Что делать, если банк требует долг после полного погашения у приставов?

Здравствуйте!

Давайте разберем вашу ситуацию по шагам, опираясь на законодательство.

1) Ссылки и цитаты нормативных актов и комментарий к каждой цитате

Гражданский кодекс Российской Федерации (ГК РФ)

Статья 382. Основания и порядок перехода прав кредитора к другому лицу

1. Право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.
2. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

· Комментарий: Эта статья означает, что Росбанк имел право передать (уступить) ваше долговое обязательство Т-банку без вашего согласия. Т-банк, став новым кредитором, получил все те же права, что были у Росбанка, но в том же объеме.

Статья 384. Объем прав кредитора, переходящих к другому лицу
Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

· Комментарий: Это ключевая норма. Т-банк приобрел вашу задолженность в том виде, в каком она была на момент перехода. Это включает в себя основной долг, проценты, неустойки и т.д., но не более того. Если к моменту передачи долга часть его уже была погашена через приставов, то Т-банк не может это проигнорировать.

Федеральный закон «Об исполнительном производстве» № 229-ФЗ

Статья 47. Окончание исполнительного производства

1. Исполнительное производство оканчивается судебным приставом-исполнителем в случаях: ...

1. возвращения взыскателю исполнительного документа по основаниям, предусмотренным статьей 46 настоящего Федерального закона; <-- (например, если взыскатель отозвал документ)
2. ликвидации должника-организации;…
   1) фактического исполнения в полном объеме требований, содержащихся в исполнительном документе.

· Комментарий: Если судебный пристав-исполнитель завершил исполнительное производство на основании пункта 1, это является официальным подтверждением того, что вы полностью погасили свою задолженность по данному исполнительному листу.

2) Ответ

На основании изложенных норм закона, ваша ситуация выглядит следующим образом:

1. Права Т-банка ограничены. Т-банк, купив ваш долг у Росбанка, получил право требовать с вас только ту сумму, которая не была погашена на момент перехода права требования. Он не может требовать сумму заново в полном объеме, игнорируя факт произведенных платежей.
2. У вас есть железное доказательство. Постановление судебного пристава-исполнителя об окончании исполнительного производства в связи с фактическим исполнением (п. 1 ч. 1 ст. 47 Закона «Об исполнительном производстве») является официальным и очень сильным документом. Оно подтверждает, что перед первоначальным взыскателем (Росбанком) долг был погашен полностью в рамках данного судебного решения.
3. Вероятные причины претензий Т-банка:
   · Техническая или бухгалтерская ошибка: Т-банк неправильно учел суммы, уже уплаченные вами через ФССП.
   · Неучтенные проценты или комиссии: Т-банк может начислять дополнительные проценты или комиссии за период после отзыва исполнительного листа Росбанком, но до того, как он был предъявлен к взысканию снова. Однако это спорный момент, и такие требования должны быть законно обоснованы.
   · Попытка взыскать неосновательное обогащение: Это маловероятно, но теоретически они могут пытаться предъявить иск о взыскании неосновательного обогащения, если считают, что вы уплатили меньше, чем должны были. Но бремя доказывания лежит на них, а у вас на руках есть официальный документ о полном погашении.

Ваши дальнейшие действия:

1. Я составлю в Т-банк официальную письменную претензию. 
   · Направьте претензию заказным письмом с уведомлением о вручении.
2. Если Т-банк проигнорирует претензию или ответит отказом, вашим следующим шагом будет обращение с жалобой в Центральный Банк Российской Федерации (через онлайн-приемную на его сайте). ЦБ курирует деятельность всех банков, и жалобы через него часто рассматриваются очень эффективно. Я составлю жалобу в ЦБ.
3. Одновременно можно подать жалобу в Роспотребнадзор, так как действия банка можно расценивать как нарушение ваших прав как потребителя финансовых услуг. Я составлю жалобу в Роспотребнадзор.
4. Крайняя мера — обращение в суд. Я составлю исковое заявление. Вы можете подать исковое заявление в суд о признании задолженности отсутствующей. У вас очень сильная доказательственная позиция. Суд, скорее всего, встанет на вашу сторону, так как постановление пристава является официальным документом, подтверждающим исполнение обязательства.

Вывод: Требования Т-банка являются неправомерными. Вы полностью исполнили свое обязательство перед первоначальным кредитором, о чем есть официальное подтверждение. Новый кредитор (Т-банк) не может требовать с вас повторно ту же самую сумму. Действуйте через официальную претензию, а затем через жалобы в контролирующие органы.

---

Если вам необходима более детальная консультация, помощь в составлении указанных документов (претензии, жалобы), обращайтесь в мой личный чат (Общаться в чате).

 Получите в ФССП постановление об окончании исполнительного производства с формулировкой «фактическое исполнение требований исполнительного документа» и направьте Т-Банку письменную претензию с требованием предоставить расчёт задолженности и правовое основание (номер решения суда, исполнительного листа).

Если банк не снимет требование в течение 30 дней, обращайтесь в суд с иском о признании долга отсутствующим — при наличии постановления об окончании ИП шансы на успех высокие. 

Проверьте на всякий случай картотеку арбитражных дел на предмет второго судебного решения — возможно, банк начислил проценты за период после первого решения суда и получил новый исполнительный документ, о котором вы не знаете.

Нужна будет помощь в составлении документов, обращайтесь