Как добиться ремонта или выплаты нормальной суммы?

Добрый вечер.

и уведомление в котором написала что согласна на выбор мной сто,

 А СТО Вы выбирали из списка, предложенного страховой компанией? 

Здравствуйте, Михаил.  Прошу вас уточнить: выдавалось ли направление на ремонт и превышает ли реальный ущерб лимит ОСАГО по имуществу (как правило, 400 000 руб.).

Страховщик обязан организовать ремонт либо в установленный срок осуществить страховое возмещение/выдать направление на ремонт, а односторонняя замена ремонта на выплату допустима только в предусмотренных законом случаях (п. 21 ст. 12 Закона № 40-ФЗ). За нарушение порядка и сроков предусмотрены санкции: неустойка 1% за просрочку исполнения обязанности по возмещению (п. 21 ст. 12 Закона № 40-ФЗ) и 0,5% за просрочку срока восстановительного ремонта (п. 15.2 ст. 12 Закона № 40-ФЗ), а при удовлетворении требований в суде взыскивается штраф 50% от недоплаты (п. 3 ст. 16.1 Закона № 40-ФЗ); взыскание разницы с виновника возможно только если ущерб превышает страховой лимит, тогда остаток взыскивается с причинителя вреда (ст. 1072 ГК РФ).

Сейчас рекомендую не получать почтовый перевод, направить страховщику письменную претензию с требованием выдать направление на ремонт без доплат либо доплатить до стоимости восстановительного ремонта (лучше подтвердить независимой экспертизой), указав, что на выплату вы не соглашались. При отказе/игнорировании — обращайтесь к финансовому уполномоченному (обязательный досудебный порядок по ОСАГО), затем в суд за доплатой, неустойкой, штрафом и расходами на экспертизу и представителя.

Здравствуйте, Михаил.

Дополню ответы коллег.

В вашем случае без вашего согласия страховая компания действовала в одностороннем порядке.

По похожему делу имеется актуальная судебная практика.

Согласно Обзору Определения СК по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 18 февраля 2025 г. N 41-КГ24-58-К4 Суд отменил вынесенные ранее апелляционное и кассационное определения и направил дело о взыскании убытков, неустойки и штрафа на новое апелляционное рассмотрение, поскольку суды необоснованно сочли, что убытки, причиненные ненадлежащим исполнением страховщиком обязательства по организации и оплате восстановительного ремонта транспортного средства, подлежат возмещению в пределах ограниченной законодательством страховой суммы -

Суды решили, что страховщик, который не направил машину после ДТП в ремонт, возмещает вред в пределах 400 тыс. руб.

Верховный Суд РФ направил дело на пересмотр.

Если страховщик не организовал своевременно ремонт поврежденного транспортного средства, потерпевший вправе взыскать с него действительную стоимость восстановления по рыночным ценам без учета износа. Фактически эти убытки могут превышать стоимость ремонта, определенную по методике ОСАГО, а также лимит страхового возмещения.

Указанные убытки возмещаются уже не по ОСАГО, а по нормам об общегражданской ответственности, то есть в полном объеме. Такое обязательство нельзя переложить на причинителя вреда. Он возмещает вред лишь при недостаточности страхового возмещения, а убытки, возникшие из-за нарушений страховщика, не относятся к страховому возмещению.

В вашем случае можно подать досудебную претензию с требованием выплаты полной стоимости восстановительного ремонта по рыночным ценам без учета износа.

С уважением, юрист Абдулкадиров Расул.

Здравствуйте, Михаил!

Федеральным законом от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (Закон об ОСАГО).
Статья 12 Закона об ОСАГО закрепляет право потерпевшего на выбор формы возмещения (выплата или ремонт).
«Правила ОСАГО», утвержденные Банком России, детально регламентируют порядок организации ремонта.

Порядок действий
1. Страховая компания грубо нарушила процедуру. Перечисление денег без вашего согласия, после вашего выбора ремонта, является недействительным действием. Вы не обязаны принимать эту выплату и тем более доплачивать разницу.

2. Необходимо обязать страховую исполнить свои обязательства в законной форме: организовать и оплатить ремонт на выбранной вами СТО (или в рамках договора страховой с сетью станций).

Не получайте деньги. Откажитесь от получения почтового перевода. Если деньги поступят на карту — не тратьте их и письменно уведомите банк и страховую о споре. Получение денег может быть расценено как согласие с закрытием дела.

3. Направьте претензию. В течение 3-5 дней подготовьте и направьте в страховую компанию виновника письменную претензию заказным письмом с уведомлением.
Требуйте: 1) Отменить незаконное перечисление. 2) Исполнить обязательство в форме ремонта. 3) Назначить новую независимую экспертизу для оценки реальной стоимости ремонта.

3. Подайте жалобу в ЦБ РФ. Если в течение 10 рабочих дней страховая не даст удовлетворительный ответ, подайте жалобу на ее действия через онлайн-приемную Центрального банка РФ (мегарегулятор страхового рынка). ЦБ проводит проверки и выдает предписания, что для страховой является серьезным стимулом.

4. Обратитесь в суд. Если предыдущие шаги не помогут, подготовьте исковое заявление в суд.
Исковые требования: обязать страховую организовать ремонт, взыскать неустойку за невыполнение требования в срок, штраф 50% от суммы иска за неисполнение в добровольном порядке, компенсацию морального вреда.
  С момента ДТП прошло менее 10 календарных дней? И является ли ваше транспортное средство легковым автомобилем? Это важно для применения механизма прямого возмещения убытков (ПВУ), когда вы обращаетесь в свою страховую компанию, если соблюдены условия (оба участника застрахованы по ОСАГО, нет вреда здоровью и т.д.).

Нюансы
Сохраните все документы: извещение о ДТП, акт осмотра, ваше заявление о выборе ремонта, уведомление от страховой о перечислении денег.
Сроки: Не затягивайте с претензией. Чем раньше вы официально заявите о несогласии, тем лучше.
Без доплат: Помните, что закон не обязывает вас доплачивать за ремонт после ДТП, если вы не виновник и действуете в рамках ОСАГО.
 
Если вам потребуется помощь в составлении претензии или анализе ответа от страховой компании, вы можете задать вопросы лично, нажав кнопку «Общаться в чате».

С уважением,
адвокат Анастасия Чуриснова.
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Добрый вечер.

Действия страховщика незаконны, так как нарушен приоритет натурального возмещения. Согласно пункту 15.1 статьи 12 Федерального закона № 40-ФЗ Об ОСАГО, для легковых автомобилей граждан РФ основной формой возмещения является ремонт. Односторонняя замена ремонта на выплату без вашего письменного согласия (соглашения) прямо нарушает пункт 16.1 статьи 12 Федерального закона № 40-ФЗ.

Ваш алгоритм действий:

Деньги получите. Юридически это считается неоспариваемой частью выплаты, права требовать полного возмещения вы не теряете.
Направьте страховщику досудебную претензию (заказным письмом с описью). Укажите, что согласия на смену формы возмещения не давали. Требуйте либо выдать направление на ремонт без каких-либо доплат, либо произвести выплату страхового возмещения в размере рыночной стоимости ремонта без учета износа деталей.
В претензии ссылайтесь на статьи 15 и 393 Гражданского кодекса РФ и Постановление Пленума Верховного Суда РФ № 31 от 08.11.2022. Верховный Суд разъяснил, что если страховщик не может организовать ремонт, он обязан возместить убытки в полном объеме (стоимость ремонта новыми деталями, а не по Единой методике с износом).
Если через 10 дней (статья 16.1 Закона Об ОСАГО) требование не удовлетворят, подавайте обращение Финансовому уполномоченному согласно Федеральному закону № 123-ФЗ. При отказе уполномоченного обращайтесь в суд. В иске требуйте разницу между выплатой и рыночной ценой ремонта, неустойку в размере 1% от суммы за каждый день просрочки (пункт 21 статьи 12 Федерального закона № 40-ФЗ), штраф 50% и компенсацию морального вреда. Практика сейчас на стороне потерпевших.