С какого возраста ребенка это можно сделать?

Добрый день!

Использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса по ипотеке можно сразу после рождения ребёнка.

Здравствуйте ! 

Использование материнского капитала на первоначальный взнос по ипотеке: возраст ребенка, условия и нюансы
Возраст ребенка для использования материнского капитала
Главная новость: для использования материнского капитала на ипотеку (включая первоначальный взнос) не нужно ждать исполнения ребенку 3 лет. Средства можно направить на покупку жилья в кредит сразу после рождения ребенка.

По общему правилу материнским капиталом можно воспользоваться только после достижения ребенком трехлетнего возраста, но ипотека является исключением из этого правила согласно части 6 статьи 7 Федерального закона № 256-ФЗ.

Размер материнского капитала в 2025 году
С 1 февраля 2025 года действуют следующие размеры выплат:

Ситуация
Размер капитала
Первый ребенок (рожден с 2020 года)
690 266,95 рублей
Второй ребенок (если ранее маткапитал не получали)
912 162,09 рублей
Второй ребенок (если получали на первого)
221 895,14 рубля
Семьи с двумя и более детьми (младший рожден с 2007-2019 гг.)
690 266,95 рублей
 
 
 
Кто может получить материнский капитал
Основные получатели:

Женщины, родившие или усыновившие первого ребенка с 1 января 2020 года
Женщины, родившие или усыновившие второго или последующего ребенка с 1 января 2007 года
Отцы могут получить в следующих случаях:

Единственный усыновитель первого ребенка с 1 января 2020 года
Мать лишена родительских прав или умерла
Мать совершила умышленное преступление против ребенка
Способы использования материнского капитала при покупке дома
1. Первоначальный взнос по ипотеке
Можно использовать полностью или частично
Обычно требуется первоначальный взнос от 20% стоимости недвижимости
Маткапитала часто недостаточно для полного покрытия первоначального взноса, потребуются дополнительные накопления
2. Досрочное погашение ипотеки
Можно погашать основной долг и проценты
При частичном досрочном погашении уменьшается размер ежемесячного платежа, а не срок кредита
Нельзя погашать штрафы и неустойки по ипотеке
Обязательные условия использования маткапитала
Требования к недвижимости:
Жилье должно находиться в России
Недвижимость должна быть жилой и в хорошем состоянии
Нельзя покупать аварийное жилье или дом под снос
Дом должен быть капитальным и подключен к коммуникациям
Новые требования с 2025 года:
При покупке частного дома нужно заключение комиссии о пригодности для проживания (действует 1 год)
При строительстве дома по договору подряда с марта 2025 года требуется использование эскроу-счетов
Критически важный нюанс: выделение долей детям
Обязательство по выделению долей:
Все члены семьи (родители и дети) должны получить доли в купленной недвижимости
При покупке в ипотеку доли выделяются после погашения кредита и снятия обременения
Срок выделения долей: 6 месяцев с момента снятия обременения
Расчет размера долей:
Минимальный размер долей:

Доли должны быть пропорциональны размеру маткапитала в стоимости жилья
Минимальная доля ребенка — 1 квадратный метр
На практике: если маткапитал покрыл 12% стоимости квартиры, эти 12% нужно разделить между всеми членами семьи
Пример расчета:
Квартира стоит 5 млн рублей, маткапитал составил 690 тыс. рублей (13,8% от стоимости). В семье 4 человека (2 родителя + 2 детей). Минимальная доля каждого: 13,8% ÷ 4 = 3,45% от квартиры.

Пошаговый алгоритм использования маткапитала
Этап 1: Получение сертификата
Сертификат оформляется автоматически через Госуслуги в течение 15 дней после регистрации рождения
Получите справку об остатке маткапитала — понадобится банку
Этап 2: Оформление ипотеки
Выберите банк и ипотечную программу
Подайте заявку на ипотеку, указав использование маткапитала
Получите одобрение банка на кредит
Этап 3: Покупка недвижимости
Выберите дом с учетом новых требований к пригодности
Оформите сделку купли-продажи
Зарегистрируйте право собственности в Росреестре
Этап 4: Направление маткапитала
Подайте заявление в СФР через:

Госуслуги (онлайн)
Отделение СФР (лично)
МФЦ (лично)
Необходимые документы:

Заявление о распоряжении маткапиталом
Паспорта родителей
Сведения из кредитного договора
Сведения о зарегистрированной недвижимости из ЕГРН
Срок рассмотрения: 10 рабочих дней, в сложных случаях — до 20 дней

Этап 5: После погашения ипотеки
Получите справку об отсутствии задолженности в банке
Снимите обременение в Росреестре
В течение 6 месяцев выделите доли всем детям через нотариальное соглашение
Совместимость с другими программами
Материнский капитал совместим со всеми льготными ипотечными программами:

Семейная ипотека (до 6% годовых)
IT-ипотека
Сельская ипотека
Военная ипотека
Дальневосточная ипотека
Важные риски и ограничения
Серьезные последствия нарушений:
Требование вернуть маткапитал при невыделении долей детям
Уголовная ответственность за мошенничество с госсредствами
Признание сделки недействительной органами опеки
Ограничения:
Нельзя получить деньги наличными — только безналичные расчеты
Однократное использование сертификата
Обязательная регистрация в купленном доме всех членов семьи
Практические рекомендации
Проконсультируйтесь с банком заранее о возможности использования маткапитала в выбранной программе
Уточните требования к недвижимости — особенно новые требования по пригодности дома для проживания
Планируйте дополнительные средства — маткапитала редко хватает на весь первоначальный взнос
Сразу планируйте выделение долей — составьте предварительный расчет размера долей для каждого члена семьи
Ведите учет всех документов — после погашения ипотеки у вас будет только 6 месяцев на выделение долей
Использование материнского капитала на покупку дома в ипотеку — это эффективный способ решения жилищного вопроса, но требующий строгого соблюдения всех законодательных требований, особенно в части выделения долей детям.