Здравствуйте у меня погиб сын, проживал со мной и прописан у меня до ухода на сво, сейчас я воспитываю его дочь как опекун, могут ли я списать кредит с меня как семье погибшего?

Здравствуйте!

Да, вы имеете полное право на списание (прощение) этого кредита на основании Федерального закона  от 12.01.1995 N 5-ФЗ «О ветеранах».

Получите официальный документ, подтверждающий гибель.
Это основание для всех дальнейших действий. Таким документом является «Извещение» (или «Свидетельство») о гибели военнослужащего, выданное воинской частью или военным комиссариатом. В нем должна быть указана причина гибели, связанная с исполнением обязанностей военной службы.

Списанию подлежит не только основной долг, но и все начисленные проценты, штрафы, пени на момент подачи заявления.

Здравствуйте, Наталья.

Примите мои искренние соболезнования в связи с вашей утратой. Это тяжелое время, и очень грустно, что к нему добавляются еще и юридические сложности.

Отвечаю на ваш вопрос максимально подробно.

К сожалению, не существует автоматического списания кредита только на том основании, что вы являетесь матерью погибшего или опекуном его ребенка. Ответственность по долгам регулируется гражданским законодательством и зависит от нескольких ключевых факторов.

Давайте разберем все по порядку.

1. Кто отвечает по долгам умершего?

По закону, все долги (кредиты, займы и т.д.) наследодателя (вашего сына) переходят к его наследникам. Ответственность наследников ограничена стоимостью наследственного имущества, которое они приняли.

Пример: Если сын оставил после себя наследство (квартиру, машину, вклад) общей стоимостью 500 000 рублей, и у него был кредит на 600 000 рублей, то вы, как наследник, обязаны выплатить банку только 500 000 рублей. Оставшиеся 100 000 рублей обязательству прекращаются, и их платить не нужно.

2. Были ли вы созаемщиком или поручителем?

Это самый важный вопрос.

· Если вы являлись созаемщиком по кредиту, то вы несете солидарную ответственность по этому долгу наравне с сыном. В этом случае обязательство по выплате кредита остается с вами полностью, независимо от наследства.
· Если вы были поручителем, то ваша ответственность зависит от условий договора поручительства. Обычно поручитель отвечает так же, как и заемщик, и смерть заемщика, как правило, не прекращает обязательств поручителя.
· Если вы не являются ни созаемщиком, ни поручителем, а просто матерью, то ваши личные средства и имущество неприкосновенны для взыскания этого долга. Банк может претендовать только на наследство сына.

3. Принимали ли вы наследство?

Вы не указали, являетесь ли вы наследником вашего сына и приняли ли вы наследство. По закону, если сын был прописан и проживал с вами, вы, скорее всего, являетесь наследником первой очереди (наравне с его дочерью, вашей внучкой).

Важный момент: Наследство неразрывно связано с долгами. Нельзя принять только имущество и отказаться от долгов. Приняв наследство (что подтверждается фактическим проживанием в квартире, оплатой коммунальных услуг или formal подачей заявления нотариусу), вы автоматически принимаете и обязательства по долгам в пределах стоимости этого наследства.

Если вы не принимали наследство и не являетесь созаемщиком/поручителем, то кредит вам платить не нужно.

4. Какие есть варианты решения проблемы?

Даже если долг перешел к вам как к наследнице, у вас есть несколько путей:

1. Оценка ситуации: Первое, что нужно сделать – определить:
   · Были ли вы созаемщиком/поручителем? (Посмотрите кредитный договор).
   · Какое наследственное имущество осталось после сына и какова его стоимость?
   · Какова сумма оставшегося долга по кредиту?
2. Обращение в банк: Свяжитесь с банком, объясните ситуацию (предоставьте свидетельство о смерти), запросите точную сумму долга на текущий момент и график платежей. Банки часто идут навстречу в таких ситуациях.
3. Реструктуризация или кредитные каникулы: Вы можете обратиться в банк с заявлением о предоставлении кредитных каникул (временной приостановке платежей) или реструктуризации долга (увеличении срока кредита и уменьшении ежемесячного платежа). Ваш статус опекуна малолетнего ребенка и тяжелые жизненные обстоятельства являются веским основанием для такого обращения. Банк может пойти на уступки.
4. Страхование: Проверьте, был ли по кредиту подключен договор страхования жизни и здоровья заемщика. Если да, и смерть попадает под страховой случай, то страховка покроет остаток долга перед банком. Это наилучший сценарий.
5. Если долг превышает стоимость наследства: Вы имеете право обратиться в суд с требованием ограничить ответственность по долгам стоимостью наследственного имущества. То есть, если наследства недостаточно, чтобы покрыть весь кредит, вы не обязаны платить разницу из своих личных средств.

5. Положения о «семье погибшего»

Прямого закона, который списывает долги с семьи погибшего, нет. Однако, как опекун несовершеннолетней внучки, вы защищены законом. Средства внучки (алименты, пенсия по потере кормильца, пособия) являются ее собственностью и НЕ могут быть изъяты за долги ее опекуна (ваши долги) или долги ее отца. На них не может быть обращено взыскание.

Ваш план действий:

1. Найдите все кредитные документы и установите, есть ли ваша подпись в качестве созаемщика или поручителя.
2. Обратитесь к нотариусу по месту жительства сына (вашему месту жительства, так как он был прописан с вами) для уточнения вопроса о наследстве.
3. Свяжитесь с банком, предоставьте документы о смерти и ваши документы как опекуна.
4. Узнайте о страховке по кредиту.
5. Если общая сумма долгов превышает стоимость наследства, настоятельно рекомендую обратиться к юристу для составления заявления в суд об ограничении ответственности наследника.

Это сложная ситуация, и разобраться в ней самостоятельно бывает трудно. Если есть возможность, консультация с юристом (особенно по гражданским и семейным делам) будет очень полезной. Многие юридические клиники и общественные организации предоставляют такие консультации бесплатно.

Еще раз соболезную вашей утрате. Крепитесь.