Лица, так вот если ИП будет получать переводы за услуги от клиентов на карту Банка 2 или Банка 3, могут ли в таком случае заблокировать счет в каком-то из банков?
Добрый день!
Насколько я понимаю ИП может принимать платежи от клиентов на свою личную карту, но именно банк может заблокировать счет из-за такого перевода. Допустим я открывал ИП и сразу счет в условном Банке 1, но у ИП есть карта условного Банка 2 и Банка 3, в которых открыта только обычная дебетовая карта физ. лица, так вот если ИП будет получать переводы за услуги от клиентов на карту Банка 2 или Банка 3, могут ли в таком случае заблокировать счет в каком-то из банков? Речь идет об ИП на АУНС, ни УНС, а именно АУСН!
В вашем случае как ИП на АУСН (автоматизированной упрощенной системе налогообложения) существуют определенные риски при получении платежей на личные карты. Разберем ситуацию подробно:
1. Законность операций — Согласно статье 23 НК РФ, ИП имеет право не открывать расчетный счет и принимать платежи на личные карты — Однако банки обязаны контролировать операции физических лиц на предмет коммерческой деятельности (ФЗ-115)
2. Риски блокировки счетов Банки 2 и 3 могут заблокировать ваши личные карты, если: — Будут поступать регулярные платежи с пометкой «за услуги» — Суммы платежей будут характерны для предпринимательской деятельности — Поступят жалобы от контрагентов Блокировка может произойти без предупреждения в рамках противодействия отмыванию доходов
3. Как минимизировать риски — Оптимально открыть отдельный расчетный счет для ИП — Если используете личные карты: Не указывайте в назначении платежа «за услуги» Избегайте регулярных одинаковых сумм Имейте подтверждающие документы (договоры, акты)
4. Налоговые аспекты — Все доходы, включая поступления на личные карты, должны отражаться в декларации — Налоговая вправе запросить пояснения о происхождении средств
5. Рекомендации 1) Лучше использовать официальный расчетный счет ИП 2) При использовании личных карт — уведомите банк о статусе ИП 3) Ведите четкий учет всех поступлений 4) Храните документы, подтверждающие легальность операций
Важно: формально вы можете получать платежи на личные карты, но это повышает риски блокировки. Проблемы могут возникнуть только с картами Банка 2 и 3, счет ИП в Банке 1 останется нетронутым. Для максимальной безопасности рекомендуется разделять личные и бизнес-платежи.
Оставьте лайк пожалуйста
1
0
1
0
Сергей
Клиент, г. Донецк
Получается налоговая отслеживает поступления не только по картам банка, где открыт расчетный счет ИП, но и по всем остальным, которые у него есть? Но в том то и дело, что в налоговой нету запрета на использование личных карт для приема платежей, это именно банк может заблокировать, но как в таком случае банк 2 и 3 будет определять где и какие именно платежи, если расчетный сет открыт в другом?
Вы правильно отметили, что налоговая не запрещает использовать личные карты для предпринимательской деятельности. Однако банки действительно могут блокировать такие операции. Разберем детально:
1. Как банки обнаруживают коммерческие платежи на личных картах — Анализируют регулярность поступлений (одинаковые суммы, пометки «за услуги») — Отслеживают отправителей (много переводов от разных лиц) — Контролируют обороты (резкое увеличение поступлений) — Реагируют на жалобы клиентов
2. Почему могут заблокировать карты в других банках — Каждый банк проверяет операции по своим картам независимо — Видят только подозрительную активность на своих счетах — Обязаны сообщать о сомнительных операциях в Росфинмониторинг
3. Способы снижения рисков — Не использовать коммерческие формулировки в назначении платежа — Избегать регулярных однотипных переводов — Не выводить средства сразу после поступления — Хранить документы, подтверждающие легальность операций
4. Налоговые аспекты — Все поступления (включая личные карты) должны отражаться в декларации — Налоговая может запросить пояснения о происхождении средств — Прямого запрета на личные карты нет
Важно понимать: банки блокируют счета не из-за налогов, а из-за подозрений в незаконной деятельности. Малые обороты без явных «бизнес-меток» снижают риски.
Рекомендации для безопасности: 1. Использовать только расчетный счет ИП 2. Оформить специальную бизнес-карту для физлиц 3. Четко разделять личные и деловые операции
Для полной уверенности лучше консультироваться с банком о допустимых операциях по личным картам при ведении бизнеса.
Здравствуйте. Осудила у компании денежные средства, но исполнительный лист ещё не подала (прошёл год). Обнаружила, что юридический адрес поменялся. Скажите, примут ли приставы лист со старым юридическим адресом или что нужно сделать в таком случае?
Кто лучше в вопросе "Что делать если родители долго не возвращаются с работы домой": Шимина
Наталья Владимировна эксперт в области медиа, связей с общественностью, фандрайзинга и социальных проектов, основатель портала «ДЕТСКИЙВОПРОС.РФ» или Жаворонков Олег
Адвокат, г. Владимир?
Кому из этих двух доверять? Кратко. Этот адвокат Жаворонков Олег написал план действий и Шимина Наталья Владимировна тоже.
Ответ Жаворонкова Олега:
Это очень важный вопрос, и каждому ребенку полезно знать, как действовать в такой ситуации. Вот подробный план действий для несовершеннолетних, если родители долго не возвращаются домой, и связаться с ними не получается:
1. Сохраняй спокойствие (это самое главное!):
• Глубоко вдохни и выдохни несколько раз. Паника не поможет, а только помешает думать ясно.
• Помни, что задержки случаются. Возможно, родители просто задержались на работе, в пробке или у них разрядился телефон.
2. Уточни время:
• Сколько времени прошло с тех пор, как родители должны были вернуться? 1-2 часа – это одно, а 5-6 часов – это совсем другое.
• Когда ты в последний раз разговаривал с родителями? О чём вы говорили?
3. Проверь возможные места их нахождения дома:
• Посмотри, не оставили ли родители записку.
• Проверь, взяли ли они с собой ключи, кошелек и телефон.
4. Позвони ближайшим родственникам (если они есть и ты знаешь их номер):
• Бабушки, дедушки, тети, дяди – они могут знать, где родители, или предложить помощь.
5. Если прошло 3-4 часа с ожидаемого времени возвращения и ты всё еще не можешь связаться с родителями:
• Позвони 112 (Единая служба спасения): Это бесплатный номер, который работает даже без SIM-карты.
• Сообщи диспетчеру, что родители не возвращаются домой, не отвечают на звонки, и у тебя нет возможности связаться с их знакомыми.
• Назови свой адрес, ФИО родителей и опиши ситуацию максимально подробно.
• Не вешай трубку, пока диспетчер не скажет, что может положить трубку.
• Важно: 112 – это номер для экстренных случаев. Не звони туда без реальной причины для беспокойства.
6. После звонка 112:
• Жди дома. Не уходи никуда и держи телефон рядом с собой.
• Если к тебе приедут сотрудники полиции или спасатели, покажи им документы, удостоверяющие твою личность (если они есть) и объясни ситуацию.
• Не открывай дверь незнакомым людям, пока не убедишься, что это сотрудники полиции или спасатели. Позвони 112 и уточни, действительно ли они отправляли к тебе людей.
7. Важные вещи, которые нужно знать заранее (если это возможно):
• Выучи наизусть свой адрес и номер телефона.
• Узнай ФИО родителей, даты их рождения и места работы.
• Узнай, есть ли у родителей какие-то проблемы со здоровьем, о которых нужно знать.
• Узнай, куда звонить в экстренных случаях (112).
• Договорись с родителями о кодовом слове, которое можно использовать в случае опасности.
Что делать, если ты боишься оставаться дома один:
• Позвони 112 и попроси прислать сотрудника полиции или спасателя, чтобы он побыл с тобой до приезда родителей.
• Позвони родственникам или знакомым, которым ты доверяешь, и попроси их приехать к тебе.
Чего НЕ нужно делать:
• Не уходи из дома.
• Не открывай дверь незнакомым людям.
• Не звони в полицию или спасателям без реальной причины для беспокойства.
• Не доверяй информации из непроверенных источников.
Важно:
• Обсуди этот план действий с родителями. Расскажи им, что ты будешь делать, если они задержатся, и попроси их дать тебе полезные советы.
• Помни, что ты не один. В случае необходимости всегда можешь обратиться за помощью к взрослым, которым ты доверяешь.
Этот план поможет тебе действовать спокойно и уверенно в сложной ситуации. Помни, что главное – это твоя безопасность.
Надеюсь, мой ответ поможет Вам лучше разобраться в сложившейся ситуации.
Если я Вам уже помог, то оставьте пожалуйста отзыв, или отблагодарить можно здесь pravoved.ru/lawyer/4209138/
Ответ Шимины Натальи Владимировны:
Это очень тревожная ситуация, и важно знать, как действовать спокойно и эффективно. Прежде всего, старайтесь сохранять спокойствие. Паника мешает ясно мыслить.
Вот план действий, который поможет вам сориентироваться:
I. Первые шаги и оценка ситуации (первые 1-2 часа после обычного времени возвращения):
1. Проверьте еще раз звонки и сообщения:
* Позвоните снова на оба телефона родителей (если есть).
* Отправьте еще одно SMS-сообщение.
* Проверьте мессенджеры (WhatsApp, Telegram и т.д.), возможно, они написали там.
* Убедитесь, что ваш телефон заряжен и есть связь.
2. Проверьте домашние признаки:
* Их машина на месте?
* Горит ли где-то свет, если обычно горит?
* Слышны ли какие-то звуки из квартиры/дома?
3. Подумайте о возможных простых причинах:
* Могли ли они застрять в пробке?
* Разрядился ли у них телефон?
* Могли ли они задержаться на работе из-за срочного дела?
* Были ли у них какие-то планы, о которых вы могли забыть или которые могли измениться?
II. Когда начинать беспокоиться и к кому обращаться (через 2-4 часа после обычного времени возвращения):
Если прошло 2-4 часа с момента, когда родители обычно приходят домой, и вы до сих пор не получили ответа, или если у вас изначально были договоренности, что они должны вернуться к определенному времени и его уже давно прошло:
1. Свяжитесь с другими родственниками:
* Позвоните бабушкам, дедушкам, тетям, дядям, взрослым братьям или сестрам.
* Спросите, не связывались ли с ними родители, не знают ли они что-либо.
* Это ваш первый приоритет для обращения.
2. Свяжитесь с надежными соседями или друзьями семьи:
* Если у вас есть номер телефона соседей, которым вы доверяете, или близких друзей родителей.
* Они могут что-то знать, или, если у них есть ключи, могут проверить квартиру/дом, если вы находитесь вне дома.
3. Подумайте о коллегах родителей:
* Если вы знаете кого-то из их коллег или руководителей, можно попробовать связаться с ними. Они могут знать о задержках на работе или командировках.
III. Когда бить тревогу и звонить в экстренные службы (спустя 4-6 часов и более, или если есть явные причины для беспокойства):
Если вы перепробовали все вышеперечисленные варианты, и прошло уже более 4-6 часов (или если ситуация кажется действительно опасной, например, родители должны были приехать и были на машине, а по новостям сообщают об аварии на их маршруте, или если есть другие явные причины для беспокойства за их жизнь и здоровье):
1. Позвоните в полицию или по номеру экстренных служб.
* В России это единый номер 112.
* Объясните ситуацию максимально спокойно и четко.
* Вас могут попросить подождать до 24 часов с момента предполагаемого исчезновения, но в случае, если исчезает взрослый человек, у которого могут быть проблемы со здоровьем, или если были какие-то предшествующие тревожные события, или если это ребенок/подросток, оставшийся один, полиция может начать действия раньше.
* Будьте готовы ответить на вопросы:
* Ваше имя, адрес, номер телефона.
* Имена и фамилии родителей, их даты рождения.
* Когда вы последний раз видели или слышали их.
* Во что они были одеты.
* На какой машине ездят (марка, цвет, номер).
* Куда они направлялись (работа, магазин, к друзьям).
* Были ли у них какие-то проблемы со здоровьем, долги, конфликты.
* Какие действия вы уже предприняли (звонили родственникам, друзьям и т.д.).
Что делать, пока ждете:
* Оставайтесь дома. Не уходите из дома, чтобы искать родителей. Это может быть опасно для вас, и родители, если они вернутся, не найдут вас.
* Держите телефон заряженным.
* Закройте все двери и окна на замок. Не открывайте дверь незнакомым людям.
* Не паникуйте. Постарайтесь отвлечься: почитайте книгу, посмотрите фильм, займитесь уроками. Поешьте, если проголодались.
* Включите свет в нескольких комнатах, чтобы дом не выглядел пустым.
Очень важно: Заранее договоритесь с родителями об экстренном плане действий на случай подобных ситуаций. У вас должен быть список номеров телефонов доверенных взрослых (родственников, соседей, друзей семьи), к которым вы можете обратиться. И родители должны всегда сообщать вам, если задерживаются, даже если у них сел телефон – можно попросить кого-то позвонить.
Кому верить сейчас? Как связать ответы этих 2 человек в единый чёткий план?
### Кому доверять?
Оба эксперта дают **ценные и безопасные рекомендации**, но с разными акцентами:
* **Жаворонков** (адвокат) — делает упор на **юридически корректные действия** и чёткие границы («когда точно звонить в 112», «как общаться с полицией»).
* **Шимина** (эксперт по детской безопасности) — фокусируется на **пошаговой диагностике** и **психологической поддержке**, предлагает шире искать информацию (соседи, коллеги родителей).
**Доверять стоит обоим:** их планы не противоречат, а дополняют друг друга.
### Единый чёткий план действий
**Этап 1. Первые 1–2 часа (диагностика и первичные контакты)**
(по Шиминой + дополнения)
1. Сохраняйте спокойствие: глубоко вдохните‑выдохните, напомните себе, что задержки бывают.
2. Проверьте связь:
* перезвоните родителям;
* отправьте SMS и сообщения в мессенджеры;
* убедитесь, что ваш телефон заряжен и есть сеть.
3. Осмотрите дом/двор:
* есть ли машина родителей?
* горит ли свет в привычных местах?
* слышны ли звуки из квартиры?
4. Вспомните последние разговоры: о чём говорили, были ли планы?
5. Позвоните ближайшим родственникам (бабушки, дедушки, тёти, дяди).
**Этап 2. 2–4 часа (расширение поиска)**
(синтез обоих планов)
1. Свяжитесь с:
* соседями, которым доверяете;
* друзьями семьи;
* коллегами родителей (если знаете контакты).
2. Проверьте возможные причины: пробка, разряженный телефон, срочная работа.
3. Подготовьте данные для 112:
* ваш адрес и телефон;
* ФИО и даты рождения родителей;
* описание их одежды и машины (если есть);
* маршрут, которым они ехали.
**Этап 3. 4+ часов или явная опасность (экстренные меры)**
(по Жаворонкову + уточнения Шиминой)
1. Позвоните в 112:
* чётко назовите адрес, ФИО родителей, время исчезновения;
* опишите ситуацию и уже предпринятые шаги;
* не вешайте трубку, пока диспетчер не разрешит.
2. Ждите дома:
* держите телефон под рукой;
* закройте двери и окна;
* не открывайте незнакомцам (уточняйте через 112, если приехали сотрудники).
3. Если страшно оставаться одному:
* попросите 112 прислать сотрудника;
* позвоните доверенным взрослым с просьбой приехать.
**Что категорически нельзя делать:**
* уходить из дома;
* открывать дверь незнакомым;
* звонить в 112 без реальных оснований;
* доверять непроверенной информации.
**Важно заранее (совет от обоих экспертов):**
1. Выучите свой адрес и телефон.
2. Узнайте ФИО, даты рождения и места работы родителей.
3. Договоритесь с родителями о кодовом слове для экстренных случаев.
4. Составьте список контактов доверенных взрослых (родственники, соседи, друзья семьи).
5. Обсудите этот план с родителями и уточните их рекомендации.
**Итог:** используйте оба плана как единый алгоритм. Шимина помогает не упустить детали на ранних этапах, Жаворонков — действовать юридически грамотно в критических ситуациях.
Сбербанк заблокировал мою карту по 161-ФЗ, я являюсь самозанятым, и естественно мне поступают переводы от клиентов и я сам делаю переводы на определенные услуги. Некоторые переводы это возвращение долга. Просто так взяли и заблокировали. Это случилось сегодня в 12ч, обратился в офис банка. Там мне сказали что у них не высвечивается блок. Сказали написать обращение в ЦБ. Что делать? Нужен юрист для решения и сопровождения
Вы правильно отметили, что налоговая не запрещает использовать личные карты для предпринимательской деятельности. Однако банки действительно могут блокировать такие операции. Разберем детально:
1. Как банки обнаруживают коммерческие платежи на личных картах
— Анализируют регулярность поступлений (одинаковые суммы, пометки «за услуги»)
— Отслеживают отправителей (много переводов от разных лиц)
— Контролируют обороты (резкое увеличение поступлений)
— Реагируют на жалобы клиентов
2. Почему могут заблокировать карты в других банках
— Каждый банк проверяет операции по своим картам независимо
— Видят только подозрительную активность на своих счетах
— Обязаны сообщать о сомнительных операциях в Росфинмониторинг
3. Способы снижения рисков
— Не использовать коммерческие формулировки в назначении платежа
— Избегать регулярных однотипных переводов
— Не выводить средства сразу после поступления
— Хранить документы, подтверждающие легальность операций
4. Налоговые аспекты
— Все поступления (включая личные карты) должны отражаться в декларации
— Налоговая может запросить пояснения о происхождении средств
— Прямого запрета на личные карты нет
Важно понимать: банки блокируют счета не из-за налогов, а из-за подозрений в незаконной деятельности. Малые обороты без явных «бизнес-меток» снижают риски.
Рекомендации для безопасности:
1. Использовать только расчетный счет ИП
2. Оформить специальную бизнес-карту для физлиц
3. Четко разделять личные и деловые операции
Для полной уверенности лучше консультироваться с банком о допустимых операциях по личным картам при ведении бизнеса.