Отправляя в банк каждые полгода скан ТКн они в ответ пишут, что условия для ипотеки соблюдены

Здравствуйте Мария

Согласно условиям программы IT-ипотеки, ключевым требованием является работа в аккредитованной Минцифры IT-компании, которая получает налоговые льготы, на протяжении всего срока действия кредитного договора. Если в кредитном договоре прямо указано, что необходимо работать в аккредитованной компании в течение 5 лет, то это является обязательным условием для сохранения льготной ставки. 

В вашем случае организация потеряла аккредитацию после оформления ипотеки, но вы продолжаете в ней работать. Это создаёт правовую неопределённость, так как формально условие о работе в аккредитованной компании не соблюдается. Однако ситуация зависит от нескольких факторов:

Дата оформления кредитного договора. Если договор подписан до 31 июля 2024 года, то по старым правилам требовалось соблюдать условие аккредитации компании только в течение 5 лет.

Позиция банка. Банк самостоятельно проверяет соблюдение условий договора. Если в ответах банка указано, что условия соблюдены, это может быть связано с тем, что:

банк не проводит активную проверку аккредитации компании после первоначального одобрения ипотеки;

в банке применяют упрощённый подход к контролю или считают, что факт продолжения работы в той же организации (даже потерявшей аккредитацию) формально соответствует условиям договора;

С 1 августа 2024 года введены новые правила, согласно которым компания должна не только иметь аккредитацию, но и получать налоговые льготы, а также раскрывать сведения, составляющие налоговую тайну. Однако эти изменения касаются договоров, оформленных после 1 августа 2024 года. 

Для более точного ответа надо ознакомиться с самим договором. 

Если в кредитном договоре прямо указано обязательство работать в аккредитованной компании на весь срок (5 лет), то прекращение аккредитации организации в июле 2024 года формально нарушает это условие, даже если банк продолжает принимать ТК и подтверждать соблюдение условий. Это может повлечь досрочное прекращение льготных условий или требование вернуть субсидию. Рекомендую запросить у банка письменное подтверждение сохранения статуса по программе «IT-ипотека» с учётом утраты аккредитации работодателем.  

Буду благодарна за отзыв, если остались вопросы, могу оказать развернутую детальную платную консультацию или нужна помощь с составлением документа — смело пишите мне в чат (Общаться в чате).

Чтобы разобраться в вашей ситуации с IT-ипотекой, нужно учесть несколько моментов:

Условия кредитного договора. В договоре указано, что необходимо работать в аккредитованной компании на протяжении всего периода (5 лет). Это ключевое условие, и его нарушение может иметь последствия. Однако важно внимательно изучить договор:
есть ли в нём дополнительные пояснения относительно аккредитации;
указаны ли сроки, в которые компания должна быть аккредитована (например, на момент подачи заявки, в течение всего срока или в определённые периоды);
прописаны ли возможные последствия в случае утраты компанией аккредитации.
Позиция банка. Банк утверждает, что условия для ипотеки соблюдены, несмотря на то что аккредитация компании истекла. Возможно, у банка есть своя интерпретация условий договора или действуют внутренние правила, которые позволяют считать условия выполненными. Стоит запросить у банка письменное разъяснение, на чём основано их заключение, со ссылками на конкретные пункты договора или нормативных актов.
Нормативные акты, регулирующие IT-ипотеку. Ознакомьтесь с действующими постановлениями Правительства РФ и другими документами, регламентирующими программу IT-ипотеки. Там могут быть прописаны детали, которые помогут понять, как трактуется требование об аккредитации компании.
Юридическая консультация. Поскольку вопрос касается финансовых обязательств и может иметь серьёзные последствия, целесообразно проконсультироваться с со мной, так как я специализируюсь на ипотечном кредитовании и законодательстве в сфере IT-ипотеки. Я помогу разобраться в тонкостях договора и нормативных актов, а также подскажет, как действовать дальше.
Возможные риски. Если условия договора действительно подразумевают необходимость работы в аккредитованной компании в течение всего срока ипотеки, а аккредитация утрачена, это может быть расценено как нарушение условий договора. В таком случае банк вправе потребовать досрочного погашения кредита или применить другие меры, предусмотренные договором и законом.
В любом случае важно оперативно прояснить ситуацию и убедиться, что ваши действия соответствуют условиям договора, чтобы избежать возможных негативных последствий.