Мне кажется меня просто обманывают, уже проценты пошли по долгу, как быть?

Здравствуйте, Иван!

Ваша ситуация — классический спор о безналичном расчете. Алгоритм действий должен быть жёстким и последовательным.

Ваши немедленные действия:
Зафиксируйте доказательства оплаты.

Сохраните квитанцию (чек) об оплате с УНИКАЛЬНЫМ идентификатором платежа (UIN, код платежа). Это главный документ.
Сделайте скриншот из интернет-банка/приложения с детализацией этого платежа: сумма, дата, время, получатель, назначение.
Направьте официальную претензию.

Составьте письменную претензию в адрес кредитора (МФО/банка).
Вложите в неё копии всех доказательств (чек, скриншоты).
Укажите, что на основании ст. 395 ГК РФ вы требуете:

Зачесть платеж от 10.01.2026 в счёт погашения займа.
Прекратить начисление процентов и неустоек с даты платежа.
Возместить убытки, причинённые задержкой (фактические убытки, если они есть, например, если из-за просрочки вам отказали в другой сделке).
Дать письменный ответ в течение 10 дней.
Отправьте претензию заказным письмом с уведомлением о вручении (это докажет факт и дату обращения). Дублируйте на email, если есть.
Обратитесь в свой банк, через который платили.

Подайте заявление с требованием предоставить справку о подтверждении операции (документ, который банк направляет в рамках процедуры проверки платежа). Эта справка — официальное доказательство для всех сторон, что деньги были списаны.
Запросите трассировку платежа (куда именно ушли деньги, на какой счёт, почему не зачислились).
Если деньги «зависли» на счетах кредитора, а он это отрицает — подайте жалобу на него:

В Центральный Банк РФ (через онлайн-приёмную) — на действия микрофинансовой организации или банка.
В Роспотребнадзор — как на недобросовестные действия в отношении потребителя финансовых услуг.
Обращение в суд (если не помогло).

Если задолженность сохраняется и начисляются проценты, подавайте иск в суд.
Основание: необоснованное обогащение кредитора и нарушение ваших прав (ст. 395, ст. 1102 ГК РФ).
В иске можно потребовать не только зачёта платежа, но и взыскания всех необоснованно начисленных процентов, штрафов, а также компенсации морального вреда и судебных расходов.
Главное сейчас:
Не вносите повторный платеж.
Не соглашайтесь на «урегулирование» с их условиями (например, оплатить часть процентов).
Все общайтесь только письменно (email с запросом ответа) или с записью разговора (предупредив о записи). Устные обещания ничего не стоят.
Вы действуете абсолютно правильно, подозревая недобросовестность. Технические сбои случаются, но более 3 рабочих дней — это чрезмерный срок. Ваша задача — создать для кредитора больше проблем из-за этого «потерянного» платежа, чем было бы из-за его корректного учёта.

Нужна помощь в составлении претензии или жалобы в ЦБ/Роспотребнадзор?

Оставьте пожалуйста положительный отзыв за оказанную мною Вам  бесплатную консультацию. Благодарю. Спасибо