Все это — онлайн, с заботой о вас и по отличным ценам.
Так как при непосредственном моем обращении в сами банки они фактически отказываются предоставить нужные
Может ли банк России по моему обращению запросить и выслать мне выписки по моим счетам в некоторых банках? Так как при непосредственном моем обращении в сами банки они фактически отказываются предоставить нужные мне документы, содержащие нужные мне сведения, ссылаясь на то, что запрашиваемая мной выписка ("расширенная" выписка) не имеет типовой формы, и ограничиваясь высылкой типовых форм выписок (к тому же,не всегда заверенных печатями), не содержащих достаточных сведений?
Здравствуйте, Александр.
Вы подняли непростой, но очень важный вопрос, связанный с доступом клиента к информации о движении денежных средств по его счету. На практике такие ситуации возникают довольно часто, особенно когда банку «удобнее» дать формальную отписку, чем исполнять обязанность в полной мере. Давайте разберемся, имеет ли Банк России полномочия помочь вам, и главное — что делать, чтобы получить нужную вам информацию.
Краткий ответ:
Банк России не высылает выписки по счетам клиентов коммерческих банков. Он не ведет счета физических лиц или ИП, и не вправе собирать персональные банковские данные по обращению клиента.
Но!
Если банк отказывает вам в предоставлении полной информации по вашему счету, ссылаясь на «нетиповой формат», это прямое нарушение ваших прав как клиента, и Банк России может вмешаться в надзорном порядке — по вашей жалобе на действия (бездействие) банка.
Что говорит закон
Права клиента (ИП или физлица):
Согласно ст. 856 ГК РФ и п. 2.1 Указания Банка России от 12.11.2009 № 2332-У:
Банк обязан по требованию клиента выдавать выписку по счёту с указанием всех операций по нему. Форма выписки может быть согласована с клиентом в договоре, но банк не вправе отказать в выдаче информации о движении средств по счёту, если её запрашивает сам клиент.
Кроме того, по закону «О банках и банковской деятельности» (ст. 6), банк обязан обеспечивать хранение банковской тайны и предоставлять данные о счёте самому клиенту — без ограничений.
Что происходит в вашей ситуации
Вы просите банк:
Предоставить расширенную выписку;
Чтобы она содержала, например, не только суммы и даты, но и назначение платежей, контрагентов, возможно, реквизиты документов, подписи, печати и т.п.
Банк отказывает, ссылаясь на «нетиповую форму». Это неправомерно.
Банк обязан по вашему требованию предоставить полную, развернутую информацию по счёту, даже если она выходит за рамки стандартной выписки, в разумных пределах.
Письмо Банка России от 09.10.2014 № 29-1-2-6/7876 подтверждает, что:
«Банк не вправе отказывать клиенту в предоставлении полной информации по его счету, ссылаясь на внутренние формы или регламенты.»
Что вы можете сделать:
Шаг 1: Направьте повторное письменное заявление в банк (через личный кабинет, почту или офис) с просьбой:
Предоставить выписку по счёту за такой-то период в расширенном виде, с указанием:
назначения платежа;
реквизитов получателей и отправителей;
всех сопроводительных данных;
заверенную подписью и печатью (если это важно для вас).
Укажите, что вы — владелец счета, и информация вам требуется для документального подтверждения операций, в том числе в суде (или ином процессе, если актуально).
Сошлитесь на:
п. 2.1 Указания ЦБ РФ № 2332-У от 12.11.2009,
ст. 856 ГК РФ,
п. 2 ст. 6 ФЗ «О банках и банковской деятельности».
️ Включите формулировку:
«В случае отказа банк будет нарушать действующее законодательство РФ, в связи с чем я оставляю за собой право обратиться в Банк России и в суд для защиты своих прав.»
Шаг 2: Жалоба в Банк России, если откажут
Если банк проигнорирует или снова ограничится формальной «выпиской по шаблону» — обращайтесь с жалобой в Банк России:
через форму: www.cbr.ru/Reception/
или через Госуслуги
В жалобе укажите:
номер счета,
суть вашей просьбы,
текст отказа банка (приложите скрин или копию),
конкретно, какие сведения банк не предоставляет, и что именно вам требуется.
Банк России не вышлет вам выписку, но может:
провести проверку банка,
вынести предписание об устранении нарушений,
привлечь банк к ответственности.
Как правило, после запроса от ЦБ банки «вдруг» находят возможность исполнить вашу просьбу.
Если вы хотите подстраховаться
Можно параллельно направить:
нотариальный запрос от вашего имени (если есть важность в доказательстве факта запроса);
или адвокатский запрос, если работаете с юристом (банки обязаны отвечать на них в 30-дневный срок).
️ Судебная защита
Если банк продолжит уклоняться, вы вправе подать иск об обязании банка предоставить документы (выписку), а также — о компенсации убытков, если из-за отказа вы понесли потери.