Прошу помощи что мне делать и сколько будет стоить доп консультация?

Question

Здравствуйте, продал банковские карты получил ограничение по 161ФЗ что мне делать и как еë снять? Здравствуйте у меня такая ситуация, я продавал банковские карты людям для обмена продажи криптовалюты на криптобиржах. Продал в сумме 6 карт разных банков продал не сразу все, а постепенно, продавать начал с января месяца 24 года. Сначала продал 2 карты, получил за них блок по 115 фз за подозрительную активность по подозрительным переводам, а именно то что как мне обьясняли в банке то что банк видит активность и суммы не характерны под клиента и что активность и суммы увеличелись резко поэтому блокирует по 115 ФЗ. Позже продал еще 1 карту по которой тоже по той же причине так же получил 115 ФЗ. Потом через время продал еще 3 карты это уже было +- середина апреля, и из этих 3 две карты тоже заблокировали по 115 ФЗ и позже я не продавал карты, так как прочитал что снять эту блокировку крайне сложно и поэтому перестал этим заниматься. Конечно же у меня были 2 карты других банков которыми я просто сам пользовался и НИКОГДА не продавал а именно "Тбанк" И "ОТПбанк" И вроде бы все хорошо нормально себе жил, пользовался я и так почти всю жизнь одним "Т банком" а "ОТП банк" заводил себе чисто оставлять свои сбережения. И все было хорошо до начала августа когда мне пришло СМС уведомление от "Т банка" а именно: "Закрыли доступ к приложению и личному кабинету — ваши данные в базе ЦБ РФ" Я сразу же позвонил сотрудку "Тбанка" где он мне сказал что ващи данные находятся в базе данных Центробанка по 161фз , я почитал по поводу этого закона не понимая в чем проблема ведь сам закон основывается на то что: клиента блокируют когда на его реквизиты жалуется какой либо человек в мошенничестве или по поводу "перевода денежных средств без добровольного согласия клиента" Но позже прочитал что закон дополнили 25 июля 24 года и теперь могут заблокировать даже просто по подозрительным операциям характер и сумм если нет обьяснений от клиента. Я позвонил снова сотруднику "Т банка" и сказал что в "Т банке" У меня никогда не было не одной подозрительной транзакции или операции , на что он мне ответил что: Центробанк основывается на любом банке а не именно там где блокировка по 161Фз ведь ограничение по 161ФЗ распространяется на все карты банков которые у вас есть, так же сказал мне что это не прихоть нашего банка а решение ЦБ и что вопрос этот решать надо с ним и как только ваши данные исключат из списка базы данных ЦБ, дистанционное обслуживание сразу возобновиться. Я начал изучать этот закон а именно дополнение 27.07.24 и узнал что я могу проводить любые операции но только в офисе банка с паспортом через заявление. И меня это конечно не устраивает учитывая тот факт что отделение офиса "Т банка" Одно единственное на всю Россию в Москве, да мне приходилось приходить и писать заявление на перевод маме/девушке/брату когда мне приходила зарплата на карту т банка, в "ОТП банке" все тоже самое что и с "Тбанком" Так как я и говорил выше под ограничения дистанционного обслуживания 161ФЗ попадают все банки которые есть. Я писал обращение сам и через "Т банк" в ЦБ с просьбой убрать мои реквизиты из их Базы данных на что получил отказ и как ответил сам ЦБ: "Указанная информация которая сожержит сведения, относящаяся к вам, была получена от " ПАО Урал Сиб" и "КБ Ренессанс банк" (Это одни из 5 банков по которым у меня блок 115 ФЗ) В эти банки я пока что еще не обращался хотя сам ЦБ намекнул в ответе что надо решить проблему с ними. И я влип в такую нехорошую ситуацию не зная как снять с себя ограничение по 161 ФЗ. Было бы больше знаний и ума то не продавал бы карты и если бы знал какие мне это создаст проблемы с ЦБ. И совершенно не знал что выйдет дополнение закона 161 ФЗ и что мне могут Заблокировать дистанционное обслуживание во всех банках. Прошу помощи что мне делать и сколько будет стоить доп консультация ?

Дмитрий Кошкарёв · Answer

Здравствуйте, Георгий. Для подробной консультации необходимо изучить ваше обращение и ответ Центрального Банка РФ на ваши требования. Если ЦБ РФ дал вам рекомендации по обращению в ПАО «Банк Уралсиб» и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), необходимо направить им письмо с требованием дать письменные разъяснения по факту применения в отношении вас мер контроля в связи с совершением операций, требующих повышенное внимание. Перечень отдельных операций физических лиц, на которые обращают особое внимание кредитные организации, изложен в Методических рекомендациях ЦБ РФ 16-МР от 06.09.2021. В соответствии с Федеральным законом от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, ...», банк имеет право запросить у вас документы и пояснения по транзакциям по счету, вы же обязаны представить пояснения и запрошенные документы. На данном этапе вам следует обратиться в организации, которые были указаны вам в ответе ЦБ РФ ( ПАО «Банк Уралсиб» и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), запросить у них официальный ответ по факту применения в отношении вас мер контроля, после чего направить в данные организации претензию (требование) о разблокировке счетов с предоставлением интересующей их информации по совершенным вами операциям. По результатам данных действий, следующим этапом может быть обращение в ЦБ РФ и в судебные органы с исковым заявлением о признании действий банковских организаций незаконными. Если у вас остались какие-либо вопросы, обратитесь ко мне в чат.

Дарья Разина · Answer

Уважаемый Георгий, здравствуйте! Вы написали: Здравствуйте, продал банковские карты получил ограничение по 161ФЗ что мне делать и как еë снять? Ответ: Это правомерная блокировка по ФЗ 161. Банковские карты продавать нельзя. www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_115625/ Банковская карта — электронное средство платежа, принадлежащее на праве собственности банку-эмитенту , при помощи которого клиент распоряжается денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством и условиями договора 1.Поскольку Центробанк указал, что информация была получена от конкретных банков, вам следует обратиться в эти банки (ПАО «УралСиб» и «КБ Ренессанс банк») с запросом о предоставлении информации о причинах блокировки и возможных способах ее снятия. 2. Продажа карт может быть связана с совершением таких преступлений — легализация средств, добытых преступным путем это составы ст.174,174.1, 175 УК РФ и содействие террристической деятельности — ст.205.1, 205.5 УК РФ, финансирование экстремистской деятельности — ст.282.3 УК РФ. 3.Если считаете блокировку неправомерной, обратитесь в Межведомственную комиссию при Банке России . К заявлению приложите все документы, подтверждающие законность ваших платежей. Комиссия рассмотрит в течение 20 рабочих дней ------- С уважением!