Внесли в реестр по ст.9 п.11.6, 161-ФЗ Нужно понять и проконсультироваться что предпринимать

Добрый день. На основании предоставленной вами информации и анализа Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (далее — Закон № 161-ФЗ), я подготовил для вас консультацию.

1. Нормативные акты и цитаты

Ваша ситуация потенциально затрагивает два ключевых аспекта, регулируемых Законом № 161-ФЗ: противодействие операциям без согласия клиента и деятельность, связанная с азартными играми.

1.1. Противодействие операциям без добровольного согласия клиента

Закон № 161-ФЗ обязывает операторов по переводу денежных средств (банки) выявлять и пресекать операции, которые имеют признаки осуществления без вашего добровольного согласия (т.е. мошенничества). Это регулируется статьями 8 и 9 Закона.

· Статья 8, часть 3.1 Закона № 161-ФЗ:
  «Оператор по переводу денежных средств обязан осуществить проверку наличия признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, а именно без согласия клиента или с согласия клиента, полученного под влиянием обмана или при злоупотреблении доверием… до момента списания денежных средств клиента… либо при приеме к исполнению распоряжения клиента...»
· Статья 8, часть 3.3 Закона № 161-ФЗ:
  «Признаки осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента устанавливаются Банком России и размещаются на его официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет»».
· Статья 8, часть 3.4 Закона № 161-ФЗ:
  «Оператор по переводу денежных средств при выявлении им операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента… приостанавливает прием к исполнению распоряжения клиента на два дня. Оператор по переводу денежных средств при выявлении им операции с использованием платежных карт… соответствующих признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, отказывает в совершении соответствующей операции...»
· Статья 9, часть 11.6 Закона № 161-ФЗ:
  «В случае, если оператор по переводу денежных средств получил от Банка России информацию, содержащуюся в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, которая содержит сведения, относящиеся к клиенту и (или) его электронному средству платежа… оператор по переводу денежных средств… вправе приостановить использование клиентом электронного средства платежа… В случае, если использование клиентом электронного средства платежа не было приостановлено… оператор по переводу денежных средств может осуществлять переводы денежных средств с использованием электронного средства платежа по распоряжению клиента — физического лица в пользу получателей — физических лиц на сумму не более 100 тысяч рублей в месяц.»

1.2. Оборот средств и его последствия

Закон не запрещает физическому лицу совершать многочисленные операции на крупные суммы. Однако такой оборот является основанием для его повышенного внимания со стороны банка и может привести к применению ограничительных мер, даже если вы действовали добросовестно.

· Статья 8, часть 3.5 Закона № 161-ФЗ:
  «Оператор по переводу денежных средств в рамках реализуемой им системы управления рисками определяет в документах, регламентирующих процедуры управления рисками, процедуры выявления операций, соответствующих признакам осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, на основе анализа: 1) характера, параметров и объема совершаемых его клиентами операций (осуществляемой клиентами деятельности)...»

1.3. Отдельное примечание об азартных играх

Важно понимать, что сами по себе переводы денежных средств в адрес онлайн-казино и игровых площадок, даже легальных, являются операциями высокого риска с точки зрения банков. Это связано с высокими рисками отмывания денег и мошенничества в этой сфере. Банк России и банки уделяют таким операциям особое внимание.

2. Ответ на ваш вопрос и рекомендации

Что произошло?
С высокой долей вероятности, ваш банк выявил, что операции по вашей карте (или счету) соответствуют «признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента», установленным Банком России. Эти признаки являются закрытой информацией, но обычно включают в себя шаблоны поведения, характерные для мошеннических схем: частые транзакции на примерно одинаковые суммы, переводы между картами физлиц, операции с онлайн-казино и т.д. Тот факт, что вы сами инициировали платежи и получали возвраты, для автоматизированной системы анализа рисков банка не является очевидным.

Почему вас внесли в реестр по ст. 9, п. 11.6?
Банк получил от Банка России информацию о том, что ваши реквизиты (карта, счет) фигурируют в «базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента». Это могло произойти по заявлению другого клиента, который стал жертвой мошенников, и чьи средства проходили через счета, связанные с игровыми площадками, или по результатам анализа рисков самого банка.

Что вам предпринять?

1. Немедленно обратиться в свой банк. Свяжитесь со службой поддержки или безопасности вашего банка. Вам необходимо:
   · Уточнить причину приостановки операций и внесения в реестр.
   · Четко и добросовестно объяснить природу ваших операций: что это были переводы на игровые площадки для личного развлечения, а не мошеннические действия с вашей стороны.
   · Подтвердить, что все операции совершались вами лично и добровольно.
   · Будьте готовы предоставить по запросу банка скриншоты из личных кабинетов игровых площадок, выписки, подтверждающие цикл «платеж-возврат».
2. Подать заявление в Банк России. Согласно ст. 9, ч. 11.8 Закона № 161-ФЗ, вы имеете право подать заявление в Банк России (в том числе через ваш банк) об исключении сведений о вас из базы данных. В заявлении нужно аргументировать, почему включение ваших данных было необоснованным (отсутствие дохода, добровольный характер операций в личных целях).
3.  Я составлю корректные заявления и жалобы на действия банка и Банка России, в том числе в судебном порядке (ст. 9, ч. 11.10 Закона № 161-ФЗ).
4. На будущее: Имейте в виду, что любой регулярный крупный оборот средств (от 1 млн руб. в месяц) через счета физического лица, особенно связанный с азартными играми, будет вызывать вопросы у финансового мониторинга банка. Это стандартная практика, направленная на противодействие отмыванию денег и финансированию терроризма (ФЗ-115).

Вывод: Ваша ситуация является следствием срабатывания механизмов защиты от мошенничества, которые не смогли отличить вашу легальную, но рискованную с точки зрения шаблонов деятельность от противоправных действий. Ваша основная задача — доказать банку и Банку России добросовестность своих намерений и отсутствие какого-либо дохода или участия в мошеннических схемах.

Для дополнительной консультации и составления указанных документов обращайтесь в мой чат.