Все это — онлайн, с заботой о вас и по отличным ценам.
Какие могут быть последствия и как их можно минимизировать?
здравствуйте. у меня тут очень непростая ситуация, и мне нужна ваша помощь, потому что мне всего 16 лет, и я совершенно не понимаю, что мне делать дальше. дело вот в чем: у меня на карте т-банка сейчас, стоит пометка "115-фз", а на картах сбера и озон банка, как мне сказали, стоит "161-фз". я уже отправил заявление в центральный банк россии с просьбой исключить мои данные из этих списков, но мне, к сожалению, пришел отказ.
если честно, я не знаю, что мне делать дальше. скажу сразу, чтобы быть максимально честным: да, я действительно играл в онлайн-казино и переводил деньги другим людям напрямую через сбп. сейчас я с этим завязал, заблокировал себя во всех казино, и очень хочу исправиться. переводы были небольшие, максимум по 1000 рублей, но довольно часто бывало до 6 раз в день. подскажите, пожалуйста: что мне сейчас делать в первую очередь, чтобы попытаться исправить эту ситуацию? куда мне обращаться дальше после отказа цб? 2. стоит ли мне признаться в том, с чем были связаны эти переводы (про казино и прямые переводы людям), когда я буду общаться с банками или цб? не ухудшит ли это мое положение? 3. и вообще, что мне может за это быть, учитывая, что мне всего 16 лет? какие могут быть последствия и как их можно минимизировать? если что, то я опекаемый..
Добрый день. В данном случае важно понимание на основании чего Вы попали под блокировку по 161-ФЗ банк. Если речь шла об Р2Р операциях, то, как правило блокировки по ст.9 ФЗ N 161-ФЗ «О национальной платежной системе» происходят если Вы попадаете в мошенническую схему " треугольник". В этом случае платеж происходит с карты лица, которое не давало на это согласие и помимо его воли. На основании указанных моментов данное лицо обращается в свой банк(варианты — полиция) с заявлением о совершении мошеннической транзакции. В этой связи сведения о лице получившем средства по ней вносятся в списки по 161-ФЗ. Именно поэтому Вам прежде всего нужно выяснить что явилось причиной внесения сведений о Вас в указанные списки — обращение банка, либо соответствующие сведения поступили из правоохранительных органов. На сайте ЦБ Вы можете прочитать алгоритм действий -
Как клиенту банка — физическому лицу обжаловать включение реквизитов в базу данных «О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента»?
Обновлено: 16.07.2024
Это можно сделать двумя способами:Обратиться с заявлением в любой из банков, клиентом которого он является. Банк обязан перенаправить обращение клиента в Банк России не позднее следующего рабочего дня (при отсутствии основания для отказа в передаче заявления в Банк России).
Направить заявление в Банк России через Интернет-приемную, выбрав в качестве темы обращения «Информационную безопасность» и соответствующий тип проблемы.
Независимо от способа обращения в заявлении необходимо обязательно указать следующие данные:— фамилию, имя и отчество (при наличии);
— серии (при наличии) и номера документов, удостоверяющих личность;
— полные и сокращенные (при наличии) названия банков, от которых вы узнали о включении сведений в базу данных Банка России, и (или) их банковские идентификационные коды;
— номера банковских счетов, и (или) платежных карт, и (или) электронных кошельков;
— номер телефона (при наличии).
Дополнительно вы можете указать в заявлении ИНН, СНИЛС, а также даты заключения договоров об оказании услуг сотовой связи.
Кроме того, если банк полагает, что сведения о его клиенте включены в базу данных необоснованно, то он вправе самостоятельно, без участия клиента, направить в Банк России мотивированное заявление.
Банк России в течение 15 рабочих дней рассмотрит заявление и примет решение о целесообразности исключения реквизитов из базы данных
cbr.ru/faq/information_security/blokirovka-kart/
После получения ответа можно вырабатывать стратегию Вашего поведения. Как правило, если речь идет о сведениях из банка, можно попытаться возвратить платеж, сняв претензии лица переводившего средства, если из правоохранительных органов — рассматривать вопрос в рамках соответствующего дела.
При этом, если Вы в списках ЦБ, блокировка коснется карт во всех кредитных учреждениях.
Так же оспаривать внесение в списки по 161-фз можно оспаривать в суде.
Все остальные моменты, могут быть детально разобраны в рамках отдельной полноценной услуги в чате( кнопочка рядом с фото юриста, доступна при входе на сайт через браузер)
С уважением Евгений Беляев
Здравствуйте!
Что означает пометка «115-ФЗ»?
Это Федеральный закон №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Банки обязаны проверять операции клиентов на предмет подозрительности согласно этому закону.
Если операция кажется банку сомнительной, он вправе приостановить доступ к счету или ограничить возможности пользования картой.
Что означает пометка «161-ФЗ»?
Федеральный закон №161-ФЗ регулирует порядок осуществления расчетов в России. Здесь речь идет о правилах переводов денежных средств, включая систему быстрых платежей (СБП).
Почему вам отказано?
Отказ Центрального Банка России в исключении ваших данных из указанных списков может означать одно из двух: либо ваши действия расценены как потенциально опасные (например, участие в схемах отмывания денег или финансирования противоправных действий), либо проверки пока недостаточно завершены. Но поскольку вы указали, что переводы были небольшими и происходили регулярно, вероятно, именно этот факт вызвал подозрения банков.
Напишите официальное письмо в каждый банк, где указаны проблемы, подробно изложив обстоятельства дела и приложив копии документов, подтверждающих вашу личность и статус несовершеннолетнего опекаемого лица. Укажите причину перевода денег (игры в казино), поясните, почему прекратили такую деятельность, и подтвердите свою готовность сотрудничать.
Важно подчеркнуть, что сумма операций была незначительна, а сами переводы совершались вами добровольно и не имели криминального характера.
Предоставьте дополнительные доказательства вашей добросовестности и готовности прекратить подобные действия. Например, можете приложить скриншоты блокировки аккаунтов в казино, выписки по картам, подтверждающие отсутствие дальнейших переводов, любые другие свидетельства, показывающие ваше намерение действовать правомерно.
Поскольку Вы находитесь под опекой, обратитесь в органы опеки и попечительства вашего региона. Они могут выступить вашим представителем перед банком и Центробанком, помогая доказать законность совершенных вами действий.
Признаваться ли в казино и переводах?
Да, рекомендую признаться в причинах переводов. Прямота и открытость позволят быстрее снять подозрения. Главное, подчеркивайте, что действовали самостоятельно, суммы были малы, а теперь осознали неправомерность своего поведения и готовы активно содействовать устранению последствий.
Какие последствия возможны?
Поскольку Вам 16 лет, уголовная ответственность наступает лишь за тяжкие преступления. Однако административная ответственность предусмотрена Кодексом РФ об административных правонарушениях:
— Согласно статье 13.11 КоАП РФ, нарушение порядка обработки персональных данных влечет штраф до 5 тысяч рублей.
— За нарушения, связанные с незаконным оборотом денег (например, игра в азартные игры через интернет), санкции применяются редко ввиду малозначительности сумм.
Но самое важное последствие — ограничение доступа к финансовым услугам, что существенно затрудняет повседневную жизнь подростка.
