Вопрос: можно ли написать заявление на мошеничество в полиию?

Здравствуйте. Написать можете. Но состава здесь нет. Обращайтесь письменно в Банк. Пишите претензию.

Здравствуйте, Ольга.

Ситуация, которую вы описываете, действительно неприятна и вызывает тревогу, особенно учитывая ваш предыдущий негативный опыт. Давайте разберем ее по пунктам и определим дальнейшие действия.

Является ли это мошенничеством?

Скорее нет, чем да, но бдительность терять нельзя.

На основании вашего описания, это больше похоже на некомпетентность или технический сбой банка, чем на мошенничество в чистом виде. Вот почему:

1. Вы получили физическую карту. Мошенники обычно не вручают настоящие карты, их цель — получить ваши данные и деньги и исчезнуть.
2. Курьер был от банка-партнера. МТС Банк, как и многие другие, часто использует для доставки карт сторонние агентства или банки-партнеры (в данном случае ЭКСИ Банк). Это стандартная, хотя и не всегда удобная для клиента, практика.
3. Техподдержка ответила и предложила решение. Мошенники не стали бы предлагать перевыпуск карты. Они просто перестали бы выходить на связь.

Однако ваша тревога абсолютно понятна:

· У вас на руках есть подписанный договор, но непонятно, вступил ли он в силу.
· Банк отказывается предоставить справку о том, что счет не открыт, что вызывает законные подозрения.
· Ваш прошлый опыт заставляет быть максимально осторожной.

Главный риск сейчас — не то, что у вас украли деньги, а то, что ваш подписанный договор может где-то «висеть» в системе, и по нему может быть необоснованно открыт счет или кредитная линия без вашего ведома.

Что делать? Пошаговый план действий

Вам нужно действовать последовательно и настойчиво. Идти в полицию сразу — это крайняя мера, которая, скорее всего, не даст результата на данном этапе, так как явного состава преступления (причинения ущерба) пока нет.

Шаг 1: Жесткое обращение в МТС Банк (официальная претензия)

Не ограничивайтесь разговорами с техподдержкой. Вам нужно получить письменный ответ от банка.

1. Напишите официальную претензию в службу поддержки МТС Банка (через личный кабинет, если он у вас есть, или на электронную почту, указанную на сайте). Обязательно сохраните номер обращения.
2. В претензии укажите:
   · Дату и примерное время визита курьера.
   · То, что вы подписали договор и получили карту.
   · То, что карта не активировалась.
   · Ссылку на ответ техподдержки о «сбое».
   · Ваше главное требование: В течение 10 дней предоставить вам письменную информацию о статусе вашего договора. Вам нужен один из двух документов:
     · Либо официальную справку о том, что договор не действует, счет не открыт, а ваши данные не находятся в базе банка.
     · Либо активировать карту и предоставить реквизиты по действующему счету, если договор вдруг оказался действующим.
   · Предупредите, что в случае бездействия вы будете вынуждены обратиться с жалобой в ЦБ РФ и в правоохранительные органы для проверки на возможное неправомерное использование ваших персональных данных.

Такой документ заставит банк отреагировать正式но (официально).

Шаг 2: Запрос в БКИ (Бюро кредитных историй)

Это самый важный и эффективный шаг для вашего спокойствия. Вы можете бесплатно раз в год онлайн проверить свою кредитную историю.

1. Проверьте свою кредитную историю. Зайдите на сайт ОФРКА (Официальный сайт Федеральной службы по финансовым рынкам) или используйте портал Госуслуги, чтобы получить сведения о том, в каких БКИ хранится ваша история.
2. Запросите отчет в этих БКИ (например, НБКИ, ОКБ, Эквифакс). Многие предоставляют платную услугу быстрого отчета, но есть и бесплатные способы.
3. В отчете смотрите: есть ли там запрос от МТС Банка или ЭКСИ Банка и открыт ли у вас какой-либо кредитный продукт (кредитная карта, рассрочка, ссудный счет).

Если в БКИ нет никаких записей о договоре с МТС Банком — можете выдохнуть. Ваши данные скорее всего не использовали. Если запись есть— это повод для немедленных более серьезных действий.

Шаг 3: Обращение в Центральный Банк РФ

Если МТС Банк проигнорирует вашу претензию или ответит уклончиво, смело жалуйтесь в ЦБ РФ. Это главный контролер для всех банков. Жалоба подается легко через онлайн-приемную на сайте cbr.ru. Банки очень серьезно относятся к жалобам от ЦБ и обязаны давать на них ответ.

Шаг 4: Обращение в полицию

Подавать заявление о мошенничестве (ст. 159 УК РФ) сейчас преждевременно. Для возбуждения уголовного дела нужен факт причинения ущерба или реальные действия, направленные на его причинение. Пока его нет.

Однако вы можете подать заявление о факте неправомерного использования персональных данных (ст. 137 УК РФ). В заявлении опишите всю ситуацию: визит курьера, подписание договора, отказ банка предоставить информацию. Выразите свои опасения, что ваши паспортные данные и подписи могут быть использованы противозаконно.

· Плюс: это заставит полицию сделать запрос в банк и официально зафиксирует вашу претензию.
· Минус: велика вероятность, что вам откажут в возбуждении уголовного дела из-за отсутствия состава преступления, но само заявление будет принято и зарегистрировано. Это ваш страховой документ на будущее.

Вывод и рекомендация

1. Не подписывайте новый договор о перевыпуске, пока не получите четкого ответа о судьбе первого договора и не проверите кредитную историю.
2. Начните с официальной претензии в МТС Банк и немедленной проверки кредитной истории через БКИ. Это даст вам 90% информации.
3. Если банк не ответит или ответит невнятно — жалуйтесь в ЦБ РФ.
4. Заявление в полицию рассматривайте как защитный механизм и способ официально зафиксировать свои опасения, а не как способ немедленно решить проблему.

Ваша ситуация — это яркий пример того, почему важно проверять кредитную историю после любых манипуляций с банковскими продуктами, даже если кажется, что что-то пошло не так. Это лучший способ себя обезопасить.

Для решения вашего вопроса потребуется подготовить претензию. Я могу составить для вас этот документ через сервис «Документы» на Правовед.ru. Стоимость данной услуги составит 800 рублей. Для оформления заказа вы можете перейти в соответствующий раздел сайта.