать, что сейчас банки очень активно накладывают ограничения, так как правовой статус криптовалют в «подвешенном», неопределенном состоянии, и  банки сейчас активно блокируют (либо применяет другие меры по договору, хотя суть та же) счета по рекомендациям ЦБ в отношении счетов, которые получают денежные средства в результате операций с цифровыми активами. В частности в соответствии с рекомендациями № 16-МР от 06.09.2021 (и некоторыми другими) банкам предписали 

При выявлении указанных в пункте 2 настоящих методических
рекомендаций банковских счетов, открытых физическим лицам, электронных средств платежа, оформленных на физических лиц, кредитным организациям
рекомендуется:
— обеспечить повышенное внимание к операциям таких клиентов –
физических лиц;
— рассматривать соответствующие операции на предмет наличия подозрений, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма и, в случае наличия таких подозрений, реализовывать право на отказ в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, предусмотренное пунктом 11 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ.При это речь в пункте 2 идет в том числе про операции, связанные с электронными средствами платежа (цифровые активы).

Если криптовалютных переводов и других запрещенных транзакуций не было, ситуация существенно упрощается и нужно оформить разъяснения, в которых описать суть операции и приложить все  возможные доказательства.

Далее уже нужно будет действовать исходя из реакции техподдержки (в том числе возможны варианты обжалования действий банка в ЦБ, либо сразу в суд), но обязательно подробно опишите суть операций в сопроводительном письме, как указал выше.

2. Повторюсь, что касается перечня документов: невозможно сказать, не зная всех обстоятельств ситуации, но как правило это документы, подтверждающие природу конкретных транзакций или в в целом транзакций по счету за определенный период.