Что делать, если Т‑банк запросил документы о происхождении средств по 115‑ФЗ?

Здравствуйте. 

Ну собственно банк действует согласно положениям ст.ст.6 и 7 Закона №115-ФЗ и последующих Указаний ЦБ РФ — при выявлении подозрительных или сомнительных операций направлять запрос клиенту и решать вопрос о продолжении отношений с таким клиентом в зависимости от того, какие именно пояснения и документы будет представлены банку.

Оплата моих услуг осуществлялась с помощью криптовалюты. Раз в месяц я переводил криптовалюту в рубли пользуясь услугами онлайн-обменников, суммарно около 100 т.р. в месяц.

 Указанные операции являются подозрительными, поэтому когда Вы получаете деньги от третьих лиц без видимой экономической сущности операции — Вы получите блокировку. Пояснения в любомслучае подавать необходимо, поскольку в отсутствии таковых, а тем более при инициативном закрытии счета до подачи пояснений Вы неминуемо окажетесь в так называемом «черном списке» и не сможете открыть счет ни в одном приличном банке.

Отдельный вопрос — налогообложение. Ведь при получении оплаты за свои услуги в криптовалюте и последующей ее продаже возникает 2 объекта налогообложения и соответственно два налога — один с дохода полученного в крипте за услуги, и второй — с продажи крипты, причем без возможности вычесть расходную часть.

Вы указываете, что

Официально этот доход никак не регистрировался.

То есть помимо прочего Вы не можете даже подтвердить факт легального получения дохода тем, что вносили доход в налогооблагаемую базу.

 Готовьте пояснения, объясняйте экономическую суть операции, но при этом ждите, что скарее всего банк расторгнет с Вами отношения по договору банковского счета.

Если Вам потребуется дополнительная консультация по этому вопросу и/или составление документов, либо возникнут иные правовые вопросы, Вы можете обратиться ко мне в чат за персональной консультацией.

Здравствуйте, Антон.

Скажите, Вы что-то уже сообщали банку? Это также важный момент при разработке тактики дальнейшего взаимодействия с банком.

В целом, действия банка обусловлены ст. 6, 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», в рамках которых банк вправе запросить документы и пояснения по движениям по счету, а Вы, согласно ст. 7 данного Закона обязаны представить пояснения и имеющиеся документы, которые запрошены банком.

Иначе никак, увы. 

Поэтому — да, банк вправе заблокировать счет/карту, должен направить в Ваш адрес запрос с требованием предоставления документов и сведений, Вы же, со своей стороны, должны дать указанные пояснения и документы.

Отказ в предоставлении документов и сведений означает, что счет/карту Вам с большой вероятностью, даже после жалобы в ЦБ РФ не разблокируют, а Вы попадете в «черный список» банка, а также получите негативную отметку в межбанковской системе взаимодействия.

Поэтому, рекомендую дать исчерпывающий ответ с предоставлением документов и сведений банку, которые он просит, либо обосновать невозможность предоставления документов и сведений.

Для дачи конкретных рекомендаций, поиска выхода из ситуации, оценки шансов, необходимо изучить Вашу выписку, а также провести детальный разбор операций по счету/карте.

На данный момент, отвечая на Ваш вопрос буквально — следует сделать так, как просит банк или дать ответ, который следует давать в том объеме, в котором требует этого банк в своем запросе. То есть, если банк просит дать ответ по всем операциям, например, за 3 месяца с предоставлением подтверждающих документов, а также сведений о доходе, в виде конкретных документов — следует предоставить все, что просит банк или обосновать, почему не можете то или иное предоставить.

Имею положительный опыт разблокировки по 115-ФЗ, по различным операциям, в таких банках, как Совкомбанк, Альфа-банк, Т-банк, ВТБ, Сбербанк, Озон.

Если Вам необходима помощь в составлении ответа на запрос, оценка шансов, разработка тактики поведения, Вы можете обратиться ко мне в чат за такой возмездной услугой, нажав кнопку «Общаться в чате».

   Добрый день. 

  В  данном случае важно понимание того,  что банк вправе  в полном соответствии с требованиями статей 6 и 7 115-ФЗ запросить документы и пояснения по транзакциям по счету,  Вы же в соответствии со статьей 7 указанного закона обязаны представить пояснения и запрошенные имеющиеся документы. Вам необходимо дать пояснения и представить запрошенные банком документы, которые показывали бы легальность средств и законность операций по счету. 

      Дать какие то конкретные рекомендации  относительно стратегии поведения возможно лишь после анализа требования банка, транзакций по счету и тех пояснений что Вы уже дали банку, если давали. Это возможно лишь в рамках полноценной услуги в чате.

      При этом следует избегать пояснений  о  транзакциях в онлайн казино или на сайтах связанных с азартными играми, транзакциях связанными с  гемблингом, поскольку они в силу ст.6 115- ФЗ  подлежат обязательному контролю

     Следует избегать и пояснений об операциях связанных с криптовалютой, поскольку в силу Указания БР № 5599- У от 20.10.2020 о внесении изменений в  Положение ЦБ 375-П   сделки с криптовалютой  вынесены отдельным пунктом, в качестве  операций вызывающих сомнение и подозрение в легальности, что является прямым основанием для блокировки банковского счета. 

     Не стоит указывать на ведение предпринимательской деятельности через счет физ.лица — нарушение банковских правил — Инструкция БР 204-И www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_393919/e00c5365d95c5c921f3f1b4cf6cb9e6096e0ffec/

       По р2р переводам особое значение имеет то насколько они подпадали под действие мтодически рекомендаций ЦБ 16-МР www.garant.ru/products/ipo/prime/doc/402681450/

      В  любом случае для выработки стратегии поведения необходим анализ движений по счету, тех пояснений что Вы дали уже, запросов банка. Это все можно рассмотреть лишь в чате. 

     Все остальные  моменты могут быть детально разобраны в рамках отдельной полноценной услуги в чате( кнопочка рядом с фото юриста, доступна при входе на сайт через браузер).

С уважением Евгений Беляев