Что говорить банку, какие документы предоставлять?

      Добрый день. Исхожу из того, что речь о 115-ФЗ( если о 161-ФЗ — совершенно иные нюансы)

     В Вашем случае важно понимание того,  что банк вправе  в полном соответствии с требованиями статей 6 и 7 115-ФЗ запросить документы и пояснения по транзакциям по счету,  Вы же в соответствии со статьей 7 указанного закона обязаны представить пояснения и запрошенные имеющиеся документы. 

      Дать какие то конкретные рекомендации  относительно стратегии поведения возможно лишь после анализа требования банка, транзакций по счету и тех пояснений что Вы уже дали банку, если давали. Это возможно лишь в рамках полноценной услуги в чате.

      При этом следует избегать пояснений  о  транзакциях в онлайн казино или на сайтах связанных с азартными играми, транзакциях связанными с  гемблингом, поскольку в силу ст.6 115- ФЗ обязательному контролю подлежат 

получение денежных средств, которые служат условием участия физического лица в азартной игре;

передача или выплата физическому лицу выигрыша при наступлении результата азартной игры;

выплата, передача или предоставление физическому лицу выигрыша от участия в лотерее;

    Не стоит сообщать о транзакциях связанных с ведении предпринимательской деятельности ИП через счет физ.лица — нарушение Инструкции БР 204-и

www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_393919/e00c5365d95c5c921f3f1b4cf6cb9e6096e0ffec/

     По транзакциям между  физ.лицами особое значение имеет совершение операций указанных в Методических рекомендациях БР 16-МР от 06.09.2021.  Лимиты и транзакции которые в обязательном случае вызовут вопросы банка указаны в данных методических рекомендациях. 

     Следует избегать и пояснений об операциях связанных с криптовалютой, поскольку в силу Указания БР № 5599- У от 20.10.2020 о внесении изменений в  Положение ЦБ 375-П   сделки с криптовалютой  вынесены отдельным пунктом, в качестве  операций вызывающих сомнение и подозрение в легальности, что является прямым основанием для блокировки банковского счета

11.Общие признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма
1190 Операция, связанная с оборотом цифровой валют

     Так же не советую закрывать счет, поскольку  при отсутствии пояснений в рамках запроса по 115-ФЗ сведения о Вас могут быть внесены в «черные»списки, доступные всем кредитным учреждениям РФ, что может вызвать вопросы уже у них.  

      Все остальные  моменты, в т.ч. помощь в подготовке ответа в банк,  могут быть детально разобраны в рамках отдельной полноценной услуги в чате( кнопочка рядом с фото юриста, доступна при входе на сайт через браузер).

С уважением Евгений Беляев

Здравствуйте 

Есть документ отЦентробанка который рекомендовал банкам регулярно моттинрритт операции клиентов на подозрительноть и не характерно ть операций клиента

Аарочтно они вас так же мониторили и эта операция показалась им подозрительной.

В таких ситуациях банки блокируют личные кабинеты и требуют обоснование и документы — договора, чеки и справки о доходах.

Например если б эти платежи были как оплата услуг, а вы бы были самозанятым вы ю могли предоставить чеки. Справки и все бы разблокировали. Или договора. 

Например договор оказания услуг с тем лицом, которое вам перевёло или договор дарения.

Как вариант расторгайте договор с банком и требуйте возврата средств 

Расторжение договора банковского счета влечет следующие правовые последствия:
• Расторжение договора банковского счета является основанием закрытия счета клиента (п. 4 ст. 859 Гражданского кодекса РФ, Постановление Президиума ВАС РФ от 21.04.1998 N 510/98, п. 6.4 ч. II Положения ЦБ РФ от 03.10.2002 N 2-П «О безналичных расчетах в Российской Федерации»).
Договор считается расторгнутым с момента получения банком заявления о закрытии счета, если более поздний срок не указан в заявлении.
• Банки обязаны в 5-ти срок уведомить налоговые органы, расположенные по месту учета владельцев закрытых счетов (ст. 86 Налогового кодекса РФ), о закрытии счетов клиентуры.
Расторжение договора порождает обязанность банка вернуть клиенту оставшиеся денежные средства (п. 3 ст. 859 ГК РФ), выплатить проценты, предусмотренные договором и начисленные на день закрытия счета.
В течение 7 дней с момента получения заявления клиента о расторжении договора банк обязан выдать клиенту или перечислить по его указанию на другой счет остаток денежных средств на счете. Данное денежное обязательство банка включает в себя как остаток денежных средств на счете, так и суммы, списанные по платежным поручениям со счета клиента, но не перечисленные с корреспондентского счета банка. Распоряжение клиента о порядке выплаты остатка денежных средств на счете может быть сделано непосредственно в заявлении о закрытии банковского счета.
Для осуществления операции по перечислению остатка денежных средств банк не вправе требовать от клиента представления платежного поручения.

В случае неправомерного удержания банком остатка средств закрытого счета свыше срока, установленного ст. 859 ГК РФ, на эту сумму должны начисляться проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ.

Можете ещё претензию в Банк написать при отказе вернуть деньги или жалобу в ЦБ РФ.