Можно ли как-то оправдаться у ВТБ или написать жалобу?

Question

Заблокировали онлайн кабинет и карту ВТБ. Карта является зарплатной и это вызывает проблемы, т.к. поменять ее нет возможности. Банк никаких уведомлений или запросов не присылал, просто заблокировал ЛК. В отделении банка назвали причину 115-ФЗ и все. На мои вопросы, что именно произошло и что они посчитали незаконным, ответа не поступило. Сказали будем закрывать счет и далее пользоваться банком не представляется возможным. Попытался оправдаться, сказали берите распечатку платежей за год и расписывайте по каждому переводу с подтверждениям, а за целый год не вспомнишь каждый платеж. Причем платежей на большие суммы никогда не делал, максимум приходили 20 тысяч для оплаты квартиры и то от родственников. Также более месяца назад заблокировали карту сбербанка по тем же причинам, там я совершал покупку криптовалюты и ее продажу на официальной бирже от своего лица. Пришел запрос и я предоставил все документы и подтверждения легальности денежных средств, обо всех операциях на бирже и целесообразность самих платежей, но пришел отказ. Также в отделении банка сказали, что блокировка была из-за Сбербанк, то есть по консолидации банков и попросили выписку со счета сбербанка и обоснования платежей, причем тут сбербанк я так и не понял. В самом банке никаких подтверждений и справок о доходах не просили. Можно ли как-то оправдаться у ВТБ или написать жалобу? Причин для блокировок по 115-ФЗ у меня явно на ВТБ нет, ничего подозрительного (большие переводы или покупка криптовалюты и т.д) я не делал, карта использовалась исключительно для личных покупок.

Дмитрий Кошкарёв · Answer

Здравствуйте, Дмитрий. В соответствии с Федеральным законом от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, ...», банк имеет право запросить у вас документы и пояснения по транзакциям по счету, вы же обязаны представить пояснения и запрошенные документы. Перечень отдельных операций физических лиц, на которые обращают особое внимание кредитные организации, изложен в Методических рекомендациях ЦБ РФ 16-МР от 06.09.2021. Необходимо обратиться в банковскую организацию, запросить официальный ответ по факту применения в отношении вас мер контроля, после чего направить претензию (требование) о разблокировке счетов с предоставлением интересующей информации по совершенным вами операциям. По результатам данных действий, следующим этапом может быть обращение в ЦБ РФ и в судебные органы с исковым заявлением о признании действий банковских организаций незаконными. Если у вас остались какие-либо вопросы, обратитесь ко мне в чат.

Олег Васев · Answer

Здравствуйте. Объяснение банку действительно придётся давать, или уходить из банка и переходить в другой, но уже с нехорошей отметкой. В силу ст. 7 ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 N 115-ФЗ 14. Клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований настоящего Федерального закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях, учредителях (участниках) и бенефициарных владельцах, а также о своем статусе доверительного собственника (управляющего) иностранной структуры без образования юридического лица, протектора. Запроите у них разъяснение в связи с чем блокировка, пусть дадут ответ. И если ответ банку не будет предоставлен, то они так и не разблокируют счёт.

Александр Пономарев · Answer

Здравствуйте, Дмитрий. Действия банка обусловлены ст. 6, 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», в рамках которых банк вправе запросить документы и пояснения по движениям по счету, а Вы, согласно ст. 7 данного Закона обязаны представить пояснения и имеющиеся документы, которые запрошены банком. Иначе никак, увы. Поэтому — да, банк вправе заблокировать счет/карту, должен направить в Ваш адрес запрос с требованием предоставления документов и сведений, Вы же, со своей стороны, должны дать указанные пояснения и документы. Отказ в предоставлении документов и сведений означает, что счет/карту Вам с большой вероятностью, даже после жалобы в ЦБ РФ не разблокируют, а Вы попадете в «черный список» банка, а также получите негативную отметку в межбанковской системе взаимодействия. Поэтому, рекомендую дать исчерпывающий ответ с предоставлением документов и сведений банку, которые он просит. Для дачи конкретных рекомендаций, оценки шансов, необходимо изучить Вашу выписку, а также провести детальный разбор операций по счету/карте. На данный момент, отвечая на Ваш вопрос буквально — ответ следует давать в том объеме, в котором требует этого банк в своем ЗАПРОСЕ. То есть, если банк просит дать ответ по всем операциям, например, за 12 месяцев с предоставлением подтверждающих документов, а также сведений о доходе, в виде конкретных документов — следует предоставить все, что просит банк или обосновать, почему не можете то или иное предоставить. Если же запроса нет — потребуйте его у банка в письменной форме. Иначе, может получиться так, что Вы общались с некомпетентным сотрудником банка, который не понимает, что и за какой срок у Вас истребовать. Имею положительный опыт разблокировки по 115-ФЗ, по различным операциям, в таких банках, как Совкомбанк, Альфа банк, Т-банк, ВТБ, Сбербанк. Если Вам необходима помощь в составлении дополнительного ответа на запрос, оценка шансов, разработка тактики поведения, Вы можете обратиться ко мне в чат за такой возмездной услугой, нажав кнопку «Общаться в чате».

Николай Ткач · Answer

Здравствуйте! Ваша ситуация связана с блокировкой счета и карты по 115-ФЗ («О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем»). Банки имеют право блокировать операции и закрывать счета без предупреждения, если заподозрят подозрительные транзакции (ст. 7 115-ФЗ). Однако они обязаны уведомить клиента о причинах (п. 11 ст. 7 115-ФЗ), но на практике часто этого не делают.