Как составить договор обмена фиатной валюты на цифровой актив между физлицами?

Нужно руководствоваться. Федеральный закон от 31.07.2020 N 259-ФЗ (ред. от 08.08.2024) «О цифровых финансовых активах, цифровой валюте и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.09.2024)
 
Статья 10. Оператор обмена цифровых финансовых активов

    Добрый день.  Предполагаю что речь идет о криптовалюте и Р2Р операциях по их реализации, а не цфа

    Составить договор возможно в рамках услуги в чате. При этом Вашей проблемой будет заключаться в позиции ЦБ по обороту криптовалюты,  выраженная еще в Информации БР от 27 января 2014 года 

Банк России предупреждает, что предоставление услуг по обмену «виртуальных валют» на рубли и иностранную валюту, а также на товары (работы, услуги) будет рассматриваться как потенциальная вовлеченность в осуществление сомнительных операций в соответствии с законодательством о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризм

        
   Далее было еще несколько подобных обращений     

   Согласно Указания БР № 5599- У от 20.10.2020 о внесении изменений в  Положение ЦБ 375-П   сделки с криптовалютой  вынесены отдельным пунктом, в качестве  операций вызывающих сомнение и подозрение в легальности, что является прямым основанием для блокировки банковского счета

11.Общие признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма
1190 Операция, связанная с оборотом цифровой валют

      Ну и те же методические рекомендации  ЦБ  16-МР от 06.09.21 г. и ряд последующих. Т.е. ЦБ однозначно против криптовалют, а банки прислушиваются прежде всего именно к ЦБ.  Поэтому, если в банке будет выяснено, что транзакции  связаны с операциями с криптовалютой,  Вы с огромной вероятностью  столкнется с блокировкой счета по 115-ФЗ.

      На настоящий момент в РФ  нет полностью «белых» и безрискованных вариантов  по  любым операциям с криптовалютой, в связи с чем необходимо строить схемы  со снижением этих  рисков. Они возможны, но  требуют   обсуждения массы нюансов и деталей.  

      Все остальные  моменты, касающиеся построения схемы  работы с криптовалютой  могут быть детально разобраны в рамках отдельной полноценной услуги в чате( кнопочка рядом с фото юриста, доступна при входе на сайт через браузер)

С уважением Евгений Беляев

Здравствуйте. 

1. В Вашей ситуации многое зависит от фактических обстоятельств: юрисдикции сторон, способа обмена (биржа, «холодные», «горячие» кошельки, смарт-контракт) и многого другого. 

Если к отношениям сторон применимо российское право, общее правило гласит, что 

 Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Статья 421 ГК РФ.

Однако в то же время в отношении криптовалюты нет четкого механизма ее правового регулирования (в общем-то во всем мире, не только в Российской Федерации). Например, профильный ФЗ «О цифровых активах» в целом исходит из логики необходимости осуществления операций с криптой только на площадках российской инфраструктуры (к слову, этих площадок до сих пор нет). А свободное обращение криптовалюты не допускается. 

Под организацией обращения в Российской Федерации цифровой валюты понимается деятельность по оказанию услуг, направленных на обеспечение совершения гражданско-правовых сделок и (или) операций, влекущих за собой переход цифровой валюты от одного обладателя к другому, с использованием объектов российской информационной инфраструктуры.

Организация выпуска и (или) выпуск, организация обращения цифровой валюты в Российской Федерации регулируются в соответствии с федеральными законами.

Юридические лица, личным законом которых является российское право, филиалы, представительства и иные обособленные подразделения международных организаций и иностранных юридических лиц, компаний и других корпоративных образований, обладающих гражданской правоспособностью, созданные на территории Российской Федерации, физические лица, фактически находящиеся в Российской Федерации не менее 183 дней в течение 12 следующих подряд месяцев, не вправе принимать цифровую валюту в качестве встречного предоставления за передаваемые ими (им) товары, выполняемые ими (им) работы, оказываемые ими (им) услуги или иного способа, позволяющего предполагать оплату цифровой валютой товаров (работ, услуг), за исключением получения цифровой валюты в результате выпуска цифровой валюты и (или) получения лицом, осуществляющим майнинг цифровой валюты (в том числе участником майнинг-пула), лицом, организующим деятельность майнинг-пула, вознаграждения в цифровой валюте за подтверждение записей в информационной системе (в том числе в результате распределения цифровой валюты среди участников майнинг-пула).

По этой причине банки (с подачи ЦБ РФ) уделяют особое внимание транзакциям с криптовалютой и часто налагают ограничения на банковские счета, связанные с такими транзакциями. 

При выявлении указанных в пункте 2 настоящих методических рекомендаций банковских счетов, открытых физическим лицам, электронных средств платежа, оформленных на физических лиц, кредитным организациям рекомендуется:
— обеспечить повышенное внимание к операциям таких клиентов – физических лиц;
— рассматривать соответствующие операции на предмет наличия подозрений, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма и, в случае наличия таких подозрений, реализовывать право на отказ в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, предусмотренное пунктом 11 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ.

Один из актов ЦБ РФ.

2. В общем, Ваш вопрос довольно объемный и «исключение всех рисков» — предмет серьезной аналитической работы по Вашей конкретной ситуации.

3. В настоящем разделе оказываются консультации. Если Вам нужен договор, Вам нужно обратиться к юристу в личку или опубликовать заявку в разделе «документы». 

Здравствуйте!

Вы хотите заключить договор о покупке цифровой валюты за наличные денежные средства?

В таком случае составить договор можно в чате у выбранного Вами юриста. В этом случае можно уйти от некоторых рисков, связанных с обменом криптовалюты.

Если цель — покупка на P2P платформе, то договор также можно составить но необходимо учитывать, что такой договор не убережет Вас от рисков блокировки банковской карты по 115-ФЗ. 

Согласно Методических рекомендаций Банка России от 6 сентября 2021 г. № 16-МР «О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов — физических лиц» банкам указано выявлять денежные  переводы, связанные с обменом криптовалюты и указаны признаки таких операций.

Денис, добрый день! Рады вам!
Спасибо за доверие к порталу Правовед.ру (https://pravoved.ru/) Мы благодарны вам за то, 
что оказываете доверие нашему проекту в области вашей правовой защиты и безопасности.

 Методические рекомендации Банка России от 6 сентября 2021 г. № 16-МР «О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов — физических лиц» банкам указано выявлять денежные  переводы, связанные с обменом криптовалюты и указаны признаки таких операций.

Написание подобного договора влечёт доя вас множество рисков и может иметь очень высокую стоимость.

В рамках ответа на данный вопрос могу предложить свои услуги с диклеймером: долго, дорого, надёжно.