Все это — онлайн, с заботой о вас и по отличным ценам.
Можно ли через суд обязать кредитора исправить данные в кредитной истории?
Кредитор опоздал со взысканием задолженности и суд вынес решение об отказе на основании истечения срока исковой давности. Однако кредитор отправляет в бюро кредитной истории данные о просрочке платежа и отказывается прекращать это делать. Может ли суд заставить его исправить кредитную историю?
Здравствуйте.
Отказ кредитору во взыскании никак не сказывается на данных в бюро кредитных историй. То, что кредитор упустил срок и из-за этого суд признал Ваше право не платить, не делает само по себе обязательство и задолженность по нему не существующими, не отменяет их.
То есть формально это не является основанием для удаления данных из БКИ. А данные БКИ подлежат удалению только в установленных случаях (в Вашем случае, скорее всего, придется дожидаться истечения срока):
Запись и (или) иные данные кредитной истории аннулируются (исключаются из состава сведений, включаемых в кредитные отчеты, и перемещаются в архив кредитных историй соответствующего бюро кредитных историй для хранения в нем в течение трех лет):
1) по истечении семи лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в записи кредитной истории (в том числе сведений о среднемесячных платежах), или информации об отказе в заключении договора (сделки), сведения о котором подлежат передаче в бюро кредитных историй;
https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_51043/58fed84bc9b8296c9221eafac6db0e62efc607a6/
Здравствуйте, Вам, скорее всего, придется дожидаться истечения 7-летнего срока хранения информации, поскольку решение суда об отказе во взыскании по давности не отменяет сам долг и не является основанием, предусмотренным законом «О кредитных историях» для досрочного удаления.
Здравствуйте, Павел.
Может ли суд заставить его исправить кредитную историю?
А какие переданные сведения, по Вашему мнению, являются недостоверными?
Наличие текущей просрочки
Спасибо за уточнение.
1) Невозможность судебного взыскания, в связи истечением срока исковой давности. само обязательство — не прекращает.
2) Если речь идет о долге по договору потреб. кредита, выданному со сроком возврата до 1 года, то в этом случае, законом ограничена общая конечная величина задолженности. Так, в силу ч. 24 ст. 5 Закона № 353 «О потребительском кредите (займе),
По договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее — фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа).
В связи с этим, кредитор не может направлять в бюро, новые сообщения об увеличивающемся долге — при указанных условиях, когда задолженность достигнет суммы = „тело“ займа (основной долг) + 130% от основного долга (если договор заключен после 01.07.2014 г.)
Здравствуйте, Павел!
Да, вы вправе в судебном порядке обязать кредитора прекратить передавать некорректные сведения и исправить вашу кредитную историю.
Главная ошибка, которую допускает кредитор, — это подмена понятий. Он продолжает сообщать о вашем долге как о текущей, активной просрочке, хотя после решения суда долг изменил свой правовой статус.
- Долг стал «натуральным обязательством». Решение суда, которым кредитору отказано в иске из-за истечения срока исковой давности (согласно ст. 199 Гражданского кодекса РФ), не аннулирует долг полностью. Он продолжает существовать, но теперь кредитор не может взыскать его принудительно — ни через суд, ни через судебных приставов. Добровольно вы его оплатить можете, но потребовать деньги обратно уже не получится (ст. 206 ГК РФ).
- Сведения стали недостоверными. Поскольку долг больше не подлежит принудительному взысканию, информация о нем как об активной просроченной задолженности является недостоверной. Она вводит в заблуждение другие банки и кредитные организации. Достоверной была бы информация о том, что в прошлом был факт неисполнения обязательства, по которому в принудительном взыскании было отказано.
- Ваше право на исправление. Ваше право требовать исправления прямо закреплено в части 3 статьи 8 Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях». Закон позволяет вам оспаривать любую информацию в вашей кредитной истории и требовать внесения в нее изменений.
Закон предусматривает обязательный досудебный этап.
Вам необходимо направить кредитору официальное письменное заявление с требованием исправить данные.
Что писать в заявлении? требование: «Прошу прекратить передачу в бюро кредитных историй сведений о задолженности по договору № [указать номер] от [дата] как о текущей. Прошу внести изменения в кредитную историю, указав, что в принудительном взыскании данного долга отказано на основании решения [наименование суда] от [дата] по делу № [номер дела]».
Приложите копию решения суда с отметкой о вступлении в законную силу.
Отправляйте заявление заказным письмом с уведомлением о вручении на официальный юридический адрес кредитора.
Согласно ч. 6.1 ст. 8 ФЗ «О кредитных историях», кредитор обязан рассмотреть ваше заявление и дать письменный ответ в течение 10 рабочих дней с момента получения.
Если кредитор отказал или не ответил в установленный срок, вы получаете право подать исковое заявление в суд (ч. 7 ст. 8 ФЗ «О кредитных историях»).
Наименование иска: «Исковое заявление об обязании внести изменения в кредитную историю».
Ответчик: Кредитор, который передает сведения. Бюро кредитных историй (БКИ) можно привлечь в качестве третьего лица.
Обращаться в районный суд по вашему месту жительства. Такие споры подпадают под действие Закона РФ «О защите прав потребителей», что позволяет вам выбрать удобный суд и не платить госпошлину.
К иску приложите копии всех документов: вашего заявления кредитору, почтовой квитанции, отказа кредитора (если был), и, конечно, решения суда.
Суд обяжет кредитора прекратить ежемесячно обновлять негативную информацию и внести в кредитную историю корректные сведения. После этого обновления прекратятся, и 7-летний срок хранения начнет свой отсчет, по истечении которого запись будет заархивирована и перестанет влиять на ваш кредитный рейтинг.
Срок хранения записи в 7 лет начинает течь с момента последнего изменения информации. Поскольку кредитор ежемесячно обновляет сведения о «текущей» просрочке, он каждый раз обнуляет этот счетчик. Без судебного вмешательства это может продолжаться бесконечно.
Поэтому единственный верный путь — это принудительно, через суд, запретить кредитору эти обновления.
Суд обяжет его:
Прекратить передавать сведения о долге как о «текущем».
Изменить статус записи на соответствующий реальности (например, «взыскание невозможно по решению суда»).
Только после этого 7-летний срок начнет свой отсчет, и по его истечении запись уйдет в архив, перестав влиять на ваш кредитный рейтинг.
Если понадобится помощь в подготовке претензии или искового заявления, обращайтесь.