Что можно сделать в этой ситуации?

      Добрый день

     В Вашем случае важно понимание того,  что банк вправе  в полном соответствии с требованиями статей 6 и 7 115-ФЗ запросить документы и пояснения по транзакциям по счету,  Вы же в соответствии со статьей 7 указанного закона обязаны представить пояснения и запрошенные имеющиеся документы. 

      Дать какие то конкретные рекомендации  относительно стратегии поведения возможно лишь после анализа требования банка, транзакций по счету и тех пояснений что Вы уже дали банку. Это возможно лишь в рамках полноценной услуги в чате.

      При этом следует избегать пояснений  о  транзакциях в онлайн казино или на сайтах связанных с азартными играми, транзакциях связанными с  гемблингом, поскольку в силу ст.6 115- ФЗ обязательному контролю подлежат 

получение денежных средств, которые служат условием участия физического лица в азартной игре;

передача или выплата физическому лицу выигрыша при наступлении результата азартной игры;

выплата, передача или предоставление физическому лицу выигрыша от участия в лотерее;

      Не стоит сообщать о транзакциях связанных с ведении предпринимательской деятельности через счет физ.лица — нарушение Инструкции БР 204-и

www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_393919/e00c5365d95c5c921f3f1b4cf6cb9e6096e0ffec/ и это как раз вызовет вопросы если попытаться встать на позицию, что работали как агент компании. 

     По транзакциям между  физ.лицами особое значение имеет совершение операций указанных в Методических рекомендациях БР 16-МР от 06.09.2021.  Лимиты и транзакции которые в обязательном случае вызовут вопросы банка указаны в данных методических рекомендациях. Опять же исходя из этого 

     Следует избегать и пояснений об операциях связанных с криптовалютой, поскольку в силу Указания БР № 5599- У от 20.10.2020 о внесении изменений в  Положение ЦБ 375-П   сделки с криптовалютой  вынесены отдельным пунктом, в качестве  операций вызывающих сомнение и подозрение в легальности, что является прямым основанием для блокировки банковского счета

11.Общие признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма
1190 Операция, связанная с оборотом цифровой валют

        Так же не советую закрывать счет, поскольку  при отсутствии пояснений в рамках запроса по 115-ФЗ сведения о Вас могут быть внесены в «черные»списки ЦБ, доступные всем кредитным учреждениям РФ, что может вызвать вопросы уже у них.  

          Все остальные  моменты, в том числе стратегия поведения с банком  могут быть детально разобраны в рамках отдельной полноценной услуги в чате( кнопочка рядом с фото юриста, доступна при входе на сайт через браузер).

С уважением Евгений Беляев

Здравствуйте Зинаида.

Доходы объяснять я не стала, написала заявление на закрытие счёта.

Доходы именно Ваши? Или это чьи-то доходы, переведённые Вам?

Доходы объяснять я не стала, написала заявление на закрытие счёта. Уже два месяца деньги не возвращают. Что можно сделать в этой ситуации?

 Здравствуйте.

То что Вы написали заявление на закрытие счета, это не совсем верное действие, поскольку оно увеличивает вероятность того, что Вы попадете в та называемые «черные списки» ЦБ. Что может повлечь за собой невозмоность открыть счета в других более менее крупных банках.

Когда в соответствии с положениями ст.ст. 6 и 7 Закона №115-ФЗ банк направляет запрос, как угодно, но Вам необходимо ответить, дать пояснения по возможности не содержащие отсылок к получению средств от онлайн-казино, криптовалюте и иным подобным сомнительным с точки зрения ЦБ РФ операциям.

В этом случае банк рассмотрел бы Ваши пояснения и принял решение по ним. Даже если бы они его не удовлетворили, он бы просто расторг с Вами договор банковского счета. Поскольку Вы написали заявление о закрытии счета, это утвердило банк в ненадежности Вас как клиента и он может передать данные для включения Вас в вышеуказанные «черные списки».

Согласно ст. 859 ГК РФ действия банка после заявления о закрытии счета

5. Остаток денежных средств на счете выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 3 статьи 858 настоящего Кодекса.

  Если он это не сделал, то это основание для обжалования его действий, тем более, что такое бездействие банка длится уже достаточно долго. Поэтому есть смысл сейчас написать в банк претензию, получить второй эккземплят с отметкой о принятии (если будете передавать претензию лично) или отправить ее по почте заказным письмом с уведомлением и описью вложений. При отсутствии ответа можно пожаловаться в ЦБ РФ или обратиться в суд.

Если Вам потребуется дополнительная консультация по этому вопросу и/или составление документов, либо возникнут иные правовые вопросы, Вы можете обратиться ко мне в чат за персональной консультацией.