Но у неё и наследства никакого нету, комната коммунальная государственная

Примите мои соболезнования в связи с утратой вашей мамы. В ситуации с кредитом и страховым покрытием важно правильно разобраться, чтобы избежать ненужных проблем.

Вот основные шаги, которые вам стоит предпринять:

Проверьте условия страхового договора:

Если кредит был застрахован, вам нужно узнать, покрывает ли страховка остаток долга в случае смерти заемщика. Обычно это указано в договоре страхования. Если вы не имеете копии страхового полиса, обратитесь в банк за этой информацией.
Оповестите банк и страховую компанию:

Если вы еще не уведомили банк о смерти мамы, сделайте это как можно скорее. Также свяжитесь со страховой компанией, чтобы узнать о процессе подачи заявления на погашение кредита по страховке.
Ответьте на запросы банка:

Письмо от банка может быть связано с проверкой информации о наследниках и страховых выплатах. Вам нужно предоставить запрашиваемую информацию, в том числе документы, подтверждающие отсутствие наследства (если у вашей мамы действительно не было собственности).
Отказ от наследства:

Если вы уверены, что наследства нет, и не хотите принимать на себя возможные обязательства по кредитам, вы можете официально отказаться от наследства. Это можно сделать через нотариуса в течение шести месяцев с момента смерти. В таком случае вы не будете нести ответственность за долги.
Коммунальная комната:

Если комната была предоставлена по социальному найму и не была в собственности вашей мамы, она не считается наследством, и вам не нужно за нее отвечать.
Следите за ответом банка:

Если банк и страховая компания подтвердят, что кредит покрыт страховкой, дополнительных действий с вашей стороны может не потребоваться. Если у вас возникнут дополнительные вопросы, вы всегда можете обратиться за юридической консультацией.
Если вы не примете наследство, вы не будете нести ответственность по долгам вашей мамы, включая кредиты.