Как мне закрыть этот счет и кредитное плечо самой?

Добрый день. ЭТО МОШЕННИКИ! Сколько бы вы им не перевели денег, какие бы требования не выполнили (вероятно набрать кредитов и перевести им деньги), ничего вам не выведут!!!

Если Вам нужна более подробная консультация, напишите мне, для этого нужно «кликнуть» по моему имени, далее «общаться в чате».

Если вы столкнулись с брокером, который вдруг начал говорить про «желтые флажки по кредитам» и требует вывести деньги «через доверенное лицо» — перед вами почти наверняка не лицензированный участник рынка, а типичная схема мошенников. Законные брокеры не имеют ни малейшего права блокировать вывод средств из-за вашей кредитной истории, и тем более не могут требовать перевести деньги кому-то третьему. Это не просто странно — это противоречит всему, что предписывает Центральный банк и законодательство о противодействии отмыванию доходов. Более того, ЦБ и МВД регулярно предупреждают именно о таких сценариях: лже-брокеры или «представители Центробанка» убеждают найти «доверенное лицо» для вывода средств — и это классический красный флаг мошенничества.

Проверить, кто перед вами, проще простого. Достаточно вбить название компании, её ИНН или сайт в реестр лицензированных брокеров на сайте Банка России. Если компании там нет — всё, разговор окончен. Это не брокер по законам РФ, и нужно действовать по антимошенническому плану: прекращать контакт, сохранять доказательства, обращаться в банк, полицию и в ЦБ (об этом ниже).

А вот у настоящего брокера есть строго определённые и очень узкие основания не выводить деньги. Например, если у вас осталась маржинальная задолженность, если по счёту идёт проверка по 115-ФЗ (подозрение на отмывание доходов или финансирование терроризма), если вы не предоставили документы для KYC-идентификации, или если операции заблокированы внешним арестом. Всё. Ни один из этих случаев не связан с вашей кредитной историей. Закон № 115-ФЗ не даёт брокеру права удерживать средства из-за плохого скоринга в БКИ. Центральный банк и юристы (см. КонсультантПлюс) прямо указывают: ограничения допустимы только при наличии признаков ОД/ФТ, а не из-за того, что у клиента когда-то был кредит.

Кроме того, базовый стандарт защиты прав клиентов брокеров, утверждённый ЦБ, требует от компаний добросовестности и прозрачности: брокер обязан объяснить любые ограничения и не ущемлять права клиента. Так что если вам говорят «не можем вывести из-за кредитной истории» — попросите официальный письменный отказ с указанием конкретной нормы закона. Легальная компания обязана ответить по правилам 59-ФЗ, а вот мошенники на этом этапе обычно сливаются.

Если говорить про маржинальную торговлю, то она включается и выключается только у конкретного брокера, а не «по всем банкам». Чтобы её отключить, нужно закрыть все позиции и погасить возможный минус, а затем просто выключить маржинальный режим в настройках личного кабинета. Пока у вас открыты маржинальные сделки, брокер вправе не отдавать часть средств — они служат залогом. Это нормальная биржевая практика, и, например, тот же Т-Банк или БКС реализуют это через простую кнопку «Отключить маржинальную торговлю».

Когда вы решили закрыть брокерский счёт и вывести деньги, схема тоже вполне стандартная. Сначала продаёте активы (если они есть) и ждёте расчётов — на Московской бирже это обычно Т+1 или Т+2. Затем отключаете маржиналку, убеждаетесь, что нет долгов перед брокером, и подаёте заявку на закрытие счёта. Деньги должны прийти только на ваш именной банковский счёт — тот, с которого вы пополняли брокерский. Любое предложение вывести на «доверенное лицо» — нарушение KYC/AML-правил и признак мошенничества. Если брокер молчит или даёт отписки — смело пишите жалобу в Интернет-приёмную Банка России, это реально работает и часто решает вопрос за считанные дни.

Если же вы всё-таки поняли, что попали на псевдоброкера, действовать нужно быстро. Во-первых, прекратите любые переводы и не устанавливайте никакие программы удалённого доступа вроде AnyDesk или TeamViewer. Во-вторых, сохраните доказательства: переписку, скриншоты, номера телефонов, платёжки. Далее — обращайтесь в банк, выпустивший вашу карту, с заявлением о чарджбэке (оспаривании операции из-за мошенничества или неоказанной услуги). Чем раньше — тем выше шансы вернуть деньги, особенно если перевод был трансграничным. Параллельно — заявление в МВД (можно онлайн через «Госуслуги» или «КибермВД») и жалоба в Банк России, чтобы регулятор включил этих «брокеров» в свои предупреждения и добился блокировки сайта.

Если же вы всё-таки уверены, что ваш брокер настоящий, но хотите зафиксировать свою позицию грамотно, можно направить короткое заявление. Например:

Тема: Требование отключить маржинальную торговлю, закрыть брокерский счёт и вывести денежные средства.
Я, ФИО, договор № …, прошу:
— отключить режим маржинальной торговли;
— закрыть счёт после завершения расчётов;
— перечислить средства на мой банковский счёт № … (ФИО совпадает).
Обращаю внимание, что кредитная история не является основанием для отказа; ограничения возможны лишь при наличии оснований по 115-ФЗ или непогашенных обязательств. Требование вывода через третье лицо противоречит KYC/AML-правилам.
Если после этого вам снова отвечают туманно или ссылаются на «желтые флажки», сразу прикладывайте копию обращения и жалуйтесь в ЦБ.

С юридической точки зрения всё здесь кристально ясно: брокерская услуга — это выполнение ваших поручений и обязанность вернуть деньги и бумаги при расторжении договора, а не кредитование под ваш скоринг. Это следует из Федерального закона № 39-ФЗ и базовых стандартов Банка России. А вот 115-ФЗ регулирует совсем другое — он разрешает временно блокировать операции только по признакам легализации доходов или финансирования терроризма, да и то с чёткой процедурой. Требовать перевести деньги «через доверенное лицо» — наоборот, само по себе выглядит подозрительно для комплаенса.

Регулятор в своих официальных предупреждениях (РБК, ЦБ РФ) прямо указывает: если вам предлагают такой «обходной путь», значит, это мошенники. Поэтому лучше один раз проверить компанию в реестре ЦБ и действовать по простому алгоритму.

Если брокера нет в реестре — прекращаете контакт, фиксируете доказательства, спорите платеж в банке, подаёте заявления в МВД и ЦБ.
Если брокер настоящий — закрываете позиции, ждёте Т+1/Т+2, отключаете маржиналку, подаёте заявку на закрытие счёта и требуете письменное объяснение любого отказа.

На рынке много шума, но правила просты: законные брокеры не требуют доверенных лиц, не пугают «желтыми флажками» и не блокируют деньги без правового основания. Всё остальное — сигнал бить тревогу.