Все это — онлайн, с заботой о вас и по отличным ценам.
Сказали ждите 10 дней и потом еще дня 3 для возврата денежных средств через кассу
Здравствуйте. У меня заблокировали счета по 115фз. Пришёл в банк запросили справку 2 ндфл. После предоставления справки сказали ждать 3 дня. После 3 дней в банке сказали мы закрываем ваши карты и счёт. Дали бумажки на подпись о закрытии, что я добровольно закрываю. Сказали ждите 10 дней и потом еще дня 3 для возврата денежных средств через кассу. Это законно?
Здравствуйте! В Вашей ситуации я рекомендую следующее.
1. Блокировка счетов по 115 ФЗ и запрос документов (справка 2-НДФЛ) Законно ли это?
Да, законно. Согласно пп.1, 2, 3, 3.1, 3.2 ст. 7 ФЗ от 07.08.2001 N 115-ФЗ (ред. от 24.06.2025) «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» — банки обязаны осуществлять внутренний контроль операций своих клиентов, банк так же имеет право запрашивать документы, подтверждающие экономический смысл операций и источник происхождения денежных средств. Законодательство обязывает банки проверять операции клиента, которые кажутся подозрительными, поэтому банк действует превентивно и не обязан сразу давать разъяснения. После предоставления Вами справки банк провёл проверку и решил, что доказательства законности операций недостаточны.
Таким образом, Вы имеете право обратиться в банк повторно, предоставив иные документы, которые могли бы свидетельствовать о «чистоте» проведенных операций. В случае повторного отказа, банк обязан предоставить письмо с указанием даты и причины отказа не позднее, чем через 5 рабочих дней с момента решения. С данным документом обратитесь в Межведомственную комиссию при Банке России, если Вы не согласны с отказом банка по 115-ФЗ.
2. Закрытие банком счёта. Законно ли это?
Да, действия банка по удержанию денежных средств законны. Согласно п. 3.2 ст. 7 ФЗ № 115 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» банк обязан принимать в соответствии с правилами внутреннего контроля меры по снижению выявленных рисков совершения клиентами подозрительныхопераций. То есть, если банк, проанализировав предоставленные документы (в вашем случае 2-НДФЛ) или другую имеющуюся информацию, пришел к выводу, что операции клиента содержат признаки сомнительных или нехарактерных для клиента действий, то его действия будут расцениваться как меры по устранению возможных рисков.
Банк, в случае добровольного закрытия счёта клиентом, обязан вернуть денежные средства в течение 7 дней (п. 5 ст. 859 ГК РФ), но согласно п.3 ст.858 закрытие счёта не влечёт за собой отмену приостановления операций по счёту.
Если банк уже принял решение о закрытии счета по ФЗ № 115 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», то «добровольное» подписание документов о закрытии является фактически лишь формализацией уже принятого банком решения.
Таким образом, рекомендуем Вам обратиться в банк повторно или добиться разрешения операций путём обращения в Межведомственную комиссию при ЦБ, чтобы не допустить ситуации, когда Вас, как клиента, внесут в специальную базу Росфинмониторинга, после чего открытие счёта в других банках будет невозможно ввиду возможных рисков. Жалоба подается через «Интернет-приемную» на официальном сайте Банка России или почтовой связи.
При подаче заявления обязательно укажите:
1. ФИО
2. Почтовый или электронный адрес для получения ответа. Если Вы подаете жалобу в электронном виде, можете указать адрес личного кабинета на Госуслугах.
3. Детали вашего обращения, в т.ч. наименование организации, на которую жалуетесь; когда, в чём были нарушены Ваши права; обращались ли Вы ранее в организацию с претензией и какой ответ получили, а также Ваши требования.