Сегодня заблокировали карту по 115 как раз таки за арбитраж, хотел бы узнать как можно все сделать так что бы

Да, арбитраж на криптобиржах можно вести легально, но только через официальную регистрацию как самозанятого или ИП, с уплатой налогов и соблюдением правил обмена.
Просто покупать и продавать криптовалюту на личной карте — рискованно, даже если вы не нарушаете закон.
 
 
 
1. Почему банк блокирует карту по 115-ФЗ?
Банки автоматически подозревают «сомнительные операции», если:

частые переводы от разных лиц,
круглые суммы,
быстрая покупка → продажа → вывод,
отсутствие подтверждающих документов.
 
Даже если вы ничего не нарушаете, банк вправе заблокировать счёт до выяснения (ст. 7 №115-ФЗ).
 
 
 
2. Как легализовать арбитраж?
Вариант 1. Стать самозанятым (НПД)
Режим: налог на профессиональный доход (НПД).
Ставка: 4% (от физлиц) или 6% (от ИП/юрлиц).
Плюсы: Не нужно сдавать декларации,
Можно принимать оплату на личную карту (через приложение «Мой налог»),
Доход до 2,4 млн руб./год.
Минусы: Нельзя работать с юрлицами (если только не через агента),
Нет стажа для пенсии.
 
Важно: в приложении «Мой налог» вы формируете чек при каждой продаже криптовалюты — это подтверждение легального дохода.
 
Вариант 2. Зарегистрировать ИП на УСН «Доходы» (6%)
Подходит, если обороты большие (>2,4 млн руб./год).
Можно работать с юрлицами.
Нужно вести учёт, сдавать отчётность.
Обязательно открывать расчётный счёт — не использовать личную карту для бизнеса.
 
️ Нельзя смешивать личные и бизнес-средства — это главная причина блокировок.
 
 
 
3. Как правильно оформлять сделки?
Шаг 1. Заключайте договоры
Даже с физлицами — простой договор купли-продажи криптовалюты (можно в электронном виде).
В договоре укажите: ФИО, паспортные данные,
тип криптовалюты,
сумму в рублях,
реквизиты кошельков.
 
Шаг 2. Формируйте чеки (если самозанятый)
При получении денег — сразу в приложении «Мой налог» создайте чек на сумму сделки.
Это автоматически уведомляет ФНС и защищает от блокировки.
 
Шаг 3. Не используйте личную карту для частых P2P-операций
Лучше завести отдельную карту (например, в банке, дружелюбном к крипто — Тинькофф, Альфа, Сбер иногда пропускают).
Или откройте расчётный счёт ИП.
 
 
 
4. Нужно ли платить налог с курсовой разницы?
Нет.
Согласно письмам Минфина и ФНС, доход возникает не от роста цены крипты, а от её продажи.
То есть вы платите налог с разницы между покупкой и продажей, но только если это предпринимательская деятельность.
 
Если вы просто купили биткоин и продали через год — это доход физлица, и налог 13% (но банки не видят это как бизнес).
 
Но если вы систематически покупаете/продаете для извлечения прибыли — это предпринимательство, и нужно регистрироваться.
 
 
 
5. Что делать с уже заблокированной картой?
Обратитесь в банк — запросите мотивированный отказ.
Предоставьте: договоры купли-продажи,
чеки из «Мой налог» (если есть),
объяснительную: «Занимаюсь легальным арбитражем, зарегистрирован как самозанятый».
Если банк не разблокирует — переведите деятельность на ИП + расчётный счёт.
 
 
 
Вывод:
Чтобы работать спокойно:

Зарегистрируйтесь как самозанятый или ИП,
Формируйте чеки/договоры,
Не используйте личную карту для частых P2P-операций,
Платите налоги — и банки перестанут вас блокировать.
 
Криптоарбитраж — не запрещён, но требует оформления. Без этого — постоянный риск.

 
Если нужно — могу:

прислать образец договора купли-продажи криптовалюты,
помочь зарегистрироваться как самозанятый,
подсказать, какие банки лояльны к крипто.