Какие могут быть последствия и как их можно минимизировать?

    Добрый день. В данном случае важно понимание на основании чего Вы попали под блокировку  по 161-ФЗ банк. Если речь шла об Р2Р операциях, то, как правило блокировки по ст.9 ФЗ N 161-ФЗ  «О национальной платежной системе»  происходят если Вы попадаете в мошенническую схему " треугольник". В этом случае платеж происходит с карты лица, которое не давало на это согласие и помимо его воли. На основании указанных моментов данное лицо обращается в свой банк(варианты — полиция) с заявлением о совершении мошеннической транзакции. В этой связи сведения о лице получившем средства по ней вносятся в списки по 161-ФЗ.        Именно поэтому Вам прежде всего нужно выяснить что явилось причиной внесения сведений о Вас в указанные списки — обращение банка,  либо соответствующие сведения поступили из правоохранительных органов. На сайте ЦБ Вы можете прочитать алгоритм действий - 

Как клиенту банка — физическому лицу обжаловать включение реквизитов в базу данных «О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента»? 
Обновлено: 16.07.2024
Это можно сделать двумя способами:

Обратиться с заявлением в любой из банков, клиентом которого он является. Банк обязан перенаправить обращение клиента в Банк России не позднее следующего рабочего дня (при отсутствии основания для отказа в передаче заявления в Банк России).
Направить заявление в Банк России через Интернет-приемную, выбрав в качестве темы обращения «Информационную безопасность» и соответствующий тип проблемы.
Независимо от способа обращения в заявлении необходимо обязательно указать следующие данные:

— фамилию, имя и отчество (при наличии);

— серии (при наличии) и номера документов, удостоверяющих личность;

— полные и сокращенные (при наличии) названия банков, от которых вы узнали о включении сведений в базу данных Банка России, и (или) их банковские идентификационные коды;

— номера банковских счетов, и (или) платежных карт, и (или) электронных кошельков;

— номер телефона (при наличии).

Дополнительно вы можете указать в заявлении ИНН, СНИЛС, а также даты заключения договоров об оказании услуг сотовой связи.

Кроме того, если банк полагает, что сведения о его клиенте включены в базу данных необоснованно, то он вправе самостоятельно, без участия клиента, направить в Банк России мотивированное заявление.

Банк России в течение 15 рабочих дней рассмотрит заявление и примет решение о целесообразности исключения реквизитов из базы данных
   

 cbr.ru/faq/information_security/blokirovka-kart/

  После получения ответа можно вырабатывать стратегию Вашего поведения. Как правило, если речь идет о сведениях из банка, можно попытаться возвратить платеж, сняв претензии лица переводившего средства, если из правоохранительных органов — рассматривать вопрос в рамках соответствующего дела. 

     При этом, если Вы в списках ЦБ, блокировка коснется карт во всех кредитных учреждениях. 

     Так же оспаривать внесение в списки по 161-фз можно оспаривать в суде. 

     Все остальные  моменты,   могут быть детально разобраны в рамках отдельной полноценной услуги в чате( кнопочка рядом с фото юриста, доступна при входе на сайт через браузер)

     С уважением Евгений Беляев

Здравствуйте!

Что означает пометка «115-ФЗ»?

Это Федеральный закон №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Банки обязаны проверять операции клиентов на предмет подозрительности согласно этому закону.

Если операция кажется банку сомнительной, он вправе приостановить доступ к счету или ограничить возможности пользования картой.

Что означает пометка «161-ФЗ»?

Федеральный закон №161-ФЗ регулирует порядок осуществления расчетов в России. Здесь речь идет о правилах переводов денежных средств, включая систему быстрых платежей (СБП).

Почему вам отказано?

Отказ Центрального Банка России в исключении ваших данных из указанных списков может означать одно из двух: либо ваши действия расценены как потенциально опасные (например, участие в схемах отмывания денег или финансирования противоправных действий), либо проверки пока недостаточно завершены. Но поскольку вы указали, что переводы были небольшими и происходили регулярно, вероятно, именно этот факт вызвал подозрения банков.

Напишите официальное письмо в каждый банк, где указаны проблемы, подробно изложив обстоятельства дела и приложив копии документов, подтверждающих вашу личность и статус несовершеннолетнего опекаемого лица. Укажите причину перевода денег (игры в казино), поясните, почему прекратили такую деятельность, и подтвердите свою готовность сотрудничать.

Важно подчеркнуть, что сумма операций была незначительна, а сами переводы совершались вами добровольно и не имели криминального характера.

Предоставьте дополнительные доказательства вашей добросовестности и готовности прекратить подобные действия. Например, можете приложить скриншоты блокировки аккаунтов в казино, выписки по картам, подтверждающие отсутствие дальнейших переводов, любые другие свидетельства, показывающие ваше намерение действовать правомерно.

Поскольку Вы находитесь под опекой, обратитесь в органы опеки и попечительства вашего региона. Они могут выступить вашим представителем перед банком и Центробанком, помогая доказать законность совершенных вами действий.

Признаваться ли в казино и переводах?

Да, рекомендую признаться в причинах переводов. Прямота и открытость позволят быстрее снять подозрения. Главное, подчеркивайте, что действовали самостоятельно, суммы были малы, а теперь осознали неправомерность своего поведения и готовы активно содействовать устранению последствий.

Какие последствия возможны?

Поскольку Вам 16 лет, уголовная ответственность наступает лишь за тяжкие преступления. Однако административная ответственность предусмотрена Кодексом РФ об административных правонарушениях:

— Согласно статье 13.11 КоАП РФ, нарушение порядка обработки персональных данных влечет штраф до 5 тысяч рублей.
— За нарушения, связанные с незаконным оборотом денег (например, игра в азартные игры через интернет), санкции применяются редко ввиду малозначительности сумм.

Но самое важное последствие — ограничение доступа к финансовым услугам, что существенно затрудняет повседневную жизнь подростка.