Взяли кредит под залог автомобиля, автомобиль сдали в утиль, кредит просрочили, теперь требуют всю сумму или машину, такой возможности нет, что за это грозит?

ДД! 

По условиям договора кредита, если автомобиль находился в залоге у банка, то распоряжение им (в том числе утилизация) не допускается без согласия залогодержателя (банка).

 Статья 337 ГК РФ: сталкивает обязательства залогодателя сохранять заложенное имущество.
Статья 346 ГК РФ: запрещает залогодателю уничтожать, повреждать или иным образом распоряжаться заложенным имуществом, если это ограничивает права залогодержателя, только с письменного согласия залогодержателя.
 ️ Это значит: если автомобиль был сдан в утиль без согласия банка, такое действие может быть признано незаконным.

  
 2. Что вправе требовать банк?
 Банк вправе предъявить в зависимости от ситуации:

 А) Требовать возврата задолженности в полном объёме
 На основании статьи 334 ГК РФ — заёмщик обязан вернуть кредит, а при невозможности реализации залога — претендовать на взыскание недостающей суммы.
Когда заложенное имущество (автомобиль) уничтожено или утрачено по вине залогодателя, банк сохраняет право на полное взыскание задолженности (без вычета стоимости авто), так как залог утрачен.
 Пункт 1 ст. 336 ГК РФ: если заложенное имущество утрачено по вине залогодателя, то сумма долга взыскивается в полном объеме с поручителя или заёмщика.
 Б) Подать в суд о взыскании задолженности
 Банк может (и скорее всего уже):

 Начислить проценты, штрафы, пени (в рамках ст. 333 ГК и конк. ст. договора).
Обратиться в суд с иском об истребовании всей оставшейся суммы долга, включая проценты и неустойки.
  
 3. К чему это может привести?
 А) Судебное взыскание
 Если суд примет решение в пользу банка, будет выдан исполнительный лист.
Присудят всю сумму, включая проценты, пени и судебные расходы.
 Банк может подать исполнительный лист в Службу судебных приставов (ФССП), и будут начаты исполнительные действия.
 Б) Действия судебных приставов
 На основании ФЗ № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве»:

 Могут быть арестованы и реализованы иное имущество (жильё, техника, доходы), если оно не является неприкосновенным (ст. 446 ГПК РФ).
Удержания с дохода — до 50% (а при взыскании по алиментам — до 70%).
  
 4. Уголовная ответственность?
 Теоретически возможна, но маловероятна, если нет признаков злоупотребления или заведомого мошенничества.

 Если автомобиль был сдан в утиль после получения кредита, без согласия банка, и с умыслом избежать выполнения обязательств, может наступить ответственность по ст. 159.1 УК РФ (мошенничество при получении кредита).
Однако на практике такое уголовное преследование инициируют лишь при крупных суммах, наличии умысла и доказательств достоверных.
 Без признаков обмана, умысла скрыть или сбежать от обязательств — уголовкой обычно не грозят.
  
 5. Ваши правовые варианты действий (с рекомендациями)
 Да, ситуация серьёзная, но есть решения:

  Продолжайте переговоры с банком: просите:
 реструктуризацию долга (снижение платежей),
отсрочку,
договор об отступном (с компромиссом по уплате части долга как полного погашения),
рассрочку.
  Обратитесь за помощью к юристу или в финансовое посредничество (например, Федерацию финомбудсмена, НПФ «НСБ» и др.) для:
 Оспаривания чрезмерных пени/неустоек (в соответствии со ст. 333 ГК РФ — суд может снизить неустойку, если она явно несоразмерна последствиям),
Уменьшения ущерба в суде, если иск уже подан.
  Если сумма большие — рассмотрите возможность возбуждения процедуры банкротства физических лиц (ФЗ № 127-ФЗ):
 Долги свыше 500 000 руб. и просрочка более 3 месяцев.
При процедуре банкротства возможно списание остатков задолженности, включая долги по кредиту (и залоговое требование), после оценки имущества.
 ️ Однако, если будет установлено, что автомобиль был уничтожен для сокрытия от ответственности — банкротство может быть отменено, или может быть ограничительная мера (или даже отказ в освобождении от долгов).
  
 Если мой ответ помог вам, поставьте пожалуйста +, это поддержит меня как специалиста при работе на портале